Cartão de crédito para negativado com limite: cilada ou aliado?
Ter um cartão de crédito para negativado com limite pode ser bom ou ruim para quem está endividado. Entenda os prós e os contras de ter um cartão com o nome sujo.
Publicado em: 23 de novembro de 2021.
Se você está com o nome sujo e está procurando um cartão de crédito para negativado com limite, saiba que conseguir o crédito é possível, sim, mas que as condições oferecidas podem não ser as mais vantajosas.
E o mais importante: a questão do limite deve ser muito bem pensada. Continue a leitura para entender os motivos e conhecer as opções.
Quando o cartão de crédito para negativado com limite é seu aliado?
O cartão com limite para negativado pode ser uma ferramenta útil para quem quer colocar a vida financeira em ordem. Isso porque, quando utilizado corretamente – pagando a fatura em sua totalidade e em dia, controlando os gastos e planejando as compras –, contribui até mesmo para aumentar o controle das finanças e perceber quais hábitos de consumo podem ser eliminados.
Além disso, quando a pessoa está com o nome sujo, um cartão de crédito pode ajudar a planejar estrategicamente suas compras (necessárias), enquanto não consegue sair das dívidas e limpar o nome definitivamente.
O importante é não confundir e achar que o cartão de crédito com limite é um complemento da sua renda. O cartão é um meio de pagamento e ter um limite disponível não significa que você pode ou deve gastá-lo em sua totalidade. Não se esqueça disso.
Sim, é possível conseguir um cartão de crédito para negativado com limite. Mas, quando seu nome está sujo, o acesso ao crédito no mercado se torna mais difícil e mais caro, já que as instituições financeiras pesquisam todo o comportamento financeiro, renda mensal e até o score do cliente antes de aprovar um cartão.
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Quando o cartão de crédito para negativado com limite alto pode ser cilada?
Você sabe como funciona o limite do cartão de crédito? É basicamente assim: quando você solicita um cartão e tem seu perfil analisado, um limite é estabelecido automaticamente pela instituição financeira que emitirá o cartão para você.
O limite quer dizer que você não pode gastar em seu cartão um valor superior ao definido pelo banco. É quase que uma proteção para que você não fique endividado. Afinal, se você atrasar o pagamento da sua fatura, os juros aplicados serão bem altos. Para se ter ideia, em 2021, o juros do rotativo chegou a 336% ao ano, segundo o Banco Central.
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Assim, se o limite do seu cartão de crédito for de R$ 500,00 e você quiser fazer uma compra de R$ 600,00, essa compra não será aprovada porque, na teoria, o valor está acima da sua capacidade de pagamento.
O cartão de crédito para negativado com limite alto pode ser cilada justamente quando você considera que só porque tem o limite, pode gastá-lo completamente. Não é esta a lógica nem o propósito do cartão. Ainda mais para quem está negativado.
Dessa forma, procurar um cartão de crédito com limite alto com nome sujo pode não ser a melhor ideia. Talvez, um cartão com um limite mais baixo ou opções de cartão pré-pago, onde você faz um depósito definindo o seu próprio limite, pode funcionar melhor enquanto estiver endividado.
Avalie sua situação para encontrar o que se encaixa melhor no seu bolso e considere se, talvez, não é mais vantajoso procurar primeiro um empréstimo para quitar suas dívidas.
Leia também | Empréstimo com nome sujo: como fazer e onde conseguir?
Como fazer cartão de crédito para negativado com limite?
Agora que você já está consciente dos prós e contras de solicitar um cartão de crédito para negativado com limite, você está pronto para pesquisar e encontrar as melhores oportunidades do mercado e usar o cartão como seu aliado.
O Serasa eCred é uma ferramenta que te ajuda nessa busca. Na plataforma, você encontra ofertas de empréstimo e cartão de crédito com base no seu perfil financeiro e necessidades.
No caso do cartão de crédito, é só acessar o Serasa eCred e aguardar alguns minutos que a plataforma irá pesquisar, comparar e recomendar as melhores opções de cartão para você. Depois, é só escolher o que preferir e solicitar na hora.
No entanto, vale ressaltar que se você estiver com o nome sujo, não é garantido que um cartão de crédito será concedido. A resposta vai depender do seu perfil e das políticas internas das instituições financeiras parceiras.
O eCred apenas irá mapear as melhores ofertas de cartão de crédito disponíveis no mercado, comparando as condições oferecidas por dezenas de parceiros. Mesmo estando negativado, você pode fazer a simulação normalmente, e se uma dessas empresas tiver uma oferta disponível para você, ela vai aparecer na tela.
Leia também | Serasa eCred: o que é e como usar?
Veja como é fácil e rápido utilizar o eCred e fazer sua pesquisa para cartão de crédito para negativado:
1. Acesse o Serasa eCred
Acesse o site do Serasa eCred ou o aplicativo da Serasa, disponível no Google Play e na App Store, e informe seu CPF e senha. Se você ainda não tem um cadastro, pode fazer o seu na hora. É rápido e você não paga nada por isso.
2. Complete o seu perfil
Ao concluir o login, você poderá atualizar o seu perfil. Não se esqueça de informar todos os dados solicitados. Isso ajudará a plataforma a encontrar as melhores ofertas de crédito para você.
3. Faça uma simulação
Selecione a opção “Solicitar cartão”. O Serasa eCred buscará ofertas para seu perfil junto às instituições financeiras parceiras.
4. Confira e compare opções
Confira as opções de cartão de crédito recomendadas para você. Na tela, além dos nomes dos cartões, aparecerá o limite disponível, informações sobre anuidade e conveniência. Para conhecer mais sobre cada opção, basta clicar em “Detalhes da oferta”.
5. Escolha o seu cartão de crédito e finalize a contratação
Após avaliar as opções disponíveis, é hora de escolher o cartão que considerar mais interessante. Clique em “Solicitar” e finalize a contratação de forma fácil e em poucos minutos.
Se nenhuma oferta de cartão aparecer para você no fim da simulação, o ideal é buscar alternativas para limpar o nome. Ao negociar suas dívidas e sair da negativação, as chances de conseguir um cartão ou qualquer outra modalidade de crédito aumentam bastante.
Quer mais uma dica? Acesse o Serasa Limpa Nome, a maior plataforma de negociação de dívidas do país. Com ela, é possível conseguir até 99% de desconto, regularizar sua situação financeira e aumentar as chances de voltar a conseguir seu cartão de crédito com limite.
Leia também | Saiba quais são as empresas participantes do Serasa Limpa Nome
Agora que você já sabe como solicitar um cartão de crédito para negativado com limite, acesse o Serasa eCred e confira se há ofertas disponíveis para você.