O que é crédito consciente
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A Serasa preparou um manual para você aprender a lidar com o crédito de maneira mais saudável e evitar o superendividamento.
O que é crédito consciente?
Crédito responsável, também conhecido como crédito consciente, é uma abordagem que visa conceder ou solicitar empréstimos de forma sustentável, considerando cuidadosamente a capacidade de pagamento do tomador. Seu objetivo é prevenir o endividamento excessivo e problemas financeiros.
Este projeto da Serasa é uma jornada de empoderamento financeiro, buscando não apenas ensinar, mas inspirar o consumidor a tomar decisões conscientes sobre o crédito. Com isso, podemos contribuir para a redução do endividamento.
No Manual do Crédito Consciente, você irá encontrar:
O que é crédito
Como alcançar o crédito consciente
Recursos de emergência e alternativas ao crédito convencional
Crédito e a Lei do Superendividamento
Princípios do crédito responsável
Transparência
É a divulgação clara e completa de todas as informações relevantes relacionadas a um produto de crédito, incluindo taxas de juros, termos, condições e possíveis penalidades.
Sustentabilidade Financeira
Refere-se à capacidade do tomador de crédito de gerenciar suas dívidas de forma sustentável, evitando que o pagamento das parcelas do empréstimo cause sobrecarga financeira.
Avaliação de Crédito Adequada
É a análise detalhada da capacidade de pagamento do consumidor, considerando sua renda, histórico de crédito, despesas e outras obrigações financeiras, para determinar o valor do empréstimo viável.
Educação Financeira
Envolve a conscientização e a educação financeira entre os consumidores, capacitando-os a tomar decisões informadas sobre o crédito, entender os custos associados e gerenciar efetivamente suas finanças pessoais.
Proteção ao Consumidor
Protege os consumidores em todo o processo de concessão de crédito, evitando abusos, garantindo a segurança e respeito às suas informações, e oferecendo meios justos e acessíveis para resolver disputas.
Planejamento Financeiro
É a integração do crédito ao planejamento financeiro, considerando metas de curto, médio e longo prazo. Isso ajuda a garantir que as decisões financeiras estejam alinhadas com objetivos financeiros futuros.
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Pesquisa Tomada de Crédito Consciente
Para aprofundar este debate, a Serasa, em parceria com a Opinion Box, buscou entender a relação do consumidor com crédito e decisões financeiras.
Crédito responsável e a Lei do Superendividamento
O crédito consciente está diretamente ligado à prevenção do superendividamento, que ocorre quando consumidores acumulam dívidas além de sua capacidade de pagamento.
Promover a conscientização sobre os riscos do superendividamento e fornecer educação financeira são aspectos essenciais para evitar essa situação e melhorar o gerenciamento das finanças pessoais.
A Serasa, por exemplo, é parceira do Programa Empresa Amiga da Justiça e do Programa Estadual de Combate ao Superendividamento, que incentiva acordos amigáveis entre devedores e credores, com foco no diálogo e na educação financeira como serviço essencial.
Assista | Crédito responsável e a Lei do Superendividamento - Serasa Ensina
A Serasa ajuda na tomada de crédito responsável
Se você está em busca de crédito de forma consciente, o Serasa Crédito é o serviço que pode ajudar nesse processo. Na plataforma, é possível comparar várias opções de crédito em um mesmo lugar, e o melhor: já buscando as ofertas que se encaixem no bolso de cada consumidor.
Além disso, no aplicativo Serasa também dá para acompanhar outras informações sobre a saúde financeira, incluindo o Serasa Score, dívidas e contas a vencer. Assim, você pode tomar decisões financeiras mais conscientes e encontrar a melhor opção para suas necessidades e capacidade de pagamento.
