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Cartão de crédito para negativado com limite: cilada ou aliado?

Por Elaine Ortiz

Ter um cartão de crédito para negativado com limite pode ser bom ou ruim para quem está endividado. Entenda os prós e os contras de ter um cartão com o nome sujo.

Se você está com o nome sujo e está procurando um cartão de crédito para negativado com limite, saiba que conseguir o crédito é possível, sim, mas que as condições oferecidas podem não ser as mais vantajosas.

E o mais importante: a questão do limite deve ser muito bem pensada. Continue a leitura para entender os motivos e conhecer as opções.

Quando o cartão de crédito para negativado com limite é seu aliado?

O cartão com limite para negativado pode ser uma ferramenta útil para quem quer colocar a vida financeira em ordem. Isso porque, quando utilizado corretamente – pagando a fatura em sua totalidade e em dia, controlando os gastos e planejando as compras –, contribui até mesmo para aumentar o controle das finanças e perceber quais hábitos de consumo podem ser eliminados.

Além disso, quando a pessoa está com o nome sujo, um cartão de crédito pode ajudar a planejar estrategicamente suas compras (necessárias), enquanto não consegue sair das dívidas e limpar o nome definitivamente.

O importante é não confundir e achar que o cartão de crédito com limite é um complemento da sua renda. O cartão é um meio de pagamento e ter um limite disponível não significa que você pode ou deve gastá-lo em sua totalidade. Não se esqueça disso.

Sim, é possível conseguir um cartão de crédito para negativado com limite. Mas, quando seu nome está sujo, o acesso ao crédito no mercado se torna mais difícil e mais caro, já que as instituições financeiras pesquisam todo o comportamento financeiro, renda mensal e até o score do cliente antes de aprovar um cartão.

Leia também | Fatura do cartão de crédito: como controlar os gastos?

Quando o cartão de crédito para negativado com limite alto pode ser cilada?

Você sabe como funciona o limite do cartão de crédito? É basicamente assim: quando você solicita um cartão e tem seu perfil analisado, um limite é estabelecido automaticamente pela instituição financeira que emitirá o cartão para você.

O limite quer dizer que você não pode gastar em seu cartão um valor superior ao definido pelo banco. É quase que uma proteção para que você não fique endividado. Afinal, se você atrasar o pagamento da sua fatura, os juros aplicados serão bem altos. Para se ter ideia, em 2021, o juros do rotativo chegou a 336% ao ano, segundo o Banco Central.

Leia também | Juros rotativo ou crédito rotativo: entenda o que é e como funciona

Assim, se o limite do seu cartão de crédito for de R$ 500,00 e você quiser fazer uma compra de R$ 600,00, essa compra não será aprovada porque, na teoria, o valor está acima da sua capacidade de pagamento.

O cartão de crédito para negativado com limite alto pode ser cilada justamente quando você considera que só porque tem o limite, pode gastá-lo completamente. Não é esta a lógica nem o propósito do cartão. Ainda mais para quem está negativado.

Dessa forma, procurar um cartão de crédito com limite alto com nome sujo pode não ser a melhor ideia. Talvez, um cartão com um limite mais baixo ou opções de cartão pré-pago, onde você faz um depósito definindo o seu próprio limite, pode funcionar melhor enquanto estiver endividado.

Avalie sua situação para encontrar o que se encaixa melhor no seu bolso e considere se, talvez, não é mais vantajoso procurar primeiro um empréstimo para quitar suas dívidas.

Leia também | Empréstimo com nome sujo: como fazer e onde conseguir?

Como fazer cartão de crédito para negativado com limite?

Agora que você já está consciente dos prós e contras de solicitar um cartão de crédito para negativado com limite, você está pronto para pesquisar e encontrar as melhores oportunidades do mercado e usar o cartão como seu aliado.

O Serasa eCred é uma ferramenta que te ajuda nessa busca. Na plataforma, você encontra ofertas de empréstimo e cartão de crédito com base no seu perfil financeiro e necessidades.

No caso do cartão de crédito, é só acessar o Serasa eCred e aguardar alguns minutos que a plataforma irá pesquisar, comparar e recomendar as melhores opções de cartão para você. Depois, é só escolher o que preferir e solicitar na hora.

