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Descubra se o Open Finance vale a pena

O Open Finance é um sistema aberto para estimular a competitividade entre bancos e outras instituições. Descubra as vantagens da conexão de contas.

Atualizado em: 13 de janeiro de 2025

Categoria Segurança na internetTempo de leitura: 10 minutos

Texto de: Time Serasa

Conceito de fintech de tecnologia financeira bancária aberta na tela virtual.

Open Finance significa Sistema Financeiro Aberto, uma iniciativa do Banco Central do Brasil que permite o compartilhamento das informações de clientes entre diferentes instituições, de forma padronizada e controlada. O objetivo é melhorar a qualidade da oferta de produtos e serviços financeiros, ao promover a concorrência entre bancos, fintechs, corretoras, fundos de previdência, cooperativas e empresas de créditos e seguradoras.

Ele é considerado uma evolução do Open Banking, já que o compartilhamento não se limita apenas aos dados bancários dos clientes, mas às informações de um sistema financeiro mais amplo.

O sistema começou a ser implantado de forma gradual no país a partir de 2021, e agora já possibilita o compartilhamento de dados de investimento. É importante lembrar que é o cliente quem decide se deseja abrir suas informações para outras instituições.

Leia também | Entenda a diferença entre Open Banking e Open Finance

Assista | O que é OPEN FINANCE e como COMPARTILHAR seus dados com SEGURANÇA - Serasa Ensina

Cinco vantagens do Open Finance

Para saber se o Open Finance vale a pena é preciso entender quais as vantagens desse sistema. Confira o que a adesão ao Open Finance possibilita:

  1. Aumenta o Serasa Score

    A conexão de contas via Open Finance na plataforma da Serasa permite uma avaliação mais completa do histórico financeiro do consumidor. A cada conta bancária conectada, o score de crédito pode aumentar — inclusive para quem não mantém saldo nas contas. Quanto maior a pontuação, maiores são as chances de obter cartões de crédito e empréstimos no mercado com condições mais vantajosas.

  2. Melhores ofertas

    A vantagem principal de utilizar esse sistema e receber propostas de instituições diversas é a negociação de taxas e juros. A possibilidade de levar o histórico e o contrato de um banco para outro dá ao titular o poder de barganha para conseguir condições melhores e fechar um contrato mais barato. 

  3. Segurança e privacidade

    O compartilhamento dos dados é feito por meio do sistema financeiro nacional, uma camada criptografada de transferência de informações, gerida pelo Banco Central. Não se pode trocar dados dos titulares fora do sistema. Por isso, o Banco Central afirma que o processo é 100% digital e realizado dentro de ambiente seguro.  

  4. Controle do titular e mais praticidade

    É o cliente que escolhe como e com quais instituições financeiras compartilhar seus dados. Esse é um ponto central, pois é preciso autorizar a conexão de contas para ceder as informações para a concorrente. O consentimento é dado à instituição detentora dos dados. 

    Caso o titular queira cotar taxas e condições de um contrato em outra instituição financeira, poderá fazer tudo online e de forma rápida pelo aplicativo das instituições financeiras conectadas.

  5. Sem custo

    O titular dos contratos de crédito, financiamento ou seguro não terá nenhum custo para compartilhar e cotar a portabilidade de contratos. O Banco Central é categórico: o cliente agora é o dono dos dados e o Sistema Financeiro Aberto proporciona a ele o direito de compartilhar gratuitamente suas informações com a empresa que desejar. 

Como funciona o Open Finance na prática

Vamos a um exemplo: um cliente antigo de um banco tradicional decide contratar um empréstimo em uma fintech. Para receber uma oferta de juros e taxas compatíveis com o histórico de crédito ou mesmo negociar a portabilidade do contrato de crédito de muitos anos, o cliente pode optar por aderir ao Open Finance. Afinal, quanto mais informações, mais justa e precisa poderá ser a análise de crédito. 

Portanto, a adesão é sempre por iniciativa do titular dos dados e o tempo de compartilhamento pode ser limitado. Neste exemplo de empréstimo solicitado a uma fintech, o cliente pode escolher abrir as informações por apenas 30 dias, até que a proposta seja feita.  

Nesse período, a instituição pode ofertar outros serviços e produtos com taxas e juros menores. A redução de tarifas e taxas torna as negociações mais vantajosas para os clientes, pois a competitividade entre instituições tende a aumentar a oferta de bons negócios.  

Leia também | Conexão de contas bancárias e Serasa Score: o que mudou

Como aderir ao Open Finance

O processo não requer acesso nem download de novo aplicativo, confira:

  • ●      Basta entrar no aplicativo do banco de origem, clicar em Open Finance ou Open Banking no menu e autorizar o compartilhamento de dados financeiros com a instituição desejada.  
  • ●      Após a solicitação vêm as seguintes etapas: consentimento, autenticação, confirmação e efetivação. A primeira etapa depende da ação do interessado que entrará no aplicativo e ativará a solicitação de compartilhamento.  
  • ●      Depois é preciso entrar no ambiente da nova instituição e autenticar uma conta ou cadastro para avançar à etapa de confirmação do compartilhamento. Em alguns aplicativos, essa etapa acontece de forma automática.
  • ●      A etapa da efetivação ocorre quando os dados já foram compartilhados e a instituição de destino pode iniciar a negociação de propostas com base nas informações acessadas.  
Ativar Open Finance

O Open Finance é seguro?

Sim. É importante salientar que esse processo tem respaldo legal e o compartilhamento dos dados só pode ser feito com o consentimento do titular e para uma finalidade específica, como previsto na Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD). O processo no sistema financeiro nacional é todo online, com a garantia da segurança de dados pelo Banco Central.  

Mesmo assim, é preciso ter atenção com ofertas que surjam sem solicitação do titular. Caso não haja o consentimento para ofertar dados de contrato de empréstimo ou financiamento, por exemplo, as demais instituições não podem ter acesso. Portanto, se algum contato com oferta de condições melhores for feito sem solicitação, desconfie de golpe.   

Aumente seu score de crédito no mercado em até três minutos

O compartilhamento de dados deve ser feito sempre em um ambiente seguro e controlado, para proteger o titular de qualquer possibilidade de golpe.

Por isso, a plataforma da Serasa possibilita um ambiente 100% seguro para conectar contas via Open Finance.

Ao conectar contas bancárias à plataforma da Serasa, o consumidor contribui para uma análise mais ampla do seu histórico financeiro. Cada conta adicionada pode refletir positivamente no score de crédito, mesmo que não haja saldo disponível.

Com uma pontuação mais elevada, aumentam as possibilidades de acesso a cartões de crédito e empréstimos com melhores condições.

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