Dentre as mudanças causadas pela COVID-19 (Coronavírus), acelerar a digitalização do universo financeiro foi uma delas. Ganharam relevância e interesse popular questões do tipo: como pagar com o celular? Afinal, até quem não utilizava esse serviço, se viu sem muitas alternativas para manter o isolamento social.
Na hora do pagamento, as necessidades atuais incluem:

  • Evitar aglomeração;
  • Evitar contato físico;
  • Interagir com menos pessoas possível;
  • Fazer compras pela internet;
  • Resolver a vida sem sair de casa.

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De fato, são muitas as exigências. Mesmo assim, as carteiras digitais (wallet) – que já existiam – aparecem como uma resposta completa, prática e gratuita. Se você ainda não é familiarizado ou tem dúvidas sobre como esse serviço funciona, continue aqui.

Confira algumas das perguntas que responderemos:

  • O que são carteiras digitais?
  • O que é wallet?
  • Quais são os benefícios?
  • Como pagar por aproximação?
  • Como funciona o cashback?
  • Quais são as melhores opções de carteira digital?
  • Como baixar carteira digital?

mão com celular apontado para maquinha de cartão

COMO FUNCIONA A CARTEIRA DIGITAL?

“Carteira Digital” é um nome sugestivo para a função desse serviço. No próprio mundo físico, o termo “carteira” já é associado ao ato de fazer pagamentos.
Sendo assim, carteira digital é um método de pagamento online. A forma mais fácil de manter as contas em dia. Tudo sem sair de casa ou enfrentar filas. Um verdadeiro sonho, né? Basta ter um smartphone, fazer o download do aplicativo e começar a usar.

Talvez, você se pergunte: quais pagamentos são possíveis de realizar?
Confira alguns exemplos:

  • Pagar contas de água, energia elétrica e gás;
  • Pagar boletos no geral;
  • Pagamentos por aproximação;
  • Fazer transferência para bancos;
  • Mandar dinheiro para carteira digital de amigos e muito mais.

Mas é claro, antes do dinheiro sair, ele precisa entrar. No geral, as carteiras digitais não funcionam na forma de crédito. Ou seja, não existe um valor disponível para você gastar e pagar ao final do mês. Seu limite está associado ao limite do cartão de crédito cadastrado ou na quantia depositada/transferida.

Como colocar dinheiro na Carteira Digital?
Confira algumas possibilidades:

  • Transferir da conta corrente para a carteira;
  • Receber dinheiro de outras carteiras digitais;
  • Cadastrar o cartão de crédito;
  • Cadastrar o cartão de débito;
  • Emitir boletos que, quando pagos, inserem o valor na sua carteira digital.

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Até aqui, entendemos o quão versátil é a carteira digital. Diversas possibilidades de pagamentos e de inserir dinheiro nelas. Mais adiante, conheça outros benefícios desse serviço.

ENTÃO, O QUE É WALLET?

Wallet ou e-wallet é a própria carteira digital. Porém, esse é o termo em inglês. A palavra estrangeira possui o mesmo significado e função desse serviço financeiro digitalizado.

Em 2011, nos Estados Unidos, a Google lançou o Google Wallet – a primeira carteira digital do mundo. Era uma versão teste e com grandes limitações. Tempo depois foi substituída. Porém, fica evidente o pioneirismo da marca. Já que há uma década ela previu o futuro das finanças.

Hoje, em 2020, a carteira digital dessa – que é uma das maiores empresas de tecnologia do mundo – chama Google Pay. Ainda falaremos mais sobre ela e seus benefícios.

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COMO BAIXAR CARTEIRA DIGITAL?

Existem algumas opções de carteira digital, é importante que você identifique a que mais se adeque às suas necessidades. Ainda assim, o processo de instalação é parecido em todos os casos. A maior diferença está no sistema operacional do seu smartphone.
Confira o passo a passo:

  1. Liste todas as carteiras digitais disponíveis;
  2. Compare os benefícios de cada uma;
  3. Escolha a que melhor vai atender suas necessidades;
  4. No seu smartphone, vá até a loja de aplicativos;
  5. Android -> Play Store; IOS -> Apple Store;
  6. Procure pelo nome do aplicativo desejado;
  7. Faça o download;
  8. Cadastre-se e comece já a utilizar.

