Como escolher o melhor app de gastos mensais

Entenda a importância do controle financeiro e conheça os apps que podem ajudar nessa tarefa.

Publicado em: 18 de junho de 2024

Categoria Educação financeiraTempo de leitura: 10 minutos

Texto de: Time Serasa

Dois trabalhadores da construção civil trabalhando juntos em uma reforma de apartamento

Começar e manter o controle das finanças demanda tempo e organização. Isso é algo importante e nem sempre fácil. Nesse cenário, os aplicativos são de grande ajuda para anotar os gastos do cotidiano e manter o orçamento em ordem. Saiba o que é preciso ter em mente para escolher os melhores apps de gastos mensais.

Assista | Como ter estabilidade financeira em 5 passos

A importância do controle financeiro

Ter controle financeiro é fundamental para se ter uma visão clara dos ganhos e gastos. Ao ter a visão completa desses valores, fica mais fácil saber como economizar e administrar o dinheiro.

Os principais benefícios em adotar o controle de gastos são:
● Segurança e estabilidade: manter o controle das finanças ajuda a garantir que se tenha dinheiro para cobrir as necessidades básicas.
● Prevenção de dívidas: fazer o controle ajuda a evitar gastar mais do que ganha, o que reduz o risco de endividamento e evita o pagamento de juros.
● Planejamento: o controle financeiro ajuda a poupar para emergências e para as metas de curto e longo prazo.
● Evita decisões impulsivas: conhecer a situação financeira ajuda a planejar compras mais caras que poderiam prejudicar o orçamento.
● Redução de estresse: ter problemas financeiros é uma das principais causas de estresse. Manter as finanças em ordem pode reduzir a ansiedade e melhorar a qualidade de vida da pessoa.
● Controlar o consumo: é possível ajustar o estilo de vida apósidentificar os gastos desnecessários ou excessivos, o que ajuda a economizar.

Como começar a fazer o controle de gastos

O primeiro passo para iniciar o controle das finanças é anotar os valores gastos e ganhos. Isso pode ser feito em um caderno, planilha ou em um aplicativo de controle financeiro.

Depois, defina um valor para as categorias de moradia (aluguel, luz, água, condomínio), transporte (passagem de transporte público ou combustível e seguro do veículo), alimentação e lazer. Esse é o momento para cortar despesas, caso seja necessário.

Anotar os gastos diários ajuda a determinar um valor para cada categoria, principalmente em questão de transporte, alimentação e lazer. Se a pessoa percebe que gasta muito com comida de delivery, por exemplo, ela pode estipular um valor mensal para gastar apenas com isso ou reduzir esse gasto para economizar.

As finanças devem ser revisadas e ajustadas, principalmente quando:
● ocorre aumento do valor de uma despesa essencial, como o aluguel;
● é necessário comprar algo caro, como uma geladeira;
● os valores recebidos aumentam ou diminuem;
● se quer planejar uma viagem;
● ocorre um imprevisto e o valor poupado para emergências não foi suficiente.

O controle financeiro é um processo contínuo que exige dedicação. Recorrer à tecnologia, como as planilhas e os aplicativos, ajuda a manter a disciplina.

Como escolher um app de gastos mensais

Escolher o aplicativo ideal para controle financeiro depende das necessidades do usuário e levar em consideração os seguintes tópicos:
● Funcionalidades que julga essenciais. Algumas pessoas preferem algo mais simples, enquanto outras querem categorizar todos os gastos e fazer o acompanhamento de contas, cartões, investimentos e dívidas.
● Nível de conhecimento em finanças pessoais. Quem está começando pode preferir uma interface mais intuitiva.
● Orçamento. Alguns aplicativos são gratuitos, enquanto outros possuem uma versão paga com mais recursos.
● Plataformas de acesso. Enquanto algumas pessoas se contentam em realizar as tarefas de controle financeiro apenas no celular, outras podem querer utilizar a plataforma no computador também.

Outro ponto importante é ler as avaliações dos usuários nas lojas de aplicativos para saber quais podem ser as possíveis falhas ou recursos que não estão disponíveis no app. Testar diferentes aplicativos é ótimo para conhecer as diferentes interfaces e eleger o app preferido.

9 apps para ajudar no controle financeiro

Os aplicativos de celular são uma ótima ferramenta para iniciar o controle financeiro e monitorar os gastos mensais. Confira.

