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O que é negativado? Entenda o que isso significa!

Você sabe o que é negativado? Entenda que a situação é uma das razões para você não ter o crédito aprovado. Leia mais para atender o assunto!

colunista Serrana Filetti
Publicado em: 13 de julho de 2022.

Não conseguir crédito em bancos, lojas ou até mesmo não ter um cartão de crédito aprovado. Essas situações acontecem com pessoas que estão com o nome sujo, ou seja, negativadas. No entanto, se você passa por isso e ainda não sabe o que é negativado, continue com a leitura deste artigo.

Nele, você vai entender tudo sobre o assunto. Também vamos mostrar que há maneiras de solucionar o problema, e elas são mais simples do que você imagina. Pois, em poucas etapas, você vai conseguir negociar suas dívidas e, assim, cuidar da sua saúde financeira. Confira!

Leia também: Como faço para limpar o nome rápido?

Quantos inadimplentes há no Brasil?

Antes de explicar o que é negativado, vamos mostrar um levantamento da Serasa sobre os últimos dados de inadimplentes no Brasil. Em abril de 2022, houve um aumento de 0,67% no número de inadimplentes. Isso representa que as pessoas estão mais endividadas em relação a março deste ano.

Veja o vídeo e saiba o que é inadimplente:

Sobre o perfil dos inadimplentes, os brasileiros de 26 a 40 anos se destacaram na faixa etária, representando 35,5% do total. Além disso, o levantamento registrou 226,02 milhões de dívidas, um aumento de mais de 1,16% em relação ao mês anterior. Portanto, o valor total das dívidas é de R$ 271,6 bilhões e o valor médio por pessoa é de R$4.107,33.

Entretanto, os acordos fechados no Serasa Limpa Nome somaram R$679,42, e o total de descontos foi de mais de R$ 4 bilhões. Em relação às dívidas por segmento, as relacionadas com o banco e cartão de crédito foram de 28,14%. Em seguida, as compras de vários produtos somaram 22,93% e varejo 12,49%.

Já em relação aos estados que lideram o número de inadimplentes, Amazonas é o primeiro com 52,55%, seguido pelo Distrito Federal com 48,94% e Amapá com 48,75%. Quanto aos estados com menor índice de inadimplência, destacam-se o Piauí com 33,23%, Santa Catarina com 34,37% e Rio Grande do Sul 36,03%.

No entanto, também é preciso enfatizar que a faixa etária de quem mais negociou dívidas foi de 31 a 40 anos com 30,43%. Em seguida, os consumidores de 26 a 30 anos com 18,75%.

O que significa negativado?

Se você não sabe o que é negativado, entenda que esse termo é utilizado para explicar a situação em que um consumidor tem uma dívida pendente e, por conta disso, ficou com restrições ao seu nome. Por exemplo, se você não pagou um boleto bancário, depois de 30 dias a empresa pode inscrever o seu nome e CPF em órgãos de proteção ao crédito, como a Serasa.

Porém, antes de você ser negativado, as empresas enviam avisos, que inclusive, são obrigatórios. Assim, você tem como saber antes se o seu nome ficará sujo. Outra diferença é que ter o nome negativado não é o mesmo que ter uma conta atrasada. Por exemplo, muitas vezes a sua conta de luz está atrasada, mas o seu nome não está sujo.

Pois, isso só vai acontecer se a empresa registrá-lo em órgãos de proteção ao crédito. Aqui na Serasa, você pode negociar tanto a dívida negativada quanto a conta atrasada na plataforma Serasa Limpa Nome. Atualmente, mais de 60% das dívidas dos brasileiros estão disponíveis para a negociação com condições especiais na plataforma.

No entanto, caso você tenha outras dívidas além das disponibilizadas para negociação no Serasa Limpa Nome, você deverá entrar em contato diretamente com os credores.

O que acontece se estiver negativado?

Se você estiver negativado, ou seja, com o nome sujo, terá dificuldades na sua vida financeira. Isso impacta a sua pontuação de crédito, e você terá restrições e dificuldades para conseguir dinheiro emprestado em bancos ou financeiras. Por exemplo, imagine que você precisa pegar um empréstimo para reformar a sua casa.

