5 dicas para evitar dívidas no cartão de crédito e aproveitar seus benefícios

Guilherme Lisboa, influenciador de finanças e membro do Serasa Influencer Community (SIC), compartilha dicas para uso consciente do cartão de crédito

Publicado em: 27 de setembro de 2024

Categoria CréditoTempo de leitura: 10 minutos

Texto de: Time Serasa

Mulher enfrentando dificuldades financeiras com cartão de crédito e laptop

O cartão de crédito é uma das ferramentas financeiras mais populares entre os brasileiros, oferecendo praticidade e diversos benefícios. No entanto, o uso consciente desse meio de pagamento é fundamental para evitar problemas na sua vida financeira.

Neste artigo, o influenciador de finanças e membro do Serasa Influencer Community (SIC), Guilherme Lisboa, apresenta algumas estratégias simples para quem quer aproveitar as vantagens do cartão de crédito sem acumular dívidas.

Assista | Cartão de crédito: como funciona e quando usar? - Serasa Ensina: Tipos de Crédito #1

1. Estabeleça um orçamento financeiro

Para evitar se endividar com o cartão de crédito, é fundamental estabelecer e seguir um orçamento financeiro disciplinado. Para iniciar, controle suas despesas e se assegure de que os gastos no cartão não ultrapassem sua capacidade de pagamento – como o seu salário, por exemplo. Uma boa prática é pagar o valor total da fatura, evitando ativar o rotativo do cartão e acumulando juros abusivos e encargos.

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2. Acompanhe seus gastos regularmente

Monitorar todas as suas transações e verificar frequentemente seu extrato é outra dica essencial para estar no controle da sua vida financeira. Busque tirar ao menos 1 hora no final de semana para revisar os seus gastos referentes àquela semana e identificar possíveis gastos desnecessários. Aproveite para tomar nota do que pode ser ajustado no seu orçamento e aproveite para utilizar algumas ferramentas: o aplicativo da Serasa, por exemplo, pode te ajudar no acompanhamento das contas e saúde da vida financeira.

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3. Construa uma reserva financeira

Não é sempre que o dinheiro sobra no final do mês, mas cultivar o hábito de ter uma reserva financeira pode salvar você de surpresas não programadas. Em caso de imprevistos, use o fundo de emergência ao invés de recorrer ao cartão de crédito. Assim, você reduz a necessidade de parcelar ou pagar dívidas no cartão.

4. Use o cartão com responsabilidade

O cartão de crédito não deve ser visto como uma extensão do seu salário. Prefira fazer compras que você consiga pagar integralmente na próxima fatura. Resista à impulsividade e mantenha uma lista de prioridades para suas compras: coloque na balança os itens que são essenciais ou que podem esperar para o próximo mês.

5. Aproveite os benefícios do cartão de crédito

O cartão de crédito pode ser um ótimo aliado na sua vida financeira se usado com responsabilidade. Confira cinco motivos para usar o cartão de crédito de forma mais consciente no dia a dia:

Segurança nas compras: com o cartão de crédito, você tem proteção contra fraudes e a possibilidade de contestar cobranças indevidas.
Programa de pontos e recompensas: muitos cartões oferecem programas de pontos, milhas ou cashback que podem ser trocados por produtos, descontos na fatura do cartão ou viagens.
Facilidade de parcelamento: permite dividir grandes compras em parcelas que cabem no seu orçamento, facilitando o planejamento financeiro.
Controle de gastos: o extrato detalhado ajuda a monitorar e organizar suas despesas, permitindo uma melhor gestão financeira pessoal.
Benefícios adicionais: cartões de crédito podem oferecer seguros para viagens, assistência em compras, saques internacionais e outros serviços que podem agregar valor ao seu uso.

O cartão de crédito é mais uma das ferramentas que podem te ajudar a manter a vida financeira em dia e esses são alguns dos caminhos para que você utilize esse meio de pagamento de forma mais estratégica e com inteligência financeira. Experimente adotar as práticas mencionadas no artigo e desfrute de benefícios sem comprometer o seu bolso!