Como funciona o empréstimo MEI? Saiba tudo

Entenda o que é e como funciona o empréstimo MEI e descubra quais as vantagens de solicitar crédito quando se é microempreendedor.

Amigos conversando e vendo como funciona o empréstimo MEI

Autor: Elaine Ortiz

Publicado em: 03 de novembro de 2022.

O empréstimo MEI é uma possibilidade de crédito para quem é microempreendedor ou autônomo. No Brasil, quase 13,5 milhões de MEIs estão em atividade e 69% das empresas em funcionamento no país são dessa categoria, segundo dados do Ministério da Economia divulgados em junho de 2022.

Para entender melhor como funciona o empréstimo MEI, continue a leitura.

Empréstimo MEI: o que é e como funciona

Contratar um empréstimo pode ser a melhor solução para quem tem altas dívidas, pagando muitos juros, ou quer realizar um sonho, como comprar uma casa, um carro, construir.

Para quem trabalha por conta própria e é MEI, um empréstimo pode significar até mesmo manter as portas da empresa abertas, caso o negócio esteja passando por dificuldades financeiras. Segundo dados do Sebrae (Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas), a falta de crédito é uma das principais causas de mortalidade dos negócios nos primeiros cinco anos de funcionamento.

Um empréstimo MEI pode ser também o caminho para alavancar a empresa, aumentando o leque de produtos oferecidos, possibilitando uma reforma no espaço físico ou até mesmo a aquisição de novos equipamentos que vão aumentar a produtividade ou, ainda, servir como capital de giro. Ou seja, um empréstimo pode ser muito importante para quem empreende.

Tipos e características de empresa MEI

Antes de vermos como funciona o empréstimo para MEI, é preciso deixar claro o que quer dizer MEI, quem se encaixa neste perfil, quais as regras.

O microempreendedor individual é uma pessoa física que tem CNPJ, e não uma pessoa jurídica originalmente. Esse fato traz alguns benefícios, como isenção de impostos e facilidades na contratação de financiamentos, crédito e empréstimos.

Objetivamente, o MEI é um trabalhador autônomo registrado num regime tributário específico. Para ser enquadrado como MEI, é preciso que:

· a empresa tenha faturamento de até R$ 81 mil por ano;
· o microempreendedor exerça uma das ocupações permitidas e contrate apenas um colaborador, no máximo;
· o microempreendedor não seja sócio de outras empresas e pague todos os meses o DAS, ou Documento de Arrecadação do Simples Nacional (em 2022 esse valor é de R$ 60,60).

Como funciona o empréstimo para quem é MEI

O empréstimo para MEI é uma opção de recurso financeiro que pode ser concedido na forma de crédito ou microcrédito. Funciona como um empréstimo comum, mas dependendo da linha contratada alguns documentos diferentes são solicitados (relacionados à empresa).

Outra diferença é que geralmente é necessário deixar claro o motivo da tomada do empréstimo, principalmente quando se contratam linhas específicas para empreendedores.

Para solicitar um empréstimo como MEI, é necessário verificar as opções disponíveis nas instituições financeiras e ver qual melhor atende às necessidades da empresa. Mais adiante, vamos explicar uma forma muito prática e objetiva de fazer essa busca com o empréstimo no Serasa Crédito.

Atualmente, são diversas as opções de empréstimos e de instituições que oferecem taxas de juros mais baixas. Quem é microempreendedor consegue até mesmo ter redução das taxas na solicitação de empréstimos, inclusive menores que 1% ao mês.

Alternativas como o Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte, o Pronampe, ou ainda os créditos oferecidos pelo Banco Nacional do Desenvolvimento (BNDES) são iniciativas importantes para o público empreendedor.

Quais as vantagens de solicitar um empréstimo como um microempreendedor?

É inegável que ter crédito é muito importante. Para quem empreende, representa grandes oportunidades. Quando a pandemia de coronavírus eclodiu em 2020, por exemplo, quem teve acesso a algum empréstimo conseguiu passar melhor pelo turbilhão ocasionado pela doença.

Alguns dos principais motivos que fazem valer a pena a contratação de um empréstimo para MEI são:

· investimento em novos produtos;
· melhorias no estabelecimento;
· enovação e ampliação de infraestrutura (equipamentos novos, por exemplo);
· construção de capital de giro.

