Serasa Crédito oferece cartão para score abaixo de 400?
Serasa Crédito oferece cartão para score abaixo de 400?Data de publicação 2 de setembro de 202610 minutos de leitura
Calcular parcela: como simular e planejar seu financiamento
Saiba como verificar o comprometimento de renda e utilizar simuladores e o Excel para calcular as parcelas.
Publicado em: 4 de agosto de 2026
Categoria Negociar dívidaTempo de leitura: 15 minutosTexto de: Time Serasa
Antes de assumir um financiamento, é importante entender se o valor do pagamento mensal se encaixa na sua realidade financeira. Por isso, calcular a parcela ajuda na visualização do compromisso no orçamento e evita que o sonho do novo veículo ou imóvel se torne uma dor de cabeça.
Neste artigo, entenda como calcular a parcela, veja como a Taxa Selic influencia seu valor, se vale a pena antecipar parcelas e qual a diferença entre os sistemas de amortização.
Como saber se a parcela do financiamento cabe no salário
Para saber se a parcela de um financiamento é sustentável, é necessário avaliar o orçamento e o nível de comprometimento da renda atual.
Para evitar um cenário de endividamento ou superendividamento, recomenda-se que o valor total das parcelas não ultrapasse 30% da renda mensal líquida, para que não comprometa as despesas essenciais e outros objetivos financeiros.
Para fazer essa análise, considere os seguintes passos:
1 - Anote sua renda líquida: considere o valor do salário ou renda após os descontos obrigatórios, como INSS e Imposto de Renda, entre outros.
2 - Liste todos os compromissos fixos atuais: considere a parcela do empréstimo pessoal, do consórcio ou de pagamento de uma dívida, por exemplo.
3 - Aplique o filtro dos 30%: calcule quanto seria 30% da sua renda. Subtraia desse valor todos os seus compromissos fixos já existentes. O que sobrar é o “teto máximo” que você pode comprometer com uma nova parcela sem desequilibrar as finanças.
Exemplo: considerando um salário líquido de R$ 5.000, o limite de comprometimento de renda (30%) será de R$ 1.500 (5.000 x 0,30). Caso você tenha uma parcela de empréstimo de R$ 300 e uma parcela de negociação de dívida de R$ 200, poderá assumir uma nova parcela de financiamento de até R$ 1.000 (1.500 - 300 - 200).
Dessa forma, contratar um financiamento com parcela maior do que esse valor poderá aumentar o risco de inadimplência em caso de imprevistos financeiros.
Leia também | Pagamento mínimo da fatura: vale a pena?
Como funciona o simulador de financiamento e o cálculo de juros
O simulador de financiamento é uma ferramenta que ajuda a estimar quanto será pago em um financiamento (valor total, de parcelas e de juros) antes da análise de crédito e contratação, considerando as seguintes informações:
- ● Valor financiado ou inicial: o valor que será solicitado ao banco.
- ● Valor de entrada: valor do imóvel ou veículo que será pago à vista pelo consumidor.
- ● Prazo ou parcelas: o número de meses ou anos para o pagamento.
- ● Taxa de juros mensal: percentual de juros que será cobrado pelo banco pelo valor financiado, podendo ser pré-fixada (valor definido no contrato) ou pós-fixada (atrelada a indicadores financeiros).
- ● Sistema de amortização: no caso do financiamento imobiliário, é possível indicar no simulador se o sistema utilizado será a tabela SAC (parcelas maiores no início e menores no final) ou Price (parcelas menores no início e maiores no final).
Ao fazer a simulação, o sistema calcula uma previsão do valor das parcelas mensais, do total pago e do impacto dos juros no contrato.
É importante que, ao usar o simulador, o consumidor não observe apenas o valor da prestação, mas também o custo total do financiamento e o Custo Efetivo Total — que inclui taxas, seguros obrigatórios e tarifas bancárias.
Dica: o simulador de financiamento pode ser utilizado em sites e aplicativos de bancos e financeiras, na plataforma do Banco Central e em sites especializados em assuntos financeiros. A Serasa possui um simulador para financiamento de veículo e financiamento imobiliário.
Qual a diferença entre o Sistema SAC e a Tabela Price?
Antes de compreender as diferenças entre o Sistema de Amortização Constante (SAC) e Tabela Price, é necessário entender que a amortização é o ato de pagar a dívida principal, ou seja, o valor que foi emprestado pelo banco.
Em regra, as parcelas do financiamento são compostas de uma parte de juros (o custo por ter pego o dinheiro emprestado) e de amortização (parte que desconta do saldo devedor).
Portanto, a principal diferença entre o SAC e a Tabela Price está em como a dívida será amortizada e como o valor das parcelas se comportará ao longo do tempo. Confira mais informações na tabela comparativa:
| Tipo de amortização | SAC | Price |
|---|---|---|
| Definição | A amortização do saldo devedor é fixa, o que faz com que as parcelas comecem mais altas e diminuam gradualmente ao longo do financiamento. | As parcelas são fixas do início ao fim, mas com maior concentração de juros no começo do contrato. |
| Vantagem | Paga-se menos juros no total do financiamento, porque se paga o valor principal mais rapidamente, desde a primeira parcela. | Como o valor da parcela não muda, o consumidor sabe exatamente quanto reservar do seu salário todo mês até o final do contrato. |
| Desafio | O valor da primeira parcela costuma ser a mais alta de todas. | O custo total do financiamento costuma ser mais alto do que no SAC, porque a amortização é lenta no início. |
| Ideal para | Quem tem disponibilidade financeira para as primeiras parcelas e quer economizar dinheiro ao pagar menos juros totais. | Quem possui renda estável e prefere não ter surpresas mensais, mesmo que isso custe um pouco mais caro no final. |
Como a Taxa Selic influencia o valor das parcelas do seu contrato
A Taxa Selic, definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central, é a taxa básica de juros da economia brasileira e impacta o custo do crédito no país.
