Planilha financeira: sete dicas para organizar as finanças

Saiba o que é e qual a importância de ter uma planilha financeira.

Atualizado em: 17 de maio de 2024

Categoria Educação financeiraTempo de leitura: 10 minutos

Texto de: Time Serasa

Planejamento financeiro e contabilidade conceito de planilha de relatório

Para sair das dívidas, guardar dinheiro ou até investir, é necessário se planejar. E isso pode ser feito com ajuda de uma planilha financeira, ferramenta valiosa que oferece um cenário detalhado da situação financeira da pessoa. A planilha auxilia no processo de estabelecer metas, identificar padrões de consumo e promover uma vida financeira mais saudável e organizada.

Entenda aqui o que é, como funciona e como começar uma planilha financeira.

Assista | Planner financeiro: como usar para organizar as finanças?

O que é planilha financeira

Planilha financeira é uma ferramenta que permite organizar, monitorar e gerenciar as finanças de forma sistemática. Trata-se, na prática, de uma tabela que detalha todas as entradas e saídas de dinheiro e que, dividida em diferentes categorias, ajuda a fornecer uma visão clara da situação financeira da casa.

Essa planilha pode ser feita em qualquer lugar, como um caderninho, mas muita gente tem preferido usar aplicativos como Excel e Google Sheets, já que as versões digitais costumam oferecer maior flexibilidade e funcionalidades, como cálculos automáticos e gráficos. A Serasa também oferece uma opção gratuita.

O formato, na verdade, não importa. Importa é que a planilha financeira consegue fazer com a vida financeira de uma pessoa.

A importância de ter uma planilha financeira

Ter uma planilha financeira é o primeiro passo para alcançar estabilidade e saúde financeira. Ela pode trazer diversas mudanças positivas na rotina. Permite, por exemplo, que a pessoa tenha um controle detalhado de onde o dinheiro está vindo e para onde está indo.

É isso que vai ajudar a identificar gastos desnecessários e evitar surpresas desagradáveis no fim do mês. Ao saber exatamente quanto pode gastar, cada um consegue reduzir o risco de endividamento e aumentar a possibilidade de criar uma reserva financeira.

E não é só isso. Saber que as finanças estão em ordem reduz o estresse e a ansiedade relacionados ao dinheiro, proporcionando uma sensação de segurança e bem-estar. Esse hábito pode ajudar a pessoa a alcançar grandes objetivos, como comprar uma casa, fazer uma viagem ou garantir uma aposentadoria confortável.

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O que considerar na hora de fazer uma planilha financeira

Ao criar sua planilha financeira, é importante considerar alguns aspectos para garantir que ela seja eficaz e fácil de usar.

Confira sete dicas para utilizar uma planilha financeira.

Considere todas as fontes de renda e despesas
Inclua todas as fontes de renda na planilha financeira, seja salário fixo, renda obtida com trabalhos freelancer ou locação de imóveis, rendimentos de investimentos e renda extra. Do lado das despesas, registre todos os gastos fixos (aluguel, contas de serviços, supermercado, transporte, plano de saúde e mensalidade escolar) e também as variáveis (como lazer e entretenimento).
Leia também | Como identificar e gerenciar gastos essenciais
Planeje-se para o inesperado
Além das categorias que parecem mais óbvias, também é importante incluir uma categoria específica de imprevistos. Entra aí tudo que está fora dos planos do mês ou não se enquadra em compras que podem ser escolhidas. É o caso de reparos de emergência, despesas médicas não planejadas ou qualquer outra eventualidade. Isso ajuda a evitar que situações inesperadas desequilibrem as finanças.
Crie uma aba para cada mês
Para que possa funcionar e trazer bons resultados, a planilha financeira deve ser usada mensalmente. Por isso, insira todos os meses os valores de cada receita e cada despesa. Assim, é possível guardar as informações anteriores e acompanhar sua evolução.
Defina metas financeiras
Também é importante estabelecer objetivos de curto, médio e longo prazo. É com isso que a pessoa poderá ter uma sensação mais concreta de que as coisas estão andando. Isso pode incluir quitar dívidas, criar um fundo de emergência, poupar para uma viagem ou investir para a aposentadoria.
Seja realista com o orçamento
Baseie-se em seus históricos de despesas para criar um orçamento realista. Não adianta subestimar suas necessidades, pois isso pode levar a frustrações e dificuldades para seguir o plano.
Procure atualizar regularmente a planilha financeira
A planilha financeira deve ser atualizada regularmente para refletir a real situação das finanças de uma pessoa. Por isso, reserve um tempo semanal ou mensal para revisar suas finanças, ajustar categorias e verificar se as metas estão sendo cumpridas.
Utilize ferramentas digitais
Aproveite softwares e aplicativos que podem facilitar a criação e a manutenção de uma ferramenta que faça realmente diferença no seu dia a dia. A planilha financeira da Serasa é gratuita e de fácil manuseio, com funcionalidades importantes que ajudam a visualizar os gastos de forma mais efetiva, como a porcentagem que indica o peso de cada gasto dentro do orçamento do mês.

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