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Como fazer empréstimo FGTS com o Banco Pan?

Quem está em busca de crédito rápido e com taxa de juros baixa deve considerar fazer um empréstimo FGTS. Conheça a parceria do eCred com o Banco Pan.

colunista elaine ortiz
Publicado em: 05 de agosto de 2022.

O número de inadimplentes não para de crescer no Brasil, infelizmente! Com o aumento do desemprego, o retorno da inflação e a escalada das taxas de juros no país, manter as contas em dia realmente tem se tornado um grande desafio. Para essas pessoas, fazer um empréstimo FGTS pode ser uma boa solução, já que se trata de uma das modalidades de crédito com menores juros do mercado.

Quer conhecer melhor essa opção e saber como funciona a parceria do eCred com o Banco Pan? É só continuar a leitura. Vamos lá?

O que é empréstimo FGTS?

O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) é um instrumento legal que ressarce o trabalhador com carteira assinada (CLT) demitido sem justa causa. Por isso, sempre que alguém é registrado por um empregador, uma conta vinculada ao contrato de trabalho é aberta em nome do novo contratado. Nessa conta é depositado mensalmente o valor correspondente a 8% do salário.

O FGTS é o total desses depósitos mensais, mas o montante só pode ser sacado pelos trabalhadores em situações específicas, como compra da casa própria, doenças graves, demissão por justa causa, entre outras.

No entanto, desde 2020, uma parceria entre o Ministério do Trabalho e a Caixa Econômica Federal possibilitou aos trabalhadores com carteira assinada o uso do FGTS de outra maneira, como garantia de pagamento de empréstimo pessoal. A medida foi importante, pois ocorreu durante a pandemia do coronavírus, momento em que os níveis de desemprego estavam aumentando e a crise econômica se agravava.

É o chamado “empréstimo FGTS”, que permite aos trabalhadores anteciparem até cinco anos do Saque Aniversário. Abaixo, a gente explica melhor como funciona esse crédito.

Assista | FGTS: quem tem direito e como pegar empréstimo?

Como funciona o empréstimo FGTS?

Como citamos anteriormente, o empréstimo FGTS é um tipo de crédito destinado aos trabalhadores que fizeram adesão à modalidade Saque Aniversário FGTS (que é a retirada de parte do saldo da conta do FGTS, anualmente, no mês de aniversário do trabalhador).

Para receber o recurso, é necessário optar pela sistemática pelo aplicativo do FGTS, pelo aplicativo Caixa Tem, no site fgts.caixa.gov.br, no Internet Banking Caixa ou nas próprias agências da Caixa. Não é obrigatório aderir ao Saque Aniversário, mas só pode solicitar um empréstimo FGTS quem aderir a ele, certo?

Isso porque o empréstimo do FGTS nada mais é que uma antecipação de até 5 anos do Saque Aniversário. Assim, se você não for optante desse tipo de saque, será impossível obter o crédito.

O empréstimo FGTS funciona assim: o valor total mínimo do crédito é de R$ 500,00. É necessário também que o valor de cada saque a ser antecipado seja igual ou maior que R$200,00.

A contratação pode ocorrer de forma 100% online e a taxa de juros do empréstimo na Caixa é de 1,49% ao mês. O trabalhador interessado no empréstimo FGTS precisa cumprir os seguintes requisitos:

• Ser maior de 18 anos ou emancipado.
• Ter conta corrente ou poupança na Caixa (exceto Poupança Social Digital e Poupança Caixa Fácil).
• Ser optante pelo Saque Aniversário FGTS e autorizar a Caixa ou outros bancos a consultar informações do seu FGTS.
• Possuir saldo de FGTS suficiente para a antecipação, dentro dos valores mínimos para contratação.
• Estar com o CPF em situação regular na Receita Federal.
• Estar adimplente com a Caixa ou utilizar recurso do crédito para quitação da dívida.

Leia também | Saque emergencial FGTS de até R$ 1 mil: como fazer?

Benefícios do empréstimo FGTS

A primeira vantagem do empréstimo FGTS é a taxa de juros, uma das menores do mercado. Além disso, outro grande benefício é a praticidade e a velocidade da contratação, que pode acontecer de forma totalmente online, com acesso ao recurso praticamente imediato (o dinheiro cai na conta do cliente em até um dia útil).

