Empréstimo Parcelado: O Que É e Como Evitar o Endividamento
Empréstimo Parcelado: O Que É e Como Evitar o EndividamentoData de publicação 5 de dezembro de 202410 minutos de leitura
Publicado em: 29 de janeiro de 2024
Categoria CréditoTempo de leitura: 3 minutosTexto de: Time Serasa
A tabela SAC (Sistema de Amortização Constante) é muito conhecida por quem faz financiamento imobiliário. Ainda assim, é recorrente a dúvida sobre qual sistema de amortização escolher na hora de assinar um contrato: Price ou SAC.
Este artigo explica o que é e como funciona a tabela SAC.
Amortizar é o mesmo que reduzir uma dívida, ou seja, abater parte dela em parcelas ao longo do tempo.
As parcelas de um financiamento são compostas pelo valor da dívida mais os juros aplicados no contrato. Assim, imagine que uma pessoa tenha um financiamento em aberto a ser quitado em 30 parcelas.
Todo mês, ao pagar essas prestações, ela paga um pouco dos juros e amortiza um pouco da dívida, ou seja, reduz o valor total do crédito contratado.
Em outras palavras, amortizar é pagar as parcelas da dívida até que ela esteja totalmente quitada.
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Como indica o próprio nome Sistema de Amortização Constante (SAC), nessa modalidade a amortização do financiamento ocorre de forma contínua.
Na tabela SAC, a tarifa de juros definida em contrato é aplicada sempre sobre o valor que falta pagar.
É por isso que, quando uma parcela é quitada, o total faltante fica menor que o anterior.
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O valor das parcelas, a quantia total de juros e o prazo de pagamento da dívida são afetados dependendo do sistema de amortização escolhido para o contrato.
A principal diferença entre a tabela Price e a tabela SAC está na forma e rapidez de amortização (diminuição gradativa da dívida).
Em resumo, na tabela SAC, as prestações são maiores no início e menores no final. O valor da parcela vai caindo da primeira até a última, porque há uma diminuição progressiva dos juros.
Na tabela Price, as parcelas começam mais baixas, quando comparadas com a SAC, mas são fixas durante todo o período de financiamento.
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As principais vantagens são:
A principal desvantagem do SAC é o valor mais alto das primeiras prestações.
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Para quem vai fazer um financiamento de valor elevado e de longo prazo, quase sempre será vantajoso escolher a tabela SAC para amortizar a dívida.
Primeiramente por conta dos juros, que são menores quando comparados aos do sistema Price de amortização.
Além disso, a amortização acontece mais rapidamente, e o valor total da parcela diminui ao longo do tempo.
Não escolher a tabela SAC para amortizar um financiamento longo e caro só vai valer a pena se o consumidor não tiver condições financeiras de lidar com uma parcela mais alta no início do contrato e realmente precisar de parcelas fixas.
Para saber qual sistema escolher, se SAC ou Price, é recomendável:
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Para ficar mais claro como funcionam os sistemas SAC e Price, acompanhe a simulação de um financiamento de um imóvel de R$400.000, para ser pago em 30 anos, com juros de 9% ao ano.
Por meio de um simulador de financiamento online, os seguintes resultados aparecem:
Nesse caso, o financiamento pela Price custou cerca de R$200.000 a mais que na tabela SAC.
Isso acontece porque na tabela SAC o sistema de amortização diminui mais rapidamente o saldo devedor, já que em cada prestação um valor idêntico, já embutido na parcela, é destinado para reduzir o valor da dívida.
Por isso, a Price costuma ser mais indicada para financiamentos que têm prazos máximos mais curtos (como o de automóveis, por exemplo, que costumam ter prazo de até 48 meses).
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