III - LOS SERVICIOS DE INFORMACIONES DE SERASA

10 - ¿Qué es SERASA? ¿Qué leyes disciplinan su actividad?
SERASA es una empresa privada, constituida con base en la Ley de las Sociedades Anónimas, que se dedica a la actividad de prestar servicios de interés general a partir de su banco de datos de informaciones para crédito, siendo reconocida por el Código de Protección y Defensa del Consumidor como entidad de carácter público (Ley 8.078, Artículo 43, § 4°).

En sus computadoras están guardadas las informaciones económico-financieras, catastrales y comerciales de ciudadanos y empresas, con el objetivo de facilitar y hacer rápida la realización de negocios. Su actuación abarca todos los Estados Brasileños, reuniendo datos sobre empresas y personas, obtenidos directamente de los propios interesados, notarios extrajudiciales y otras serventías públicas, Instituciones Financieras, publicaciones oficiales y otras fuentes propias y pertinentes, estando su actividad amparada por la Constitución Federal - Art. 5°, inciso XXXII y Art. 170, § único.

Con esa responsabilidad, SERASA actualiza diariamente las informaciones archivadas en sus computadoras. Siempre con seriedad e imparcialidad, recibe y procesa los datos ofrecidos por las fuentes apropiadas y mencionadas anteriormente.

Cabe destacar que sus procesos de mantenimiento de Banco de Datos están regulados según el sistema internacional de calidad ISO 9000, certificados por la Fundación Vanzolini, empresa reconocida mundialmente y que hace auditorías periódicas en los procesos de SERASA.

Las informaciones archivadas en los Bancos de Datos de SERASA son accedidas tanto por bancos, mercados, tiendas y empresas en general, para el apoyo en la tomada de decisión de negocios; como por el ciudadano que desea saber qué está apuntado en su CPF.

Así, SERASA mantiene en todas sus Agencias un Servicio Gratuito de Orientación al Ciudadano, recibiendo documentos y orientando las personas en la regularización de las pendencias de crédito, garantizando el cumplimiento a lo dispuesto en el Código de Defensa del Consumidor, Ley 8.078, Art. 43, § 3°, y Ley 9.507, Arts. 4° y 7°, III, que reglamentan el derecho de acceso a las informaciones y disponen sobre el habeas data.

SERASA cela por el sigilo compatible a la actividad, guardando en absoluto sigilo, confidencialidad y seguridad las informaciones en su poder.

El total respeto al ciudadano y a la legislación vigente son las orientaciones máximas de conducta para SERASA. No hay hecho o acto practicado por la empresa que no esté al abrigo de la ley. Lo que es prohibido por la ley, SERASA no lo practica. Lo que la ley obliga, SERASA lo cumple. Y lo que la ley permite, SERASA lo hace con seriedad y consciente de su responsabilidad.

SERASA, ante todo, es una empresa con el objetivo social de proteger el instituto del crédito, uno de los principales instrumentos de desarrollo y sustentación de la economía del país.

11 - ¿Cómo SERASA colabora para la práctica del crédito?
Ofreciendo informaciones de calidad, fiables y con rapidez para asistir a las empresas en sus tomadas de decisión de crédito y negocios en general, permitiendo el acceso al crédito para un número mayor de personas y empresas, lo que, consecuentemente, propicia la expansión del crédito en Brasil.

12 - ¿Por qué SERASA es considerada una entidad de carácter público?
Porque el Código de Defensa del Consumidor, Ley 8.078, en su Art. 43, § 4°, establece lo siguiente:

"Los bancos de datos y catastros relativos a consumidores, los servicios de protección al crédito y congéneres son considerados entidades de carácter público."
Por lo tanto, SERASA está insertada en lo que establece la Ley, por ser un banco de datos de informaciones para el crédito y los negocios.

13 - ¿Cuál es el procedimiento de SERASA para avisar las personas?
Se hace la comunicación por medio de carta comunicado enviada por los correos, en la cual son informados los datos del apuntamiento de la deuda vencida y no paga.

A partir de ahí, el apuntamiento se queda guardado en un banco de datos de espera por diez días, posibilitando al catastrado regularizar la pendencia directamente con el acreedor.

La pendencia sólo es incluida en el banco de datos de consulta de SERASA después de diez días de la exclusión del apuntamiento por la empresa con convenio (acreedora de la deuda).