Qual é o sistema do seu smartphone?

Como você pode perceber, existe o sistema IOS e o sistema Android. O primeiro é exclusivo dos celulares Apple, os iPhones. Já o segundo, é encontrado em, praticamente, todos os outros smartphones.
Confira algumas marcas de smartphone que utilizam o Android:

  • Samsung;
  • Motorola;
  • LG;
  • Asus;
  • Sony.

QUAIS OS BENEFÍCIOS DA CARTEIRA DIGITAL?

Por aqui, já mencionamos o pagamento por aproximação como um grande benefício. Evita que você toque em superfícies de uso comum, como o teclado das maquininhas de cartão, por exemplo. Também impede que ocorra aquele imprevisto: esquecer a carteira em casa. Apenas com o seu celular, você já está pronto para tudo.

Porém, os benefícios vão além disso. Olha só:

  • Receba seu dinheiro de volta, participe das campanhas de cashback;
  • Compras online sem que seus dados de cartão sejam compartilhados;
  • Em poucos cliques, realize pagamentos em sites e apps;
  • Participe de clubes de pontos e clubes de desconto;
  • Pague amigos (faça transferências) com dinheiro do cartão de crédito;
  • Faça saques no caixa eletrônico;
  • Recarregue o celular em poucos cliques;
  • Também recarregue o Bilhete Único (passe para o transporte público);
  • Sem filas da lotérica, pague contas sem sair de casa;
  • Pague em estabelecimentos com sistema de aproximação do smartphone;
  • Utilize também o pagamento por QR Code;
  • Possibilidades de rendimento maior que a poupança.

Os benefícios variam conforme a carteira digital escolhida. Até aqui, apresentamos os benefícios mais interessantes e comum entre elas.

Como funciona o Cashback?

Esse é outro termo de origem norte-americana. Do inglês, cashback significa: dinheiro de volta. E é exatamente isso que acontece. Ao realizar determinada compra, parte do dinheiro é devolvida a você.

Algumas carteiras digitais utilizam desse recurso para serem ainda mais atrativas. Ao comprar em lojas selecionadas, uma porcentagem do valor gasto retorna a sua conta. Do ponto de vista do consumidor, no Serasa Ensina, nós enxergamos isso como uma boa oportunidade. Na verdade, uma oportunidade excelente. Pequenas economias fazem a diferença ao final do mês. Assim como, os pequenos gastos também nos impactam.

Ah, mas não utilize o cashback como desculpa para gastar mais do que está planejado no orçamento.

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CONHEÇA ALGUMAS OPÇÕES DE CARTEIRA DIGITAL

celular apontado para códio QR Code

O que é Iti?

O Iti é a carteira digital Itaú. Porém, mesmo sendo vinculada ao banco, você não precisa ser correntista para usufruir dos benefícios. Na verdade, o Iti não se vincula a nenhuma conta bancária. Ele é 100% gratuito e dispõe de toda segurança do próprio Itaú – o maior banco privado do Brasil.
No app Iti você pode:

  • Receber cashback;
  • Cadastrar seu cartão de crédito (apenas crédito) para pagamentos;
  • Colocar dinheiro no seu saldo via transferência ou boleto;
  • Pagar com o celular por meio do QR Code;
  • Encontrar amigos da sua agenda de contatos que também utilizam Iti;
  • Receber pagamentos de quem usa Iti ou conta em qualquer banco;
  • Pagar boletos com seu saldo Iti;
  • Emitir boletos e, com isso, cobrar pessoas;
  • Recarregar seu celular;

São muitos benefícios e praticidades. Você pode até transferir de Iti pra Iti com dinheiro do cartão de crédito. A pessoa recebe na hora, mas você só paga na fatura. Também é possível sacar o saldo Iti em caixas eletrônicos do Banco24horas.

O que é o Mercado Pago?

O Mercado Pago é a carteira digital criada pelo Mercado Livre. Ela oferece inúmeros benefícios e alternativas para facilitar seus pagamentos. Com uma conta no Mercado Pago, é possível cadastrar todos os seus catões de crédito juntos.
Alguns motivos para abrir conta no Mercado Pago:

  • Adicione dinheiro via TED ou boleto;
  • A taxa de juros do Mercado Pago rende mais que a poupança;
  • Envie dinheiro de onde estiver e em segundos para qualquer conta do Mercado Pago;
  • Vai fazer “vaquinha” ou ratear algum valor? No Mercado Pago fica mais fácil de organizar isso e ninguém paga tarifa;
  • Como retirar o dinheiro do Mercado Pago? É fácil, utilize os caixas eletrônico do Banco24horas ou faça transferência para qualquer banco.

