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Saia das dívidas com um empréstimo para negativado pessoa física

Quando desequilíbrios no orçamento acontecem, buscar crédito pode ser a solução para limpar o nome. Saiba tudo sobre empréstimo para negativado pessoa física!

colunista elaine ortiz
Publicado em: 28 de abril de 2022.

Contratar um empréstimo para negativado pessoa física pode ser fundamental para quem está endividado, com o nome sujo. Se você não imaginava que esta era uma possibilidade, saiba que é sim!

Inclusive, especialistas em educação financeira recomendam a contratação de crédito nestes momentos. Afinal, mais vale um empréstimo com taxas de juros amenas, do que utilizar o cheque especial todos os meses, por exemplo. Quer entender melhor a lógica? Continue a leitura!

Assista | Empréstimo para Negativado

Empréstimo para negativado pessoa física: solução ou cilada?

Por muitos e muitos anos adquirir um empréstimo era visto como algo negativo, que indicava que uma pessoa não sabia controlar as próprias contas ou não era bem-sucedida. Hoje, cada vez mais, o entendimento sobre crédito é completamente diferente: ele é compreendido como uma ferramenta estratégica, um caminho viável, para que as pessoas realizem sonhos (quando utilizam o financiamento para adquirirem uma casa ou um carro, por exemplo).

Se você utiliza o cartão de crédito, por exemplo, saiba que está recorrendo a uma linha de crédito – uma das mais perigosas e caras do mercado, inclusive! – toda vez que faz uma compra por meio dele.

Então, por que não recorrer a um empréstimo na hora de reverter desequilíbrios no orçamento? Afinal, qualquer pessoa está sujeita a se endividar! Claro que o endividamento é terrível e deve ser evitado ao máximo, com hábitos financeiros saudáveis, gastando menos do que se ganha, acompanhando e controlando seus gastos com a ajuda de uma planilha financeira, poupando e construindo uma reserva de emergência, investindo para ver seu dinheiro, um dia, trabalhar para você.

Mas, se algo saiu do planejado e agora você está negativado, com o nome sujo, como os mais de 65,2 milhões de consumidores brasileiros que ficaram inadimplentes em fevereiro de 2022 – segundo dados da Serasa –, fique calmo! O fato de você estar lendo este conteúdo significa que você já está tentando reverter essa situação. E isso é muito bom!

Assim, empréstimo para pessoa física negativada não é cilada, é solução. E você pode encontrar a linha de crédito mais apropriada para te ajudar neste momento. Mas, você precisa saber que para quem está com o nome sujo, as condições oferecidas não costumam ser as melhores.

Abaixo, a gente explica os motivos e mostramos as linhas de crédito mais indicadas e, ainda, como conseguir um empréstimo para negativado.

Leia também | Empréstimo, o que é e como fazer?

Empréstimo para pessoa física com score baixo: é possível?

Quem está com o nome sujo com toda certeza está com um score baixo. Afinal, a pontuação de crédito nada mais é do um reflexo vivo e instantâneo dos hábitos do consumidor e serve para indicar ao mercado qual o comportamento financeiro típico daquela pessoa.

Um score alto significa, para quem concede crédito, que aquela pessoa costuma pagar suas contas em dia, que tem menos chances de se tornar inadimplente. Um score baixo, no entanto, faz acender um alerta para o mercado, que fica receoso sobre a capacidade de pagamento do empréstimo.

Ainda assim, o empréstimo para negativado pessoa física com score baixo é possível sim, mas o custo do risco de emprestar dinheiro para quem já está endividado é cobrado do próprio consumidor por meio das taxas de juros aplicadas no empréstimo.

Por isso, antes de assinar qualquer contrato, é fundamental que você se atente aos juros propostos e ao Custo Efetivo Total da operação, para garantir que seu empréstimo irá realmente ajudar você e não te afundar ainda mais.

Leia também | Cartão de crédito para negativado

Empréstimo pessoa física negativado: quais as melhores opções?

As melhores opções de crédito para negativado são aquelas que oferecem as menores taxas de juros possíveis. Afinal, uma taxa abusiva pode ser o estopim para o superendividamento. Portanto, é preciso muito cuidado e muita calma na hora de fazer essa escolha. O consumidor precisa ficar atento, tomar cuidado com golpes, ler contratos com muita atenção e só assiná-los quando tiver plena certeza de que aquele é um bom negócio para ele.

Os principais tipos de crédito para quem está com o nome sujo são:

1. Empréstimo Consignado

O consignado costuma ter juros menores, pois suas parcelas são diretamente descontadas do salário. Já que o banco tem mais segurança que vai receber de volta o dinheiro concedido, seus juros se tornam baixos. É uma excelente opção para quem está negativado!

Em geral, são os funcionários públicos, aposentados e pensionistas que mais utilizam esse tipo de crédito. Mas muitas empresas privadas também conseguem fazer parceria com bancos para oferecer esse empréstimo para os seus funcionários.

Neste tipo de empréstimo, você também pode utilizar o dinheiro para o fim que quiser e, ao contrário do empréstimo com garantia de veículo, você pode até mesmo vender seu bem quando quiser, porém, nesse caso, é preciso deixar claro para o comprador que parte do valor do bem será utilizado para quitar uma dívida que você tem com o banco/empresa. O comprador quita o saldo devedor e espera o banco/empresa dar baixa na alienação do bem.

Até mesmo um imóvel financiado pode ser utilizado como garantia do empréstimo, desde que até 60% do valor do bem já esteja quitado. Algumas regras mudam de acordo com a instituição que concede o crédito. Por isso, é preciso ler todas as informações antes de assinar qualquer contrato.