Outros benefícios são:
• Possibilidade de antecipação até cinco parcelas anuais de Saque Aniversário FGTS.
• Sem prestação mensal, assim você não compromete o orçamento com pagamento de parcelas.
• O pagamento da dívida ocorre com o valor do seu Saque Aniversário FGTS, na data da parcela anual prevista para a modalidade.
• Não há necessidade de avaliação de risco de crédito, já que a Caixa Econômica gerencia o fundo e sabe dos riscos da operação.

Leia também | Como funciona o Saque Aniversário FGTS

Banco Pan empréstimo FGTS: como solicitar o crédito?

O Banco Pan é o antigo Banco PanAmericano. Foi fundado em 1963, adquirido pelo Grupo Silvio Santos em 1969 e atualmente é controlado pelo BTG Pactual. Ou seja, é uma instituição financeira tradicional no país, que atua não somente com financiamentos, setor em que é mais conhecida, mas também com diversos outros produtos, como cartão de crédito, conta digital, seguros, empréstimos, maquininhas de cartão, leilão, entre outros.

Um dos produtos que o Banco Pan oferece é justamente o empréstimo FGTS, e para solicitá-lo é preciso optar pelo Saque Aniversário no aplicativo do FGTS ou Caixa Tem ou ainda pelo site da Caixa.

Somente depois disso é possível fazer a solicitação utilizando os canais de atendimento da Caixa ou também pelo Serasa eCred, serviço de crédito da Serasa que pesquisa ofertas de empréstimo e cartão de crédito com base no perfil financeiro e necessidades.

Confira abaixo o passo a passo para solicitar empréstimo com garantia FGTS utilizando o Serasa eCred e o Banco Pan:

1. Baixe o app do FGTS na sua loja de aplicativo.
2. No app, clique em “autorizar bancos a consultarem dados” (o parceiro do Serasa eCred para este tipo de empréstimo é o Banco Pan, deixe ele autorizado).
3. Ainda no app do FGTS, clique em “empréstimo Saque Aniversário”.
4. Depois, acesse o site do Serasa eCred ou o aplicativo da Serasa, disponível no Google Play e na App Store, e informe seu CPF e senha. Se você ainda não tem cadastro, pode fazer o seu na hora. É rápido e você não paga nada por isso.
5. Na aba de empréstimos, selecione “empréstimo consignado” e faça a simulação.
6. Complete e atualize o seu perfil. Lembre-se de informar todos os dados solicitados. Isso ajudará você a encontrar as melhores alternativas de crédito.
7. Preencha as informações do empréstimo que deseja, informando o valor ideal e em quantas parcelas pretende pagá-lo.
8. No caso de empréstimo com garantia com FGTS, se você já autorizou o Banco Pan a consultar seus dados no app do FGTS, a simulação mostrará a oferta disponível para você.
9. Avalie todas as informações com calma: o valor liberado, o limite de parcelas para pagamento e o CET (Custo Efetivo Total), que define as taxas que de fato serão somadas ao valor do empréstimo.
10. Escolha a melhor opção de empréstimo, clique em solicitar e finalize a contratação. Simples, não?

Leia também | Simulador empréstimo Caixa: conheça este serviço da Serasa

E agora que você já sabe como fazer empréstimo FGTS Banco Pan e conheceu melhor a parceria da instituição com o Serasa eCred, aproveite para fazer a antecipação do Saque-Aniversário com taxas a partir de 1,69% agora mesmo!

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O Serasa eCred tem como compromisso a transparência com nossos clientes. Antes de iniciar o preenchimento de uma proposta, serão exibidos de forma clara: a taxa de juros utilizada, tarifas aplicáveis, número de parcelas, impostos (IOF) e o custo efetivo total (CET). Nossa central de atendimento está disponível para esclarecimento de dúvidas sobre quaisquer dos valores apresentados. Serasa Consumidor informa: o Serasa eCred é uma plataforma de comparação de ofertas de crédito 100% gratuita para consumidores.

Não realizamos nenhum tipo de cobrança para apresentar a você as propostas de crédito dos nossos parceiros. Caso receba alguma cobrança, não faça nenhum depósito ou pagamento, e entre em contato com o nosso time de atendimento.