Com o Mercado Pago, é possível acionar a função crédito do próprio app. Consulte as taxas e disponibilidade para o seu perfil.

O que é PicPay?

Esse é um dos maiores aplicativos de pagamento no Brasil. São mais de 20 milhões de usuários e R$ 1,2 bilhão movimentados por mês. O serviço começou lá em 2012. Hoje, é possível fazer pagamentos, transferências e armazenar dinheiro. Tudo no mesmo aplicativo.
Conheça mais benefícios do PicPay:

  • Oportunidades de cashback;
  • Pagar boletos, recarregar o celular e comprar crédito de jogos online;
  • Todas as informações recebidas pelo aplicativo são criptografadas;
  • Os pagamentos são protegidos com senha ou sua digital;
  • Você não paga nada para baixar o PicPay. Não há anuidade, mensalidade ou qualquer taxa de adesão;
  • Tarifas podem ser aplicadas caso o usuário exceda o limite de pagamento realizado por mês;
  • Todo o dinheiro que entra na sua carteira PicPay já começa a render. Isso acontece automaticamente, todos os dias úteis, à 100% do CDI.

As próximas carteiras que mostraremos, são vinculadas a grandes empresas de tecnologia. Fica nítido que o serviço é mais simples e limitado. Isso quando comparamos com as carteiras digitais parceiras de bancos ou grandes e-commerces. Porém, pode ser exatamente isso que você precisa para suas necessidades. Vale a pena conferir.

mão com relógio encostando em maquinha para pagamento

O que é o Google Pay?

Sem dúvidas, a empresa Google é uma das maiores em tecnologia. Logo, não surpreende que ela tenha sido a primeira no ramo de pagamentos digitais. Como já falamos, o produto inicial foi substituído e agora temos o Google Pay – a carteira digital do Google.
Saiba mais sobre os benefícios do Google Pay:

  • Seus dados e informações protegidos por criptografia;
  • Pagamento por aproximação do celular;
  • Praticidade em compras online;
  • Salve diversos cartões e, a qualquer momento, escolha qual utilizar;
  • Em pagamentos, os números do cartão de crédito são protegidos.

O que é o Samsung Pay?

Em apenas três passos, realize pagamentos com o seu celular. A carteira digital da Samsung, sem dúvidas, é umas das mais práticas e fáceis de utilizar. E mais, a segurança é prioridade nesse app. Pagamentos por aproximação solicitam, no seu smartphone, uma senha ou digital.
O Samsung Pay também protege o número do seu cartão de crédito. A cada transação ou compra, é gerado um código diferente.
Conheça mais o Samsung Pay:

  • Transferências bancárias gratuitas;
  • Faça saques em mais de 40mil lotéricas espalhadas pelo Brasil;
  • Faça cobranças com boletos no app;
  • Protegido com criptografia e o sistema Knox;
  • Junte todas suas contas digitais em uma só, no Samsung Pay.

Como funciona o Apple Pay?

Realizar pagamentos com o celular é uma enorme praticidade. Agora, imagine pagar a conta com o seu relógio? Aqui é possível. O serviço Apple Pay está disponível em todos os aparelhos Apple. O que inclui o Apple Watch – relógio super tecnológico e com inúmeras funções.
Outras vantagens do Apple Pay:

  • Junte todos os seus cartões de crédito e débito em um único lugar;
  • Pague sem deixar dados do seu cartão;
  • Faça compras online e pule etapas de cadastro;
  • Utilize o computador, smartphone, tablet ou smartwatch em seus pagamentos.

Pagar com o celular é prático, simples e seguro!

Agora você já conhece mais sobre esse universo de pagamentos online. Além das carteiras digitais que mostramos aqui, existem outras disponíveis no mercado. Compare os benefícios, segurança e credibilidade da empresa, então, escolha a sua. Compartilhe esse conteúdo com amigos.

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