No entanto, vale ressaltar que se você estiver com o nome sujo, não é garantido que um cartão de crédito será concedido. A resposta vai depender do seu perfil e das políticas internas das instituições financeiras parceiras.

O eCred apenas irá mapear as melhores ofertas de cartão de crédito disponíveis no mercado, comparando as condições oferecidas por dezenas de parceiros. Mesmo estando negativado, você pode fazer a simulação normalmente, e se uma dessas empresas tiver uma oferta disponível para você, ela vai aparecer na tela.

Leia também | Serasa eCred: o que é e como usar?

Veja como é fácil e rápido utilizar o eCred e fazer sua pesquisa para cartão de crédito para negativado:

1. Acesse o Serasa eCred

Acesse o site do Serasa eCred ou o aplicativo da Serasa, disponível no Google Play e na App Store, e informe seu CPF e senha. Se você ainda não tem um cadastro, pode fazer o seu na hora. É rápido e você não paga nada por isso.

2. Complete o seu perfil

Ao concluir o login, você poderá atualizar o seu perfil. Não se esqueça de informar todos os dados solicitados. Isso ajudará a plataforma a encontrar as melhores ofertas de crédito para você.

3. Faça uma simulação

Selecione a opção “Solicitar cartão”. O Serasa eCred buscará ofertas para seu perfil junto às instituições financeiras parceiras.

4. Confira e compare opções

Confira as opções de cartão de crédito recomendadas para você. Na tela, além dos nomes dos cartões, aparecerá o limite disponível, informações sobre anuidade e conveniência. Para conhecer mais sobre cada opção, basta clicar em “Detalhes da oferta”.

5. Escolha o seu cartão de crédito e finalize a contratação

Após avaliar as opções disponíveis, é hora de escolher o cartão que considerar mais interessante. Clique em “Solicitar” e finalize a contratação de forma fácil e em poucos minutos.

Se nenhuma oferta de cartão aparecer para você no fim da simulação, o ideal é buscar alternativas para limpar o nome. Ao negociar suas dívidas e sair da negativação, as chances de conseguir um cartão ou qualquer outra modalidade de crédito aumentam bastante.

Quer mais uma dica? Acesse o Serasa Limpa Nome, a maior plataforma de negociação de dívidas do país. Com ela, é possível conseguir até 99% de desconto, regularizar sua situação financeira e aumentar as chances de voltar a conseguir seu cartão de crédito com limite.

Leia também | Saiba quais são as empresas participantes do Serasa Limpa Nome

Agora que você já sabe como solicitar um cartão de crédito para negativado com limite, acesse o Serasa eCred e confira se há ofertas disponíveis para você.

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Os correspondentes bancários são empresas contratadas por instituições financeiras e demais instituições autorizadas pelo Banco Central do Brasil para a prestação de serviços de atendimento aos clientes e usuários dessas instituições. A atividade de correspondente bancário é regulada pelo Banco Central do Brasil, nos termos da Resolução nº. 3.954, de 24 de fevereiro de 2011. Prazo de pagamento: varia de acordo com a Instituição Financeira escolhida, podendo ser entre 3 e 60 meses. Custo Efetivo Total (CET): varia de acordo com a Instituição Financeira escolhida, podendo ser entre 26,76% e 605,85% a.a. Exemplo: Empréstimo de R$5.000,00. Taxa de juros: 3,23% a.m. A pagar em 18 parcelas mensais de R$380,55. Total a pagar: R$6.849,90. IOF incluso: R$134,00. Tarifa: R$0. CET: 52,80% a.a.

O Serasa eCred tem como compromisso a transparência com nossos clientes. Antes de iniciar o preenchimento de uma proposta, serão exibidos de forma clara: a taxa de juros utilizada, tarifas aplicáveis, número de parcelas, impostos (IOF) e o custo efetivo total (CET). Nossa central de atendimento está disponível para esclarecimento de dúvidas sobre quaisquer dos valores apresentados. Serasa Consumidor informa: o Serasa eCred é uma plataforma de comparação de ofertas de crédito 100% gratuita para consumidores.

Não realizamos nenhum tipo de cobrança para apresentar a você as propostas de crédito dos nossos parceiros. Caso receba alguma cobrança, não faça nenhum depósito ou pagamento, e entre em contato com o nosso time de atendimento.