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Preciso de dinheiro urgente! saiba como solicitar empréstimo na horaData de publicação 9 de dezembro de 20248 minutos de leitura
Atualizado em: 25 de setembro de 2023
Categoria CréditoTempo de leitura: 10 minutosTexto de: Time Serasa
O empréstimo consignado é muito conhecido dos aposentados, pensionistas e funcionários públicos, pois tem as parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício. As taxas de juros do consignado costumam ser mais baixas que de outras modalidades de crédito.
Este artigo aborda o funcionamento real do empréstimo consignado, além de dicas sobre como identificar qual banco oferece a menor taxa de juros para essa modalidade. Além disso, examinaremos o cenário em situações de demissão e como isso impacta o pagamento das parcelas.
O empréstimo consignado – também chamado de crédito consignado – é um tipo de crédito cujo valor das parcelas é descontado diretamente no contracheque, holerite ou benefício.
Por esse motivo, podem solicitar crédito consignado os seguintes grupos:
Como as parcelas são descontadas diretamente do salário, holerite, benefício ou da aposentadoria, parte da renda fica comprometida antes mesmo de o dinheiro chegar à conta de quem solicitou o empréstimo. Exatamente por isso essa tomada de crédito requer um bom planejamento financeiro.
As vantagens do empréstimo consignado são justamente os motivos que fazem esse tipo de crédito ser muito solicitado.
Conheça as principais:
O crédito consignado se destaca pelas taxas de juros notavelmente mais baixas quando comparadas às de outras modalidades disponíveis no mercado. Essa peculiaridade tem uma justificativa: os bancos que oferecem esse tipo de empréstimo contam com um nível de segurança maior em relação ao recebimento das parcelas de pagamento.
Como as parcelas dos empréstimos consignados são automaticamente deduzidas dos pagamentos mensais do solicitante, isso estabelece uma garantia para os bancos. A segurança inerente a esse processo permite que as instituições financeiras ofereçam taxas de juros mais atrativas, uma vez que o risco de inadimplência é consideravelmente reduzido.
Como o banco tem a garantia de recebimento e o comprovante de renda é o próprio contracheque ou extrato de recebimento do benefício, a contratação e a liberação do dinheiro são rápidas.
No entanto, é importante esclarecer que o empréstimo consignado não é uma operação automática. Embora a agilidade seja um destaque, a concessão do empréstimo depende da análise e decisão da instituição financeira. Ainda que o processo seja simplificado, a verificação da elegibilidade e a aprovação estão sujeitas aos critérios e políticas internas do banco.
Portanto, enquanto a facilidade de contratação é uma vantagem notável, é fundamental compreender que a obtenção do empréstimo consignado ainda envolve uma análise cuidadosa por parte da instituição.
As instituições financeiras costumam oferecer prazos de pagamentos mais longos no empréstimo consignado. Em alguns casos, os bancos oferecem até 120 meses para pagar.
É importante conhecer também as desvantagens do empréstimo consignado. Assim, é possível avaliar melhor qual a melhor opção de crédito em cada situação.
As desvantagens são:
Se o solicitante do empréstimo consignado perder o emprego, poderá ter de quitar a dívida de uma vez só, a depender do que está definido em contrato. Nesse caso, a alternativa seria trocar o consignado por outro empréstimo que, dependendo do tipo, pode ter taxas de juros mais altas.
Além disso, é comum o contrato de consignado prever o desconto de até 30% do valor recebido na rescisão. Por isso, é fundamental conferir as regras atentamente com o banco antes de assinar o contrato.
Imprevistos acontecem o tempo todo. Quando se opta pelo empréstimo consignado, torna-se imprescindível analisar cuidadosamente como o desconto mensal das parcelas impactaria em uma eventualidade financeira imprevista, como despesas médicas emergenciais ou situações inesperadas em casa.
É recomendável elaborar um planejamento financeiro abrangente antes de optar pelo empréstimo. Tal abordagem envolve não apenas avaliar a capacidade de pagamento presente, mas também considerar adversidades que possam impactar a estabilidade financeira. Antecipar esses cenários e criar um plano de contingência pode ser uma estratégia prudente para garantir que a pessoa mantenha a tranquilidade mesmo quando confrontada com imprevistos.
O desconto do consignado é feito diretamente do pagamento; portanto, não é possível adiar ou suspender o débito. Também poderá haver mais dificuldade para renegociar o empréstimo em caso de emergência.
Leia também | Como fazer um empréstimo mesmo com o nome negativado.
O crédito pode ser um aliado ou inimigo do orçamento. É necessário entender quando vale a pena pegar empréstimo consignado ou quando esse crédito pode ser prejudicial.
Confira alguns pontos a serem observados antes de tomar a decisão:
Quando alguém que solicitou um empréstimo consignado enfrenta uma demissão, é crucial estabelecer contato com o banco ou instituição credora e relatar a situação. Afinal, uma vez que o salário não será mais recebido, a possibilidade de deduzir as parcelas do empréstimo desaparece.
É possível que a instituição credora reabra as negociações, buscando reestruturar as condições de pagamento e os prazos. No entanto, é importante ressaltar que a nova negociação pode implicar ajustes nos juros. Com a ausência da garantia de pagamento por meio do salário mensal, o cenário se transforma e o empréstimo que originalmente era consignado assume a forma de um empréstimo pessoal convencional.
Portanto, é fundamental estar ciente dessa mudança de cenário e das implicações que ela traz. A demissão não apenas altera a dinâmica de pagamento, mas também pode influenciar os custos associados ao empréstimo.
O refinanciamento de um empréstimo consignado se apresenta como uma alternativa para aqueles que desejam modificar os termos de um empréstimo existente e, ao mesmo tempo, adquirir mais fundos quando necessário. Em essência, ele se traduz em revisitar o acordo prévio, adaptando suas condições. Isso implica a possibilidade de ajustar taxas de juros, prazos de pagamento ou mesmo solicitar mais dinheiro, sem a necessidade de iniciar um novo contrato.
Contudo, é importante notar que o refinanciamento opera dentro da mesma instituição financeira que concedeu o empréstimo original. Antes de iniciar o processo, é necessário quitar uma parcela entre 15% a 30% do valor total da dívida existente. Em seguida, basta entrar em contato com o banco e expressar o desejo de renovar os termos do empréstimo.
Caso a instituição concorde com o refinanciamento, ela recalcula os valores com base nas novas condições, liberando os fundos adicionais, se for o caso.
Porém, é recomendável analisar cuidadosamente as implicações do refinanciamento. Embora seja uma ferramenta útil para adaptação financeira e obtenção de mais recursos, é importante compreender as possíveis consequências a longo prazo. A extensão do prazo de pagamento, por exemplo, pode resultar em um custo total maior, mesmo que as mensalidades se tornem mais acessíveis. Assim, é crucial avaliar as condições propostas pela instituição financeira e verificar se o refinanciamento se alinha ao planejamento financeiro geral.
Para saber qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo consignado, é preciso fazer uma comparação dos valores praticados pelos bancos e instituições financeiras.
Toda semana, o Banco Central divulga uma tabela com as taxas de juros para empréstimo consignado, informando a lista dos principais bancos e instituições financeiras, assim como os valores praticados ao mês e ao ano.
Confira nos links a seguir:
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