Serasa: negocie dívidas e organize suas finanças

A Serasa é uma empresa do grupo da Serasa Experian, sendo que a instituição tem como propósito revolucionar o acesso ao crédito no Brasil. Para isso, a empresa oferece um ecossistema completo de produtos e serviços voltados à melhoria da saúde financeira da população:

Serasa Score: pontuação de crédito que varia de 0 a 1.000 e indica a probabilidade de um consumidor pagar as contas em dia.

Serasa Limpa Nome: plataforma de renegociação de dívidas com mais de 1.400 empresas parceiras que facilitam a consulta e negociação dos débitos com descontos;

Serasa Crédito: loja de crédito onde o consumidor consegue simular ofertas de empréstimo e cartões de crédito com ajuda da plataforma;

Serasa Premium: serviço de assinatura para monitoramento de dados pessoais e segurança contra fraudes;

Carteira Digital Serasa: solução que permite o recebimento e transferência de dinheiro, organização de boletos, pagamento de débitos veiculares e muito mais através do Minhas Contas, dentro do app;

Educação financeira: no blog, YouTube Serasa Ensina, Instagram, X e TikTok, você encontra diariamente conteúdos atualizados sobre o mundo das finanças;

WhatsApp oficial: o número (11) 3003-6300 possui atendimento automatizado para tirar dúvidas, consultar e negociar dívidas, além de denunciar fraudes.

É possível aumentar o seu Serasa Score de forma gratuita seguindo algumas dicas:

• Pague as contas em dia: o compromisso com o crédito é o fator que tem maior peso no cálculo da pontuação: 29%. Dica: para ajudar a lembrar de pagar, ative a função Minhas Contas da Carteira Digital da Serasa que envia alertas de vencimento das suas contas de luz, fatura de cartão de crédito, parcelamento de lojas, financiamentos e demais boletos em dia.
• Mantenha o Cadastro Positivo ativo: ele registra seu histórico de pagamentos e possui influência em 24% da sua pontuação.
• Negocie dívidas (se houver): dívidas negativadas pesam 21% no seu Serasa Score, e com o Score em Tempo Real, ao pagar pelo Serasa Limpa Nome via Pix, o seu Score pode subir na hora*.

Atenção: a disponibilização da oferta para pagamento da dívida negativada depende exclusivamente da política do credor, sem ingerência da Serasa.

• Ative a Conexão Bancária: autorize o compartilhamento de dados bancários com a Serasa para uma análise mais precisa e que só ajuda (não reduz o score).
• Evite excesso de pedidos de crédito: muitas solicitações de crédito (como cartões ou empréstimos) em pouco tempo podem reduzir até 12% do Serasa Score. Depois de contratar um empréstimo, a pontuação também pode reduzir, já que a renda do consumidor passa a estar mais comprometida. Dica: pelo Serasa Crédito, porém, é possível simular gratuitamente as opções de crédito sem a necessidade de consultar seu Serasa Score.
• Mantenha seus dados atualizados: o cadastro atualizado também conta na pontuação. Se precisar atualizar informações, acesse o site da Serasa e insira os novos dados depois de fazer login.
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• Para mais dicas sobre o Serasa Score acesse o Manual do Score.

O aplicativo da Serasa é uma ferramenta totalmente segura e essencial para o controle financeiro. Dentro dele, você encontra a Carteira Digital e a função Minhas Contas, que ajudam a organizar, pagar e monitorar suas finanças de forma eficiente. Os principais benefícios são:

• Centralização de débitos: armazena e organiza suas dívidas, além de disponibilizar seus boletos em um único local.
• Consulta de pendências: permite consultar débitos relacionados ao CPF, como dívidas de cartões de crédito, empréstimos e financiamentos.
• Negociação de dívidas: oferece opções para negociar e regularizar pendências diretamente pela plataforma.
• Organização de contas: centraliza todos os boletos e contas a vencer, como água, luz, telefone, cartão de crédito etc.
• Alertas de vencimento: receba notificações antes dos vencimentos, ajudando a evitar juros e multas por atraso.
• Pagamentos facilitados: oferece a possibilidade de pagar as contas via Pix, cartão de crédito ou parcelamento.
• Segurança: a função também identifica e alerta sobre boletos fraudulentos, garantindo maior segurança na hora de pagar suas contas.

Outras funcionalidades do aplicativo:

• Consulta ao score de crédito: acompanhe sua pontuação de crédito e receba dicas de como melhorar seu Serasa Score.
• Acesso a empréstimos e crédito: oferece acesso a empréstimos e outras opções de crédito, com taxas e condições personalizadas, baseadas no seu perfil.

Para proteger seus dados, monitorar seu CPF e outras informações, basta seguir os passos:

• Entre na página do Serasa Premium e clique em "Assinar o Premium";
• Escolha entre o plano anual ou mensal;
• Informe seus dados para cadastro;
• Insira os dados para pagamento à vista ou parcelado sem juros;
• Conclua as etapas seguintes.

