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Cartão para aposentado: qual é o melhor? Como conseguir?

O cartão para aposentado funciona como um cartão de crédito comum, mas com mais benefícios quando é consignado. Saiba mais.

colunista Elaine Ortiz
Publicado em: 18 de janeiro de 2022.

O cartão para aposentado funciona como um cartão de crédito comum, mas oferece muito mais vantagens e benefícios quando é consignado, modalidade disponível para aposentados do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), pensionistas e servidores públicos federais, estaduais e municipais, além de militares e pensionistas das Forças Armadas.

Assim como um cartão comum, o recurso serve para compras, serviços ou até mesmo saques em dinheiro. Com a grande diferença de que na hora de quitar a fatura, parte do saldo devedor é descontado de forma automática na folha de pagamento, com valor limitado a uma porcentagem do salário ou benefício (normalmente 5%).

Em 2019, segundo dados da Pesquisa Nacional por Amostra de Domicílios Contínua (Pnad Contínua), 30,7 milhões de brasileiros possuíam alguma renda de aposentadoria ou pensão, 16% a mais do que em 2012, quando 25,8 milhões de pessoas estavam aposentadas. Dessa forma, 14,7% da população brasileira tinham rendimentos de aposentadoria ou pensão e estavam aptos a usar o cartão para aposentado.

Se você é aposentado ou pensionista do INSS e está em busca do cartão de crédito ideal para você, continue a leitura!

Cartão para aposentado: o que é e como funciona?

O cartão de crédito consignado para aposentados apresenta benefícios e características específicas e é destinado exclusivamente a aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e militares das Forças Armadas.

Como falamos anteriormente, ele funciona como um cartão de crédito comum, com data certa para pagar a fatura, juros e limite. O mais interessante é a forma de pagamento do cartão, que é descontado automaticamente da folha de pagamento do aposentado em um valor limitado normalmente a 5% do benefício.

Assim, se o usuário gastar mais, ele deverá pagar via boleto bancário o valor excedente, que não foi descontado automaticamente da fatura.

O limite do cartão de crédito consignado varia conforme o valor da renda mensal. Segundo a Instrução Normativa nº 107, no caso de aposentados o limite é de 1,6 vez o valor do benefício.

Dessa forma, o aposentado que receber R$ 1.000 de aposentadoria terá um cartão com limite de R$ 1600 (1,6 vez o valor do benefício) e o máximo que poderá ser descontado automaticamente do seu salário para o pagamento da fatura será R$ 50,00 (por conta da margem consignável de 5%). Por isso, se a fatura do aposentado naquele mês fechar em R$ 300, R$ 50 será descontado automaticamente e os outros R$ 250 deverão ser pagos via boleto.

Vale ressaltar que além do cartão de crédito consignado, o aposentado também tem direito a utilizar outra linha de crédito, o empréstimo consignado. Para esta modalidade, 30% da aposentadoria pode ser utilizada, somando os 35% totais da margem consignável (percentual máximo da renda do aposentado que pode ser usado para o pagamento de serviços de crédito). De abril a dezembro 2021, por conta da pandemia do coronavírus, uma medida provisória havia ampliado a margem consignável para 40%. A partir de janeiro de 2022, a margem voltou para o patamar dos 35%.

Benefícios do cartão para aposentado

O aposentado com um cartão de crédito pode usufruir de diversos benefícios. Alguns até mesmo subjetivos. Quer um exemplo? O cartão permite ao aposentado adquirir produtos de forma fácil e sem precisar de ajuda. Para muitos, manter a autonomia tem muito significado conforme a idade avança e fazer suas compras sem ajuda pode ser uma grande vitória.

Quanto a benefícios objetivos, o cartão de crédito consignado tem fácil aprovação e o interessado pode, inclusive, fazer uma simulação pela internet, utilizando o Serasa eCred. Mais para baixo vamos detalhar o passo a passo para fazer essa consulta.

Além disso, a taxa máxima de juros do cartão para aposentado é de 2,7% ao mês e alguns cartões não cobram anuidade. Fora que as taxas de juros podem ser até quatro vezes menores que as aplicadas aos cartões comuns.

A facilidade do pagamento da fatura também é um atrativo, com o desconto máximo automático de 5% da renda. E mais: até o aposentado que está negativado pode solicitar um cartão e começar a fazer suas compras, saques e transações como um cartão comum.

Por fim, dependendo da bandeira e da instituição financeira que emitir o cartão, outras vantagens podem estar associadas, como as oferecidas em programas de fidelidade como o Mastercard Surpreenda, por exemplo.

Como solicitar um cartão para aposentado?

É muito fácil e rápido solicitar um cartão de crédito consignado para aposentado. O Serasa eCred, serviço de crédito da Serasa no qual você encontra ofertas de empréstimo e cartão de crédito, ajuda nessa pesquisa para que você possa encontrar o melhor cartão para o seu perfil financeiro e necessidades.

Para buscar um cartão de crédito consignado para aposentado, é só acessar o Serasa eCred e aguardar alguns minutos que a plataforma irá pesquisar, comparar e recomendar as melhores opções de cartão para você. Depois, é só escolher o que preferir e solicitar na hora.

Quer entender melhor como funciona? Veja como é fácil e rápido:

1. Acesse o Serasa eCred

Acesse o site do Serasa eCred ou o aplicativo da Serasa, disponível no Google Play e na App Store, e informe seu CPF e senha. Se você ainda não tem um cadastro, pode fazer o seu na hora. É rápido e você não paga nada por isso.

2. Complete o seu perfil

Ao concluir o login, você poderá atualizar o seu perfil. Não se esqueça de informar todos os dados solicitados. Isso ajudará a gente a encontrar as melhores alternativas de crédito para você.

3. Faça uma simulação

Selecione a opção “Solicitar cartão”. O Serasa eCred buscará ofertas para seu perfil junto às instituições financeiras parceiras.

4. Confira e compare opções

Confira as opções de cartão de crédito recomendadas para você. Na tela, além dos nomes dos cartões, aparecerá o limite disponível, informações sobre anuidade e conveniência. Para conhecer mais sobre cada opção, basta clicar em “Detalhes da oferta”.

5. Escolha o seu cartão de crédito e finalize a contratação

Após avaliar as opções disponíveis, é hora de escolher o cartão que considerar mais interessante. Clique em “Solicitar” e finalize a contratação de forma fácil e em poucos minutos.

Agora que você já entendeu o que é o cartão para aposentado e quais os benefícios de ter um cartão consignado, já está mais preparado para pedir o seu. Se precisar de empréstimo consignado, o Serasa eCred também pode auxiliar. É só clicar aqui e conhecer as opções.