Quanto rende 100 mil na poupança? Entenda a conta
Quanto rende 100 mil na poupança? Entenda a contaData de publicação 14 de outubro de 20249 minutos de leitura
Publicado em: 29 de janeiro de 2024
Categoria CréditoTempo de leitura: 3 minutosTexto de: Time Serasa
É muito importante compreender o que é tabela Price e o que é tabela SAC antes de assinar um contrato de financiamento de longo prazo.
Isso porque o sistema de amortização escolhido impacta em todo o planejamento financeiro. A diferença principal entre as duas tabelas é que a Price tem parcelas fixas do começo ao fim e a SAC tem parcelas mais altas no início, mas que reduzem ao longo dos anos.
Neste artigo, saiba também como escolher o melhor sistema na hora de amortizar financiamentos.
Amortizar é o mesmo que reduzir uma dívida, ou seja, abater parte dela em parcelas ao longo do tempo.
As parcelas de um financiamento são compostas do valor da dívida mais os juros aplicados no contrato. Assim, imagine que uma pessoa tenha um financiamento em aberto a ser quitado em 30 parcelas.
Todo mês, ao pagar essas prestações, ela paga um pouco dos juros e amortiza um pouco da dívida, ou seja, reduz o valor total do crédito contratado.
Em outras palavras, amortizar é diminuir o tamanho da dívida até que ela esteja totalmente quitada.
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Tabela Price é um sistema de amortização de financiamento. É conhecido como sistema francês de amortização, porque foi criado no século XVIII pelo francês Richard Price.
Originalmente, ela surgiu com o objetivo de facilitar o pagamento de aposentadorias e pensões. Somente mais tarde foi inserida no mercado financeiro.
Uma das principais características da tabela Price é que, com ela, as parcelas de um contrato de financiamento permanecem iguais ao longo do tempo (parcelas fixas). Assim, traz mais previsibilidade para quem fez o financiamento.
Leia também | O que é amortização de contrato? Será que vale a pena?
A tabela Price serve como referência para amortização de financiamentos com parcelas fixas durante todo o período.
Ela pode ser utilizada em financiamento de veículos, de imóveis, em consórcio imobiliário, para a compra de bens de consumo, empréstimos em geral e até mesmo crediários.
O cálculo da tabela Price é baseado no valor fixo das parcelas, determinado desde o início da negociação da dívida.
Nesse sistema, o que se mantém constante é o valor da prestação, mas a amortização cresce com o tempo, à medida que o saldo devedor diminui e, consequentemente, os juros caem.
Isso quer dizer que nas primeiras parcelas são pagos mais juros, e é por isso que a amortização do valor contratado ocorre mais lentamente.
De toda forma, o valor da parcela permanece sempre o mesmo, do início ao fim do contrato.
O valor das parcelas, a quantia total de juros e o prazo de pagamento da dívida são afetados dependendo do sistema de amortização escolhido para o contrato.
A principal diferença entre tabela Price e tabela SAC está na forma e rapidez de amortização (diminuição gradativa da dívida).
Em resumo, na tabela SAC, as prestações são maiores no início e menores no final. O valor da parcela vai caindo, da primeira até a última, porque há uma diminuição progressiva dos juros.
Na tabela Price, as parcelas começam mais baixas, quando comparadas com a SAC, mas são fixas durante todo o período de financiamento. Nas primeiras parcelas, pagam-se mais juros e a amortização é menor. Nas últimas parcelas, a amortização é maior e os juros menores. O valor da parcela, porém, permanece o mesmo do in´ciio ao fim, apenas a relação entre juros e amortização é diferente.
As principais vantagens da tabela Price são:
As principais desvantagens da Price são:
É mais indicado optar pela tabela Price em financiamentos de prazos mais curtos – compra de automóveis ou até mesmo contratação de crédito pessoal.
No entanto, há quem prefira a tabela Price até mesmo na hora de adquirir um imóvel por meio de financiamento.
Depende muito também do momento de vida do consumidor e até mesmo da forma com a qual lida com as contas.
Algumas pessoas preferem lidar com parcelas fixas por conta da facilidade de organizar as finanças. Mesmo quando, no fim das contas, vão pagar juros mais elevados.
Além disso, a tabela SAC, como começa com parcelas mais altas, não é uma possibilidade para todos os bolsos.
Para saber qual sistema escolher, se Price ou SAC, é recomendável:
Leia também | Crédito responsável: saiba como e por que aderir
Para ficar mais claro como funcionam os sistemas SAC e Price, confira o exemplo de financiamento de um imóvel de R$400.000, para ser pago em 30 anos, com juros de 9% ao ano.
Por meio de um simulador de financiamento online, temos os seguintes resultados:
No SAC, o total pago desse financiamento ao fim do prazo será de R$920.368,74, sendo R$ 520.368,74 só em juros.
Na Price, o total pago será de R$ 1.122.455,28, dos quais R$722.455,28 somente de juros.
Nesse caso, o financiamento pela Price custou cerca de R$200.000 a mais que no SAC.
Isso acontece porque na tabela SAC, embora as parcelas iniciais sejam mais altas, seu sistema de amortização é mais agressivo, diminuindo mais rapidamente o saldo devedor.
Por isso, a Price costuma ser mais indicada para financiamentos que têm prazos máximos mais curtos (como o de automóveis, por exemplo, que costuma ter prazo de até 48 meses).
Além do financiamento, existem outras modalidades de crédito disponíveis no mercado. O Serasa Crédito é um serviço que pesquisa ofertas de cartão de crédito, conta digital, empréstimo pessoal e empréstimo com antecipação do FGTS de acordo com o perfil do consumidor.
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