Pronto! Agora você já pode aproveitar todas as vantagens de ser um assinante Premium:

• Monitoramento em tempo real do CPF e CNPJ, incluindo dívidas e protestos.
• Bloqueio ou desbloqueio da exibição do seu Serasa Score para empresas e pessoas físicas.
• Alertas de consultas ao CPF e CNPJ, informando quais empresas estão verificando seus dados.
• Avisos de pré-negativação, notificando antes que uma dívida seja registrada.
• Monitoramento de vazamento de dados na Dark Web, incluindo CPF, passaporte, e-mails, endereço e números de telefone.
• Atendimento exclusivo via chat ou telefone para suporte prioritário.
• 2 consultas gratuitas por mês a CPFs e CNPJs de terceiros, ajudando na tomada de decisões seguras antes de contratar um serviço.
• Download imediato de Extratos Serasa para acompanhar sua situação financeira.
• Alertas de validação de identidade sempre que uma empresa utilizar seu nome em alguma operação, oferecendo mais segurança e controle.

Para limpar seu nome na Serasa, você precisa negociar suas dívidas e quitar os débitos pendentes:

Passo 1

Acesse o Serasa Limpa Nome pelo site ou aplicativo para Android ou iOS. Faça login informando seu CPF e senha. Se não possuir cadastro ainda, é só criar um gratuitamente.

Passo 2

Na tela inicial, confira as ofertas disponíveis e selecione uma ou mais dívidas que deseja quitar e clique para negociar.

Passo 3

Escolha a forma de pagamento que mais se encaixa no seu orçamento e defina a data de vencimento.

Passo 4

Confira os detalhes do acordo, leia os termos e, se estiver tudo certo, feche o acordo.

Passo 5

Conclua as etapas de negociação e pague com Pix, boleto ou cartão. Em alguns casos (como o pagamento no Pix), seu nome pode ficar limpo na hora.

Se você escolheu parcelar, também é possível visualizar as demais parcelas do seu acordo na tela inicial do app ou site da Serasa. Lembre-se de pagá-las em dia para evitar uma nova negativação no futuro.

Fique atento: para evitar golpes, sempre utilize os canais oficiais para garantir uma quitação segura:

• WhatsApp oficial: (11) 3003-6300.
• Site oficial: www.serasa.com.br/entrar/
• Atendimento presencial: disponível em mais de 10 mil Agências dos Correios em todo o Brasil.
• Aplicativo oficial Serasa: disponível no Google Play e App Store.

De acordo com o Código de Defesa do Consumidor, a retirada da negativação deve ocorrer em até cinco dias úteis após o pagamento da dívida ou da primeira parcela de um acordo, caso tenha escolhido parcelar. 

É importante saber: a empresa credora é responsável por solicitar a retirada do seu nome da lista de inadimplentes em até 5 dias úteis após o pagamento. Caso não ocorra, entre em contato com a empresa responsável pela dívida e comprove o pagamento, exigindo a imediata exclusão do nome dos cadastros de proteção ao crédito. 

Além disso, se o pagamento da sua dívida negativada for feito via Pix pelo Serasa Limpa Nome, algumas empresas parceiras permitem a baixa imediata do nome, o que significa que o consumidor pode ter seu CPF regularizado logo depois de quitar dívidas. Mas lembre-se: a opção de pagamento por Pix depende da política de cada empresa responsável pela dívida ou empresa parceira. A Serasa apenas intermedia a negociação entre credor e devedor, não tendo ingerência nas condições comerciais. 

A contratação do cartão de crédito pelo Serasa Crédito é 100% digital, simples e totalmente segura:

• Entre no site ou aplicativo da Serasa para Android ou iOS com seu CPF e senha. Caso não tenha um cadastro ainda, é só criar um.
• Clique no menu "Serviços" e procure a seção "Crédito".
• Na tela, clique em "Pedir cartão de crédito" e confira as opções disponíveis para você.
• Escolha a cartão de crédito que deseja e finalize a solicitação.

No Serasa Crédito, é possível encontrar opções de empréstimos de diversas instituições financeiras, fintechs e parceiros da Serasa com as melhores condições, taxas de juros e prazos, de acordo com o seu perfil e necessidade financeira. E o melhor: tudo pode ser feito online, de forma prática, 100% gratuita e com segurança:

Para solicitar um empréstimo pessoal, siga as etapas:

• Entre no site ou aplicativo da Serasa para Android ou iOS com seu CPF e senha. Caso não tenha um cadastro ainda, é só criar um.
• Clique no menu "Serviços" e procure a seção "Crédito".
• Na tela, clique em "Pedir empréstimo" e confira as opções disponíveis para você.
• Escolha a cartão de crédito que deseja e finalize a solicitação.

Empréstimo consignado

Caso queira solicitar um empréstimo consignado, que geralmente têm juros menores que o empréstimo pessoal e com desconto direto na folha de pagamento, verifique primeiro se você faz parte dos grupos de pessoas que podem solicitar:

• Aposentados e pensionistas do INSS;
• Beneficiários de programas sociais que permitem essa modalidade;
• Funcionários públicos e trabalhadores CLT.

Para cada caso, há um passo a passo diferente. Consulte a página de empréstimo consignado para mais detalhes e faça uma simulação.

Sim, a Serasa Experian oferece diversas soluções para empresas, abrangendo desde análises de mercado e prevenção à fraude até soluções de cobrança e monitoramento de clientes. Para saber mais acesse: https://empresas.serasaexperian.com.br/