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Consignado Privado Emprestimo Para Clt Na Ctps Digital

Consignado privado para CLT pela CTPS digital: entenda o empréstimo

Empréstimo consignado privado: mais facilidade e juros menores para trabalhadores CLT

Atualizado em: 19 de março de 2025

Categoria EmpréstimoTempo de leitura: 9 minutos

Texto de: Time Serasa

Pessoa segurando carteira de trabalho brasileira e cem reais.

O empréstimo consignado privado é uma opção de crédito para trabalhadores CLT (com carteira assinada). Com taxas reduzidas e parcelas descontadas diretamente na folha de pagamento, essa modalidade oferece condições acessíveis para quem busca empréstimo. No entanto, essa modalidade de crédito passou por mudanças importantes em março de 2025.

Neste artigo, explicaremos como funciona o consignado privado, suas vantagens, o que mudou, como solicitá-lo por meio da CTPS Digital (Carteira do Trabalho e Previdência Social) e outras questões.

O que é um empréstimo consignado privado?

O empréstimo consignado privado é um tipo de crédito destinado para trabalhadores CLT, onde as parcelas são descontadas automaticamente do salário. Como o pagamento é garantido, os bancos podem oferecer taxas de juros menores em relação a outros tipos de crédito.

Como funciona o consignado para trabalhadores CLT?

● O desconto das parcelas ocorre diretamente na folha de pagamento.
● Antes, a empresa empregadora devia ter convênio com bancos ou financeiras para oferecer essa opção. Agora, a partir de 25 de abril de 2025 será possível o trabalhador contratar diretamente com as instituições financeiras.
● O trabalhador pode comprometer até 35% do salário líquido com esse tipo de crédito.

Principais vantagens do empréstimo consignado privado

As principais vantagens do consignado privado são:
● Taxas de juros reduzidas: menores do que o empréstimo pessoal.
● Facilidade na aprovação: menos burocracia, pois o pagamento é garantido.
● Pagamento automático: o desconto direto na folha de pagamento evita atrasos e juros extras.

O novo modelo de empréstimo consignado privado traz uma série de novos benefícios:
● Taxas de juros menores: poderá variar em até 40% menores em comparação com o modelo de crédito consignado privado anterior.
● Maior transparência e simplicidade: a utilização da Carteira de Trabalho Digital e integração com FGTS Digital e eSocial torna o processo mais simples e seguro.
● Flexibilidade para migração de contrato: o trabalhador pode migrar seu contrato de empréstimo consignado dentro da mesma instituição para o novo modelo, reduzindo custos com juros mais baixos.

● Maior segurança de dados: o uso de dados do trabalhador segue as normas da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), garantindo que as informações sejam tratadas de maneira segura e transparente.

O que é o Crédito do Trabalhador?

O Crédito do Trabalhador é o nome da nova linha de crédito consignado privado, aprovada pelo governo e publicada como Medida Provisória, oferecida exclusivamente para trabalhadores com carteira assinada, com taxas de juros reduzidas que podem variar em até 40% comparado com o modelo anterior do crédito consignado privado.

Objetivos do Crédito do Trabalhador:
Facilitar o acesso ao crédito para trabalhadores formais.
Reduzir as taxas de juros que variam em até 40%, tornando o crédito mais acessível.
Estímulo à economia ao aumentar o volume de crédito disponível para os trabalhadores do setor privado.

Quem pode contratar o novo modelo de consignado privado?

A principal mudança do novo modelo é a ampliação das categorias de trabalhadores que podem acessar o crédito consignado privado. Antes, ele era restrito apenas a trabalhadores de algumas categorias formais. Agora, o acesso foi expandido para incluir:
● Trabalhadores com carteira assinada (CLT).
● Trabalhadores domésticos.
● Trabalhadores rurais.
● Empregados de Microempreendedores Individuais (MEIs).
● Trabalhadores inscritos no Cadastro Único e em programas como o Bolsa Família.

Com isso, a medida abrange 47 milhões de trabalhadores formais no país, incluindo 2,2 milhões de trabalhadores domésticos e 4 milhões de rurais.

O que muda com a nova modalidade do empréstimo consignado privado?

O novo modelo de crédito do trabalhador oferece melhorias em relação ao crédito consignado tradicional.
Antes:
● O empréstimo consignado privado estava disponível principalmente para trabalhadores de empresas privadas, com taxas de juros altas e menos transparência.
● O processo de solicitação era mais complexo e envolvia a análise manual da proposta e a aprovação pelo RH da empresa empregadora.

