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O que fazer em caso de fraude financeira

Saiba como agir rapidamente para proteger os dados pessoais e conheça os mecanismos de segurança para evitar prejuízos

Atualizado em: 14 de setembro de 2026

Categoria Premium Tempo de leitura: 9 minutos

Texto de: Time Serasa

Investigação de fraude corporativa: Auditor verificando fatura com lupa

Descobrir um uso indevido do CPF costuma gerar a mesma dúvida: o que fazer em caso de fraude para conter o prejuízo. A resposta muda pouco conforme o tipo de golpe, mas o tempo de reação importa bastante. Reconhecer os sinais, agir nas primeiras horas e manter o CPF sob monitoramento reduzem o impacto do problema e aumentam as chances de solução.

Assista | O que é Segurança Digital: 5 dicas que ninguém te conta para evitar golpes.

Como identificar sinais de fraude ou uso indevido do CPF

Alguns sinais aparecem antes mesmo de qualquer prejuízo confirmado. Consultas ao CPF que a pessoa não reconhece já são um indício de uso indevido dos dados. O mesmo vale para contas ou empréstimos abertos sem solicitação e para notificações de troca de senha em aplicativos financeiros.

Ligações, mensagens ou e-mails que criam uma sensação de urgência artificial merecem atenção. É o caso do golpe do falso funcionário ou central de atendimento, que simula contato do banco para induzir uma transferência.

Links que imitam páginas de bancos ou de outras instituições são a marca registrada do phishing, usado tanto por SMS quanto por e-mail.

No caso do Pix, os golpes costumam usar comprovantes de pagamento falsos ou situações de emergência para induzir uma transferência apressada. É o padrão do golpe do Pix.

Contas clonadas no WhatsApp também são usadas para pedir dinheiro a contatos próximos ou se passar por empresas, no golpe do WhatsApp. Instituições financeiras legítimas nunca pedem senha, código de acesso ou token por telefone, SMS ou WhatsApp. Qualquer contato que solicite essas informações indica tentativa de fraude.

O que fazer imediatamente após descobrir uma fraude

Ao identificar uma fraude, a orientação é agir rápido e reunir provas desde o início.

  1. Entre em contato com o banco pelos canais oficiais (aplicativo, telefone ou agência) e informe a movimentação suspeita.

  2. Solicite o bloqueio de cartões e senhas comprometidos e conteste a transação.

  3. Em caso de Pix, peça ao banco o acionamento do Mecanismo Especial de Devolução (MED).

  4. Registre um boletim de ocorrência pela Delegacia Virtual ou Portal do Cidadão da Polícia Civil do estado, ou presencialmente em uma delegacia.

  5. Consulte o Registrato, do Banco Central, para verificar se abriram contas ou empréstimos no CPF sem autorização.

  6. Registre reclamação junto ao Banco Central ou recorra ao Procon, caso o banco não resolva o caso.

O procedimento muda conforme o meio de pagamento. Fraude no cartão de crédito costuma ser resolvida por contestação direta com o banco emissor, sem precisar do MED. O conteúdo sobre fraude no cartão de crédito detalha essa rotina.

Desde maio de 2026, o MED passou a rastrear a movimentação em camadas. Isso aumenta as chances de recuperar o valor de um Pix fraudado. O conteúdo sobre o Mecanismo Especial de Devolução do Pix traz mais detalhes sobre o funcionamento do mecanismo.

Não há garantia de devolução automática. A Súmula 479 do Superior Tribunal de Justiça prevê que as instituições financeiras respondem pelos danos causados por fraudes de terceiros nas operações bancárias. Isso reforça o dever do banco de apurar o caso.


Saiba mais | BC Protege+: nova ferramenta bloqueia abertura de novas contas

Como monitorar o CPF e reduzir o risco de novas fraudes

Depois de resolver a fraude, o cuidado passa a ser reduzir a chance de um novo golpe. A autenticação de dois fatores em aplicativos bancários e redes sociais é uma primeira barreira simples de manter ativa.

Compartilhar senha, código de acesso ou dado bancário por telefone, mensagem ou e-mail nunca é seguro, mesmo diante de contato que pareça legítimo. Acompanhar o extrato da conta e a fatura do cartão com regularidade ajuda a notar qualquer movimentação fora do padrão antes que o prejuízo cresça.

Consultar o Registrato periodicamente também mostra se surgiram novas contas, empréstimos ou consultas ao CPF sem autorização. Alguns públicos são alvo mais frequente de golpes específicos, como mostra o conteúdo sobre fraude no INSS. Vale a pena rever esse tipo de conteúdo de tempos em tempos, já que os golpes mudam de formato com frequência.

O monitoramento contínuo do CPF, feito pelo Serasa Premium, complementa essas medidas. Ele identifica tentativas de uso indevido dos dados e aumenta a segurança para agir rápido diante de uma nova tentativa de golpe.

Reforce o monitoramento do CPF com o Serasa Premium

Entender o que fazer em caso de fraude ajuda a agir rápido. Mesmo assim, o monitoramento contínuo do CPF aumenta a chance de identificar uma tentativa de golpe antes que ela avance. Os alertas dão mais tempo para agir diante de uma fraude.

O Serasa Premium é o serviço de assinatura da Serasa que monitora o CPF e o CNPJ do assinante 24 horas por dia e envia alertas em tempo real sobre consultas ao score de crédito, vazamento de dados na dark web, variação do Serasa Score e muito mais. Além disso:

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Importante: a Serasa comunica previamente todos os consumidores sobre negativações em seu CPF, sem qualquer custo. O alerta de pré-negativação do Serasa Premium é apenas uma funcionalidade adicional desse serviço, e não substitui o comunicado oficial.

Perguntas frequentes sobre o que fazer em caso de fraude

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