Porém, por falta de planejamento, esqueceu que tinha uma dívida de baixo valor e que ela venceu há 3 meses. A dívida atrasada não impacta em seu Score se a empresa não registrar o seu nome na Serasa. Porém, se o seu nome parar no sistema, aí você terá dificuldade de conseguir o empréstimo, pois o seu nome estará sujo.

Entretanto, o melhor que você tem a fazer para evitar esse e outros tipos de problemas é pagar as suas contas em dia e cuidar da sua saúde financeira como um todo, seguindo as dicas:

• Faça um planejamento financeiro;
• Evite gastos desnecessários;
• Pague as contas sem multas;
• Pegue poucos empréstimos em seu nome.

Sobre a nossa última dica, quando pegamos vários empréstimos em nosso nome, isso demonstra ao mercado que precisamos de ajuda financeira. Pois, se você tem um empréstimo de R$10.000,00, outro de R$15.000,00 e mais um terceiro de R$20.000,00, prova que há alguma coisa errada, certo? Ou você precisa de dinheiro por falta de uma boa administração financeira ou o seu custo de vida é alto e você não consegue se manter.

Isso pode impactar negativamente em seu Score, pois o que influencia a pontuação é o seu comportamento como consumidor.

Leia também: Como organizar a sua vida financeira em 4 passos

Quais os primeiros passos para limpar o nome?

Primeiro você precisa saber qual é o seu tipo de dívida, pois cada uma tem um procedimento para a regularização. Veja:

Dívidas com bancos e comércio em geral

Acesse o Serasa Limpa Nome. Na plataforma de negociação de dívidas você poderá ver se a empresa a qual deseja negociar é parceira. Se for, você pode ter até 90% de desconto para quitar as suas dívidas. Porém, se a empresa não for parceira da Serasa, o mais indicado é entrar em contato com o credor para negociar o que você deve.

Dívidas de cheques sem fundo

Siga os passos para regularizar a sua dívida:

1. Entre em contato com o banco do qual você é correntista e solicite as informações sobre o cheque;
2. Realize o pagamento para a pessoa ou empresa para a qual você emitiu o cheque e guarde-o;
3. Leve o cheque até o banco e solicite a exclusão de seu nome da base de cheques sem fundo.

Dívidas que envolvem ações judiciais

Para regularizar esse tipo de dívida e não ter mais o seu nome negativado, você deve:

• Consultar o CPF no site ou no aplicativo da Serasa;
• Procurar o fórum distribuidor em que tramita a ação e pedir o número, o valor e os dados da empresa ou da pessoa que realizou o processo;
• Consultar o processo e ver se há acordo protocolado ou homologado pelo juiz ou até mesmo se a ação foi extinta;
• Aguardar a baixa da anotação em até sete dias úteis.

Qual é o prazo para a exclusão da dívida na base da Serasa?

Depois da dívida quitada, a empresa credora ou o cartório irão informar a Serasa que você fez o pagamento. Esta etapa é chamada de comando de exclusão e leva até cinco dias úteis. Depois, o seu nome será retirado do sistema. Porém, se ele ainda estiver na base da Serasa, entre em contato com a empresa ou pessoa credora e solicite o envio do comando de exclusão da dívida.

É importante que você saiba que os pagamentos de qualquer tipo de dívida devem ser feitos diretamente à empresa ou pessoa física a qual você tinha valores em aberto, porque a Serasa não recebe pagamentos. Além disso, caso você tenha mais alguma dúvida sobre regularização ou negociação de dívidas, acesse a Central de Ajuda da Serasa. Neste canal você tem várias dicas incríveis.

Além disso, na Central de Ajuda você tem acesso às informações do Serasa Limpa Nome, com informações sobre o número 08005911222, por exemplo – este número é exclusivo para negociação de dívidas.

Bom, agora que você entendeu o que é negativado, também já sabe que é possível negociar as suas dívidas de forma segura e sem burocracia, não é mesmo? Pense sempre que para manter uma boa pontuação do Score é necessário cuidar da sua saúde financeira como um todo.

Gostou do conteúdo? Acesse o nosso próximo post e saiba o que é Score cadastro positivo!