Portanto, ao calcular a parcela de um financiamento ou empréstimo, é importante saber que esse valor não depende apenas do valor emprestado, mas também da taxa de juros praticada pelo mercado.
Sempre que a Selic sobe, os bancos aumentam os juros para manter sua rentabilidade, o que faz com que as parcelas mensais de financiamentos e empréstimos fiquem mais altas ou exijam prazos maiores para caber no orçamento.
Por outro lado, quando a Selic cai, o custo do crédito diminui, reduzindo o valor das prestações ou permitindo condições mais vantajosas para o valor financiado.
Além disso, a Selic influencia o custo total do contrato ao longo do tempo, principalmente se a linha de crédito estiver atrelada a algum indicador financeiro, como a Taxa Referencial, por exemplo.
Leia também | Segunda parcela do décimo terceiro: conheça os prazos
Vale a pena antecipar parcelas para ter desconto nos juros?
Antecipar parcelas de um financiamento pode ser uma boa estratégia para reduzir o custo total da dívida, pois o consumidor deixa de pagar parte dos juros que seriam cobrados nas parcelas futuras.
Ao pagar antecipadamente, o valor total é recalculado considerando o pagamento antes do prazo previsto.
Antes de tomar essa decisão, é importante avaliar se o dinheiro que será usado na antecipação não fará falta para despesas essenciais, emergenciais ou outros objetivos financeiros.
A prática não é indicada quando os juros do financiamento ou empréstimo são muito baixos. Nessa situação, vale a pena aplicar o dinheiro que seria utilizado na antecipação em um investimento.
Leia também | Reduzir parcela do financiamento: saiba como fazer
Como usar o Excel para calcular as parcelas de um empréstimo
Além dos simuladores online, o Excel é uma ferramenta para estimar o valor das parcelas de um empréstimo e entender como diferentes condições de pagamento podem afetar o orçamento.
Nesse caso, a função financeira que pode ajudar é a “=PGTO()” (ou PMT, na versão em inglês), que calcula o valor de uma prestação considerando a taxa de juros, o número de parcelas e o valor financiado.
Para configurar sua planilha, organize os dados em células diferentes, como o exemplo abaixo:
No campo B4, digite a fórmula: =PGTO(B2;B3;-B1):
- ● B2: a taxa de juros por mês.
- ● B3: o número total de parcelas.
- ● -B1: o valor do empréstimo em negativo para que o resultado da parcela apareça como um valor positivo.
Após apertar “Enter”, o resultado que aparecerá no campo B4 será o valor aproximado da parcela mensal (R$ 1.468,75).
Além do valor da parcela, a função permite comparar quanto custa um empréstimo de 24 meses versus um de 48 meses, além de alterar a taxa de juros para comparar opções entre bancos e instituições financeiras.
Importante: a função considera apenas pagamentos constantes e taxa de juros fixa. Portanto, só é útil para simulações de contratos em que as parcelas permanecem iguais.
Leia também | Pode licenciar veículo com dívida ativa parcelada?
Como simular propostas com segurança no Serasa Crédito
O Serasa Crédito conecta o perfil financeiro do consumidor com as instituições financeiras parceiras. Dessa forma, é possível simular propostas de empréstimo e consultar ofertas pré-aprovadas mais alinhadas ao seu perfil.
Além disso, a plataforma permite comparar as condições de parcelas, prazos, taxas de juros e custo total da operação de forma prática e online. Para fazer a simulação:
1 - Acesse o app ou site oficial da Serasa.
2 - Faça login com CPF e senha ou cadastre-se gratuitamente em poucos minutos.
3 - Na tela inicial, selecione a opção “Pedir empréstimo”. Outro caminho é selecionar a opção “Serviços” do menu inferior e clicar na opção “Simular empréstimo”.
4 - Digite o valor que deseja pegar emprestado e em quantas vezes quer pagar. Se desejar, inclua um veículo ou imóvel como garantia.
5 - Clique no botão “Buscar ofertas”. Na tela de resultados, é possível filtrar os resultados com as opções “Com garantia”, “Pessoal”, “Empréstimo consignado CLT", “Consórcio” e “Oferta pré-aprovada".
6 - Clique em “Mais detalhes” para visualizar as condições do crédito.
7 - Ao escolher a oferta que melhor se encaixa no seu orçamento, clique em “Pedir empréstimo” para ser direcionado ao banco parceiro.
Organize as finanças antes de contratar crédito com Serasa Limpa Nome
Para evitar comprometer mais de 30% da renda com a parcela do financiamento ou empréstimo, negocie as dívidas que mais pesam no orçamento. Consulte seu CPF na Serasa para encontrar as melhores condições.
O Serasa Limpa Nome é a maior plataforma de renegociação de dívidas do país, com descontos que podem chegar a 90%. O serviço é gratuito e a negociação pode ser feita em poucos minutos pelos canais oficiais da Serasa: site, aplicativo, WhatsApp (11) 99575-2096 ou Correios.
Perguntas frequentes sobre calcular parcela
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