E algumas das principais vantagens de fazer um empréstimo MEI são:

· taxas de juros menores;
· menos burocracia na contratação;
· em muitas opções, não há necessidade de garantias.

Claro, antes de solicitar um empréstimo, o MEI deve sempre analisar com lupa sua situação financeira e realizar um planejamento que envolve toda a realidade do negócio. Afinal, a ideia é que o crédito ajude, e não atrapalhe ainda mais a gestão das dívidas.

Assista | Como comprovar renda sendo MEI?

Quais são os tipos de empréstimo MEI?

Além das linhas específicas para empreendedores, como o Pronampe, os empréstimos do BNDES e os microcréditos, quem empreende também pode ficar de olho em empréstimos tradicionais, como o empréstimo com garantia de imóvel ou automóvel, por exemplo.

A grande vantagem dessa opção com garantia é que não é necessário explicar os motivos do crédito, as taxas também são menores e a liberação do dinheiro costuma ser mais rápida. Comprovar renda também não é um problema, já que o bem garante o pagamento das parcelas.

De qualquer forma, são diversas as opções de empréstimo para MEI. Todas as modalidades têm suas vantagens e características. Por isso, é importante analisar cada uma delas para definir qual é a melhor para o seu negócio.

Se você ainda não tem uma conta PJ, saiba que abrir uma é muito importante. Em primeiro lugar, porque ajuda quem empreende a separar os gastos pessoais dos gastos da empresa. E, ainda, porque com uma conta específica para seu negócio, é possível aproveitar benefícios exclusivos.

Tem contas, como a conta PJ Santander, que libera cartão de crédito com limite, fornece programas de gestão gratuitos, estimula o empreendedorismo com eventos e cursos gratuitos, entre outras vantagens.

E mais, depois que o relacionamento com alguma instituição financeira já está estabelecido, também fica mais fácil conseguir um empréstimo MEI mais vantajoso.

Como solicitar empréstimo MEI online

Quem é MEI e quer solicitar um empréstimo de forma online, pode utilizar o Serasa Crédito. A plataforma pesquisa, compara e recomenda as melhores opções de empréstimo. Caso existam ofertas disponíveis para o seu CPF, você pode fazer a contratação na hora.

Veja como é simples e prático fazer uma simulação de empréstimo:

1. Acesse o Serasa Crédito
Acesse o site do Serasa Crédito ou o aplicativo da Serasa, disponível no Google Play e na App Store, e informe seu CPF e senha. Se você ainda não tem cadastro, pode fazer o seu na hora. É rápido e gratuito!

2. Complete seu perfil
Ao concluir o login, você poderá atualizar seu perfil. Lembre-se de informar todos os dados solicitados na plataforma. Isso ajudará você a encontrar as melhores alternativas de crédito.

3. Preencha as informações do empréstimo que deseja
Informe o valor de empréstimo que você deseja e em quantas parcelas pretende pagá-lo. Caso também queira receber ofertas de empréstimo com garantia, é só preencher as informações sobre seu imóvel ou automóvel.

4. Confira e compare opções
Depois de cadastrar suas informações, é hora de fazer a simulação de empréstimo. Clique em “Nova simulação” e confira as ofertas de crédito disponíveis para você.

Na tela, aparecerão as opções de empréstimo que mais correspondem à sua busca. Avalie todas as informações com calma: o valor liberado por cada empresa, o limite de parcelas para pagamento e o CET (Custo Efetivo Total), que define as taxas que de fato serão somadas ao valor do empréstimo.

5. Escolha a melhor opção de empréstimo e finalize a contratação
Após avaliar os valores liberados por todas as instituições financeiras e comparar as taxas e condições oferecidas por cada empresa, basta escolher a opção que considerar mais interessante. Clique em “Solicitar” e finalize a contratação do seu empréstimo de forma fácil e em poucos minutos. Simples, não?

Agora que você já sabe tudo sobre empréstimo com MEI, aproveite para entender melhor como fazer uma simulação de empréstimo no Serasa Crédito. Continue acompanhando os conteúdos exclusivos do blog da Serasa. Até a próxima!