E para saber qual o melhor banco para empréstimo com garantia de imóvel, não tem outro jeito: é necessário simular e comparar as opções disponíveis no mercado até encontrar o empréstimo que ofereça as melhores condições para você! Mais adiante, a gente explica como é possível fazer essa busca de forma simples e rápida.

Leia também | Conheça o empréstimo com garantia de imóvel

2. Empréstimo com garantia de carro ou imóvel

Usar um bem como garantia de pagamento de um empréstimo é uma ótima opção para quem está negativado. Essa modalidade, também conhecida como refinanciamento, aumenta as chances de aprovação, oferece condições de pagamento especiais e juros menores que os outros empréstimos.

Isso porque diminui muito o risco da inadimplência, já que a instituição financeira está garantida que será paga. E o interessante também é que enquanto você quita suas parcelas, pode continuar usando seu carro e morando na sua casa normalmente.

3. Empréstimo Pessoal

É a mais popular das linhas de crédito! O empréstimo pessoal tem taxas de juros que variam de acordo com o banco, garantias e até nível de burocracia. Ele é ideal para situações em que você precisará de pouco dinheiro e possa quitar rápido e costuma ser de fácil contratação.

Quem tem crédito pré-aprovado no banco que tem conta corrente, pode, por exemplo, contratar o empréstimo pelo próprio aplicativo do celular. Mas muita atenção: essa facilidade pode levar você a não fazer a melhor escolha. Os juros dessa modalidade de crédito não são os mais vantajosos. Pesquise antes, busque outras opções e compare.

Leia também | Empréstimo para negativado autônomo: como conseguir?

Como conseguir um empréstimo para negativado pessoa física?

Pode parecer difícil encontrar a linha de crédito mais vantajosa quando se está com o nome sujo. Mas existe uma forma muito simples de fazer essa busca e ainda conseguir comparar as opções disponíveis no mercado para o seu CPF de uma só vez.

Basta acessar o Serasa eCred, plataforma de crédito da Serasa que pesquisa, compara e recomenda as melhores opções de empréstimo para você. Aí, é só escolher a que achar mais interessante e solicitar o seu na hora.

Veja como é simples e prático fazer sua simulação e contratação de empréstimo para negativado pessoa física de forma online:

1. Acesse o Serasa eCred

Acesse o site do Serasa eCred ou o aplicativo da Serasa, disponível no Google Play e na App Store, e informe seu CPF e senha. Se você ainda não tem um cadastro, pode fazer o seu na hora. É rápido e você não paga nada por isso.

2. Complete o seu perfil

Ao concluir o login, você poderá atualizar o seu perfil. Não se esqueça de informar todos os dados solicitados na plataforma. Isso ajudará a gente a encontrar as melhores alternativas de crédito para você.

3. Preencha as informações do empréstimo que deseja

Informe o valor de empréstimo que você deseja e em quantas parcelas pretende pagá-lo. Caso também queira receber ofertas de empréstimo com garantia, é só preencher as informações sobre seu imóvel ou automóvel.

4. Confira e compare opções

Depois de cadastrar suas informações, é hora de fazer a simulação de empréstimo. Clique em “Nova simulação” e confira as ofertas de crédito disponíveis para você.

Na tela, aparecerão as opções de empréstimo que mais correspondem à sua busca. Avalie todas as informações com calma: o valor liberado por cada empresa, o limite de parcelas para pagamento e o CET (Custo Efetivo Total), que define as taxas que, de fato, serão somadas ao valor do empréstimo.

5. Escolha a melhor opção de empréstimo e finalize a contratação

Após avaliar os valores liberados por todas as instituições financeiras e comparar as taxas e condições oferecidas por cada empresa, basta escolher a opção que considerar mais interessante. Clique em “Solicitar” e finalize a contratação do seu empréstimo de forma fácil e em poucos minutos. Simples, não?

Leia também | Como fazer uma simulação de empréstimo no Serasa eCred?

Agora que você já sabe tudo sobre empréstimo para negativado pessoa física, aproveite para entender como funciona o empréstimo para negativado liberado na hora. E continue acompanhando o blog da Serasa para ter acesso a outros conteúdos exclusivos sobre finanças e educação financeira. Até logo!

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Os correspondentes bancários são empresas contratadas por instituições financeiras e demais instituições autorizadas pelo Banco Central do Brasil para a prestação de serviços de atendimento aos clientes e usuários dessas instituições. A atividade de correspondente bancário é regulada pelo Banco Central do Brasil, nos termos da Resolução nº. 3.954, de 24 de fevereiro de 2011. Prazo de pagamento: varia de acordo com a Instituição Financeira escolhida, podendo ser entre 3 e 60 meses. Custo Efetivo Total (CET): varia de acordo com a Instituição Financeira escolhida, podendo ser entre 26,76% e 605,85% a.a. Exemplo: Empréstimo de R$5.000,00. Taxa de juros: 3,23% a.m. A pagar em 18 parcelas mensais de R$380,55. Total a pagar: R$6.849,90. IOF incluso: R$134,00. Tarifa: R$0. CET: 52,80% a.a.

O Serasa eCred tem como compromisso a transparência com nossos clientes. Antes de iniciar o preenchimento de uma proposta, serão exibidos de forma clara: a taxa de juros utilizada, tarifas aplicáveis, número de parcelas, impostos (IOF) e o custo efetivo total (CET). Nossa central de atendimento está disponível para esclarecimento de dúvidas sobre quaisquer dos valores apresentados. Serasa Consumidor informa: o Serasa eCred é uma plataforma de comparação de ofertas de crédito 100% gratuita para consumidores.

Não realizamos nenhum tipo de cobrança para apresentar a você as propostas de crédito dos nossos parceiros. Caso receba alguma cobrança, não faça nenhum depósito ou pagamento, e entre em contato com o nosso time de atendimento.