Agora:
● O processo de contratação do Crédito do Trabalhador será realizado digitalmente, por meio da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital).
● Taxa média de juros: estimada em 1,8% ao mês, muito mais acessível do que os juros de até 4,5% praticados no modelo anterior.
● A análise do crédito será feita em até 24 horas pelas instituições financeiras habilitadas para apresentar as propostas.

Quando o Crédito do Trabalhador vai ser liberado?

● 21 de março de 2025: o crédito estará disponível para contratação via Carteira de Trabalho Digital.
● 25 de abril de 2025: a contratação direta através dos canais eletrônicos dos bancos ficará disponível aos trabalhadores.
● 6 de junho de 2025: início da portabilidade do crédito entre bancos.

Como conseguir um empréstimo consignado privado?

Em breve, o passo a passo de como contratar o empréstimo consignado privado no novo modelo será divulgado. Por enquanto, está previsto para funcionar da seguinte forma:

Acesse a Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital).
Autorize o acesso aos seus dados: o trabalhador dará consentimento para que a instituição financeira tenha acesso a informações como nome, CPF, tempo de serviço e margem de salário consignável disponível.
Receba as propostas: mais de 80 instituições financeiras apresentarão suas ofertas em até 24 horas.
Escolha a melhor proposta: o trabalhador pode comparar as opções e escolher a oferta mais vantajosa para seu perfil.
Pagamento via eSocial: o pagamento será feito por meio do eSocial pela empresa empregadora, que registrará o compromisso de crédito para as parcelas serem descontadas diretamente da folha de pagamento.

Como funciona a garantia do empréstimo?

O Crédito do Trabalhador oferece duas opções de garantia para o empréstimo em caso de demissão:
● Até 10% do saldo do FGTS: o trabalhador pode usar parte do seu saldo de FGTS como garantia.
● 100% da multa rescisória: em caso de demissão, a multa rescisória pode ser usada para quitar a dívida do empréstimo.
● Se os valores não forem suficientes para quitar a dívida, o pagamento será interrompido até que o trabalhador seja recontratado, quando as parcelas serão retomadas com possíveis correções.

A margem consignável também mudou?

A margem consignável é o limite do salário que pode ser comprometido com as parcelas do empréstimo. Ela permanece a mesma para o novo modelo:
● Até 35% do salário líquido pode ser comprometido com o crédito consignado, sendo:
● 30% para empréstimos consignados.
● 5% para o uso de cartões de crédito consignados.

É possível migrar o empréstimo consignado privado para outra instituição financeira?

Uma das grandes novidades do Crédito do Trabalhador é a portabilidade de crédito. Com essa possibilidade, caso encontre uma taxa de juros ou condições melhores, transferir o contrato de empréstimo consignado para outra instituição financeira é simples.
● A partir de 6 de junho de 2025, os trabalhadores poderão realizar a portabilidade do crédito para outro banco que ofereça melhores condições.

O que acontece com quem já tem um contrato de empréstimo consignado privado ativo?

Quem já contratou o crédito consignado pelo modelo antigo poderá aproveitar as novas condições de juros.

Opções para quem já tem empréstimo consignado:
● Migração para o novo modelo: a partir de 25 de abril de 2025, será possível transferir o empréstimo atual para o novo modelo, que oferece juros mais baixos e melhores condições.
● Portabilidade: a partir de 6 de junho de 2025, será possível transferir o empréstimo para outro banco, caso este ofereça melhores taxas ou condições.

Qual a diferença entre empréstimo e consignado?

Critério	Empréstimo pessoal	Consignado privado
Taxa de juros	Mais alta	Reduzida
Forma de pagamento	Boleto ou débito	Desconto em folha
Facilidade de aprovação	Média	Alta

O consignado oferece mais segurança para o banco, por isso tem juros menores. Já o empréstimo pessoal tem mais flexibilidade e taxas mais altas.

O empréstimo consignado privado é uma alternativa eficiente para trabalhadores CLT que buscam crédito com taxas reduzidas e menos burocracia. A possibilidade de solicitação pela CTPS Digital torna o processo mais rápido e seguro. Antes de contratar, é importante comparar as ofertas e avaliar sua capacidade de pagamento.

Confira também as opções de Empréstimo Consignado da Serasa