14 - ¿Qué se debe hacer al recibir la carta comunicado?
La persona debe buscar al acreedor (Institución Financiera, supermercado, tienda etc.) para regularizar la pendencia (pagar o negociar su deuda) o presentar un documento que compruebe que no hay deuda al banco de datos que la comunicó. A partir de ahí, serán tomadas todas las providencias que el caso exija, incluso de contactar el acreedor.

15 - ¿Quienes puede tener acceso a las informaciones de crédito de SERASA?
Sólo las Instituciones Financieras y empresas que venden a plazos y con el compromiso de uso para el apoyo en la tomada de decisión de crédito. El acuerdo es redactado en el contrato específico, que establece la identificación y clave exclusiva de acceso al banco de datos de informaciones de SERASA, para garantizar la privacidad de acceso a las informaciones.

16 - ¿Por qué la "Identificación y Clave" dan seguridad a las consultas hechas a SERASA?
Porque SERASA mantiene un control de acceso a sus computadoras, utilizando el software de seguridad RACF (Resource Access Control). Ese sistema controla la identificación y clave de acceso, que son mantenidas criptografiadas (en código) y de conocimiento exclusivo de sus titulares, de las empresas contratadas.

17 - ¿Cuáles son las condiciones exigidas de las Instituciones Financieras y empresas para que registren una negativación en SERASA?
Las condiciones generales son establecidas en un contrato específico, siendo que una de las cláusulas establece que las Instituciones Financieras y empresas respondan por la guardia del documento de la deuda vencida y no paga, por la veracidad de las informaciones y por la exclusión/actualización del apuntamiento, en la forma de la ley.

18 - ¿Cómo se hace las consultas al Banco de Datos de SERASA?
Son realizadas exclusivamente por la consulta específica a un número de CPF (persona física/ciudadano) o CNPJ (empresa), por medios automatizados (vía en-línea, por medio de microcomputadora, terminal de video y fax), sin interferencia humana.

19 - ¿Cómo SERASA valida los números de CPF y CNPJ?
Se puede hacer la validación por medio de consulta al archivo público de la Secretaría de la Hacienda Federal, no abarcado por el sigilo fiscal y que también está disponible en Internet, identificando el nombre del poseedor del CPF o CNPJ y su situación ante la Hacienda (documento activo, cancelado, suspenso, inepto).

20 - ¿Por cuánto tiempo un apuntamiento "negativo" puede permanecer en el banco de datos de SERASA?
Informada la regularización del apuntamiento, la exclusión se da a cualquier tiempo. Caso contrario, el apuntamiento es excluido automáticamente, después de trascurridos cinco años, de acuerdo con lo que determina el Código de Defensa del Consumidor, en su Art. Art. 43, § 1°: "Los registros de datos y consumidores deben ser objetivos, claros, verdaderos y en lenguaje de fácil comprensión, no pudiendo contener informaciones negativas referentes al periodo superior a cinco años".

Vale resaltar que en SERASA la información pasa a ser NADA CONSTA.

21 - Una deuda que esté siendo contestada en la justicia puede estar registrada en el banco de datos de SERASA?
Estando la deuda sub judice (siendo contestada en juicio por el deudor) y el hecho comunicado a SERASA, el apuntamiento es automáticamente excluido del banco de datos.

22 - ¿Qué es el Servicio Gratuito de Orientación al Ciudadano de SERASA?
Es un servicio GRATUITO que SERASA pone a disposición de los Ciudadanos en todas sus Agencias para recibir documentos, aclarar a los interesados las cuestiones sobre los apuntamientos existentes en el banco de datos, así como orientar la persona sobre como proceder para su regularización. Los locales de atención fueron especialmente proyectados para atender personalmente al interesado con total privacidad y sin cualquier tipo de cobro.

23 - ¿Cómo puedo regularizar las informaciones registradas en SERASA?
No es necesario contratar servicios de terceros, una vez que el proceso es muy sencillo. Basta comparecer al Servicio Gratuito de Orientación al Ciudadano, mantenido por SERASA en todas sus agencias, con un documento de identidad y el CPF, para recibir todas las orientaciones para regularizar alguna pendencia. Si la pendencia ya está regularizada, sólo será necesario entregar el documento en SERASA. Se hace todo gratuitamente.

Se debe subrayar que la gran mayoría de las regularizaciones son provenientes de las propias fuentes que originaron las inclusiones (notarias de protestos, empresas con convenios etc.)