O que é inadimplência e como ela afeta o consumidor

Compreenda o impacto da inadimplência na vida do consumidor, suas causas, consequências e estratégias para manter a saúde financeira.

Atualizado em: 27 de outubro de 2023

Categoria Negociar dívidaTempo de leitura: 10 minutos

Texto de: Time Serasa

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De acordo com o Mapa da Inadimplência e Renegociação de Dívidas, levantamento da Serasa, 71,4 milhões de pessoas estavam em situação de inadimplência em agosto de 2023. Esse é um termo que traz preocupações tanto para consumidores quanto para empresas, mas afinal o que é inadimplência?

Este artigo explica em detalhes o conceito de inadimplência, suas causas, consequências e medidas para evitar ou lidar com essa situação.

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O que é inadimplência

De modo geral, inadimplência se refere ao não cumprimento de obrigações financeiras, ou seja, a situação em que uma pessoa ou empresa deixa de pagar as dívidas ou contas dentro do prazo acordado. Atraso nas parcelas de um empréstimo ou financiamento, não pagamento de faturas de cartão de crédito, contas de serviços ou contratos não pagos são exemplos de inadimplência.

A inadimplência é um fenômeno com implicações negativas no mercado financeiro e no dia a dia das pessoas, impactando a economia de maneiras diversas.

Causas da inadimplência

As causas da inadimplência são variadas, mas geralmente estão relacionadas a dificuldades financeiras momentâneas, como:

● desemprego: a ausência de renda para pagar todas as contas é causa direta da inadimplência;
● despesas inesperadas: conserto do carro, tratamento de saúde, viagem de urgência são situações que podem levar à inadimplência quando não há uma reserva financeira;
● falta de planejamento financeiro: Muitas vezes a inadimplência é resultado de um acúmulo de dívidas que saem do controle e se tornam maiores que a capacidade de pagá-las.

Consequências da inadimplência

O impacto da inadimplência é negativo para pessoas e empresas. Para os indivíduos, ela pode resultar em:

● negativação do nome, prejudicando o Serasa Score (pontuação de crédito);
● com dados negativos no histórico de crédito, dificuldade de obtenção de empréstimo, financiamento, cartão de crédito;
● dificuldade de contratar serviços essenciais, como aluguel, telefonia e internet, entre outros;
● efeitos psicológicos negativos: segundo a Dra. Valéria M. Meirelles, psicóloga do dinheiro, as dívidas impactam a vida social das pessoas, tiram a concentração no trabalho e interferem nas relações familiares e conjugais. Confira a análise completa da psicóloga.

Impacto no Serasa Score

O registro de dívidas e pendências tem peso de 33% no cálculo do Serasa Score, pontuação que vai de 0 a 1000. A elevação ou decréscimo do Serasa Score após entrada ou saída do cadastro de inadimplentes, porém, depende de uma série de fatores, como o valor da dívida, a quantidade de parcelas em atraso, o tempo em que o CPF permaneceu negativado, entre outros.

Perfil do consumidor inadimplente

O último Mapa da Inadimplência e Negociação de Dívidas, da Serasa, mostra o perfil do inadimplente brasileiro (dados de agosto de 2023).

As faixas etárias com as maiores proporções de indivíduos em inadimplência são:

41 a 60 anos: 35,0% do total;
26 a 40 anos: 34,5% do total;
acima de 60 anos, com 18,3% do total.

E mais:

● As mulheres são maioria, com 50,4% dos inadimplentes.
● O valor médio da dívida por pessoa é de R$4.948,73.
● O valor médio de cada dívida é de R$1.320,41.

Mapa da Inadimplência e Negociação de Dívidas no Brasil

O Mapa da Inadimplência e Negociação de Dívidas da Serasa é um levantamento mensal que traz informações detalhadas sobre a inadimplência no Brasil. Ele analisa dados de milhões de consumidores para indicar tendências e padrões de inadimplência em diferentes regiões e setores da economia.

Essas informações são úteis para instituições financeiras, empresas, consumidores e formuladores de políticas, ajudando a avaliar riscos de crédito, tomar decisões financeiras informadas e desenvolver estratégias para combater a inadimplência.

Como evitar a inadimplência

Para evitar a inadimplência, é importante seguir práticas financeiras responsáveis. Aqui estão algumas orientações:

Orçamento sólido: manter um orçamento sólido, acompanhando despesas e receitas, ajuda a garantir que todas as obrigações financeiras sejam cumpridas.
Reserva de emergência: criar uma reserva financeira para lidar com despesas inesperadas, como emergências médicas ou reparos na casa, evita recorrer a crédito.
Negociação com credores: se surgirem dificuldades financeiras, é aconselhável entrar em contato com os credores para renegociar dívidas e encontrar soluções.
Poupança disciplinada: poupar uma porcentagem fixa da renda mensal contribui para a construção de um fundo de emergência e a realização de objetivos financeiros.
Educação financeira: buscar conhecimento sobre finanças pessoais ajuda a tomar decisões informadas, evitando dívidas desnecessárias.
Uso responsável do crédito: usar o crédito de forma responsável, mantendo o controle das dívidas e pagando as faturas em dia, é fundamental para evitar a inadimplência.
Planejamento de gastos: planejar os gastos com antecedência, estabelecendo prioridades e evitando compras impulsivas, contribui para uma gestão financeira saudável.
Revisão periódica: rever periodicamente o orçamento e as despesas ajuda a identificar áreas em que é possível economizar e otimizar as finanças pessoais.
Estabelecimento de metas financeiras: definir metas financeiras claras, como a compra de um imóvel ou a aposentadoria, pode motivar o controle das finanças.
Acesso a recursos de educação financeira: aproveitar recursos educacionais, como cursos, livros e materiais online, ajuda a aprimorar o conhecimento financeiro.

Adotando essas práticas, os consumidores podem reduzir significativamente o risco de inadimplência e manter uma situação financeira sólida.

O Serasa Limpa Nome ajuda os brasileiros a sair da inadimplência

O Serasa Limpa Nome é a maior plataforma de renegociação de dívidas do país. Pelo site ou aplicativo você consulta suas dívidas e pode conseguir até 90% de desconto para quitar os débitos.

O serviço é gratuito e a renegociação pode ser feita em apenas 3 minutos nos canais oficiais da Serasa: site, app (iOS e Android) ou WhatsApp (11) 99575-2096.

Siga o passo a passo:

● Acesse o Serasa Limpa Nome ou o aplicativo. Informe seu CPF e Senha.
● Confira sua dívida na tela e clique em Negociar.
● Escolha a melhor opção de pagamento (Pix ou boleto, por exemplo) e o número de parcelas
● Confirme as condições escolhidas e pronto!