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Sinistro: o que é, como funciona e o que fazer

Saber o conceito de sinistro e como lidar com ele é fundamental para ter melhor proveito do seguro.

Publicado em: 18 de novembro de 2024

Categoria CréditoTempo de leitura: 8 minutos

Texto de: Time Serasa

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Antes de contratar qualquer tipo de seguro, é importante entender o significado do termo sinistro. Assim, é possível compreender melhor os termos do seguro e o que fazer para acioná-lo.

Assista | O que é seguro de proteção financeira e quando usar?

O que é um sinistro e quais são os tipos comuns?

Um sinistro se refere a um evento ou ocorrência que está coberto pela apólice de seguro e que ocasiona danos, perdas ou prejuízos ao bem ou à pessoa segurada. Em outras palavras, é quando algo ruim acontece e o seguro cobre essa situação.

O sinistro pode ser classificado em:

●Parcial: quando o dano é menor e o bem pode ser reparado. Assim, a seguradora arca apenas com uma parte do valor do bem ou do reparo.
●Integral/total: quando o dano é muito grande e o bem não pode ser recuperado. Neste caso, a seguradora arca com o valor total da indenização.

Os tipos mais comuns de sinistros em alguns tipos de seguros são:

●Seguro de vida: morte natural e acidental, acidente que causa invalidez (permanente ou parcial) e doenças.
●Seguro residencial: dano ao imóvel por incêndio, roubo, explosão, água, raio, vendavais, além de roubo e furto.
●Seguro de veículo: acidentes de trânsito (colisão, capotamento, atropelamento), roubo e furto, danos causados por terceiros, danos por granizo.
●Seguro de viagem: perda de bagagem, cancelamento da viagem, assistência médica.

A cobertura de sinistro varia de acordo com a apólice de seguro. Por isso, é importante ler atentamente as condições gerais para entender os eventos cobertos.

Como funciona o processo de sinistro?

O processo de sinistro pode variar entre as seguradoras, mas, de modo geral, segue as seguintes etapas:

Comunicação do sinistro

O segurado deve informar à seguradora sobre o que ocorreu o mais rápido possível. Isso pode ser feito por telefone, aplicativo ou site da seguradora.

Registro e abertura do processo

A seguradora registra as informações iniciais e abre formalmente o processo de sinistro.

Envio de documentação

O segurado fornece documentos que comprovem o sinistro, como boletins de ocorrência, fotos, laudos médicos, entre outros. A etapa de documentação pode ocorrer durante a comunicação do sinistro, a depender da seguradora e do meio de comunicação.

Análise e avaliação

A seguradora analisa a documentação. Se necessário, ela pode enviar um técnico ou perito para avaliar os danos de forma mais precisa.

Decisão sobre a cobertura

Com base na análise realizada, a seguradora decide se o sinistro está coberto pela apólice.

Cálculo da indenização

Se aprovado, a seguradora calcula o valor da indenização conforme as condições da apólice.

Pagamento ou reparo

A seguradora efetua o pagamento da indenização ou autoriza os reparos necessários. Depois desta etapa, o processo de sinistro é encerrado.

Passo a passo: o que fazer ao enfrentar um sinistro

Ao enfrentar um sinistro é importante agir de forma rápida, organizada e, se possível, calma. Os passos recomendados são:

Priorize a segurança: em caso de acidente ou emergência, priorize sua segurança e das pessoas envolvidas. Se necessário, chame o serviço de emergência.
Documente o ocorrido: tire fotos e faça vídeos dos danos. Anote informações relevantes, como data, hora e local.
Chame as autoridades: em caso de acidente de trânsito, roubo ou outros crimes, chame a polícia e obtenha um boletim de ocorrência.
Notifique a seguradora: informe à seguradora sobre o sinistro o mais rápido possível, dentro de 24 a 48 horas.
Colete informações: em caso de acidentes com terceiros, peça os dados de contato e do seguro das outras partes envolvidas.
Preserve evidências: não descarte itens danificados e nem faça reparos antes da avaliação da seguradora, a menos que seja necessário.
Reúna documentos: junte todos os documentos relevantes para apresentar à seguradora, como apólice de seguro, registros médicos, notas fiscais, entre outros.
Acompanhe o processo do sinistro: mantenha contato regular com a seguradora e forneça qualquer informação adicional que solicitarem.
Considere ter assistência profissional: em casos complexos, pode ser útil consultar um advogado especialista em seguros.

Como entender o seu seguro para lidar melhor com sinistros

Ao investir em um seguro, o segurado está adquirindo um serviço. E como qualquer serviço, é importante conhecer os detalhes para ter o máximo de proveito e saber lidar com sinistros. Para entender melhor o seguro:

● Leia a apólice detalhadamente. Saiba quais são os termos, condições e as exclusões do seguro.
● Entenda o que está e o que não está coberto.
● Verifique os valores máximos que a seguradora pagará para cada tipo de sinistro.
● Identifique as franquias. Entenda quanto terá que pagar do próprio bolso em caso de sinistro.
● Saiba os passos indicados pela seguradora para iniciar um processo de sinistro.
● Guarde cópias de todos os documentos relacionados ao seguro e aos bens seguros.
● Entenda como a seguradora avalia e calcula as indenizações.
● Saiba o prazo que o segurado tem para comunicar um sinistro e fornecer a documentação.
● Informe-se sobre seus direitos como segurado e os canais de reclamação disponíveis da seguradora.
● Revise periodicamente a apólice para garantir que ela ainda atende suas necessidades.

Em caso de dúvidas, entre em contato com o corretor de seguros ou ligue para a central de atendimento da seguradora.

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