Aplicativo Serasa
O SuperApp da Serasa é o aplicativo que tem tudo para você cuidar da vida financeira. Organize todas as contas para manter o pagamento em dia, negocie dívidas em seu nome ou no CNPJ de sua empresa, solicite crédito, consulte e melhore seu Serasa Score, monitore e proteja seu CPF e muito mais!
A funcionalidade Minhas Contas ajuda a organizar e pagar boletos com agilidade e segurança, inclusive as contas básicas de água, luz e gás.
Tudo isso de forma rápida e prática, usando apenas o SuperApp no seu dispositivo móvel, seja celular, tablet ou iPad.
Gastos – Gestor de orçamento
No Google Play, o aplicativo aparece com o nome "Gastos — Gestor de orçamento". Na App Store, seu nome é "Gestor de orçamento e despesas". Suas funcionalidades incluem:
●     relatórios detalhados de cada período de tempo e categoria;
●     adicionar transações;
●     gerenciar gastos em moedas internacionais;
●     acompanhar as taxas de câmbio em tempo real;
●     criar lembretes de pagamento.
Também é possível definir uma senha para proteger os dados do orçamento. Assim, apenas uma pessoa poderá ter acesso às informações que ali constam.
Minhas Economias
Aplicativo gratuito de controle financeiro que conta com as seguintes funcionalidades:
●     registro de receitas e despesas;
●     criação de orçamentos;
●     acompanhamento de metas financeiras;
●     relatórios e gráficos;
●     controle de contas bancárias, cartões de crédito, de investimentos e dívidas;
●     sincronização na nuvem.
Está disponível para Android e iOS.
Mobills
Aplicativos do nicho de finanças que traz funcionalidades como:
●     divisão dos gastos e das receitas de maneira personalizada;
●     análise completa e visual da vida financeira;
●     cadastro de contas bancárias e cartões de crédito;
●     definição de objetivos financeiros;
●     design fácil de usar e intuitivo.
A versão gratuita tem algumas limitações, mas oferece serviços básicos para ajudar no controle de gastos.
Disponível para Android, iOS e na versão web.
Monefy
Opção de app gratuito, o Monefy permite a criação de relatórios no período que o usuário desejar e não apenas mensais. Suas funcionalidades incluem:
●     organização de pagamentos mensais;
●     controle em múltiplas moedas;
●     gerenciamento de categorias padrão do sistema ou customizadas;
●     backup e exportação de dados;
●     controle de orçamento diário;
●     calculadora embutida.
Disponível para Android e iOS.
Money Lover
Em sua versão gratuita, o Money Lover apresenta recursos básicos para começar o controle de gastos mensais, como:
●     registro detalhado de receitas e despesas (é possível categorizar por valor, data e local);
●     acompanhamento das metas financeiras.
A versão paga oferece funcionalidades avançadas:
●     controle de investimentos e dívidas;
●     relatórios detalhados;
●     ferramentas de planejamento financeiro;
●     versão web.
O "Modo viagem" é uma área para registrar os gastos em moeda estrangeira.
Disponível para Android e iOS.
Orçamento Fácil – Despesas
Também conhecido como Fast Budget, o aplicativo apresenta:
●     página inicial customizável;
●     recursos gráficos e tabelas;
●     resumo geral das finanças;
●     alarmes e lembretes para não esquecer de anotar os gastos do dia;
●     monitoramento de despesa, movimentações em contas bancárias e cartões de crédito;
●     criação de orçamentos personalizados.
O aplicativo está disponível para Android e iOS.
Organizze
Para usar o Organizze, não é preciso se conectar à internet. Outras funcionalidades são:
●     gerenciamento de contas bancárias e cartões de crédito;
●     possibilidade de registrar despesas e receitas em diversas categorias e subcategorias;
●     criação de orçamentos personalizados;
●     geração de relatórios e gráficos;
●     definição de metas financeiras;
●     compartilhamento das finanças com o cônjuge ou parceiro.
Porém, todas essas funcionalidades são do plano pago. A versão gratuita oferece apenas registro de receitas e despesas e a criação de orçamentos — ótimos recursos para iniciar o controle financeiro.
O Organizze está disponível para Android e iOS, e possui versão web.
Wisecash
Disponível apenas para Android, o Wisecash é um aplicativo gratuito e conta com os recursos básicos para se fazer o controle financeiro:
●     registro de ganhos e gastos diários;
●     resumos e gráficos por grupos, tipo de lançamento, mês ou ano;
●     cadastro de metas;
●     acompanhamento de gastos;
●     possibilidade de editar os lançamentos;
●     cadastro de pagamentos que se repetem mensalmente.
Ao final do ano, o Wisecash envia um compilado dos gastos para o usuário.

Dicas para otimizar o uso do app escolhido

Independentemente do aplicativo, o usuário deve se esforçar para manter os registros organizados e em dia. Quanto mais detalhado for, melhor a visão geral da situação financeira.

Ao criar um orçamento para cada categoria, utilize o aplicativo para acompanhar os gastos e não extrapolar o valor definido. Seja realista ao definir as metas financeiras para que elas possam se concretizar.

Crie categorias personalizadas de acordo com os gastos do dia a dia. Adicionar notas em cada transação ajuda a lembrar o contexto de cada compra e visualizar oportunidades de economizar. E automatizar a importação dos extratos bancários economiza tempo e evita erros manuais.

Depois de algum tempo usando o aplicativo, analise os relatórios e/ou gráficos para identificar oportunidades de melhorar a vida financeira. Se for preciso, reajuste o orçamento para acomodar uma nova meta ou superar um momento difícil.

O app da Serasa ajuda no controle financeiro

O aplicativo Serasa tem tudo para você cuidar da sua vida financeira. Organize as contas do mês para manter o pagamento em dia, negocie dívidas em seu nome ou no CNPJ de sua empresa, solicite crédito, consulte e saiba como aumentar seu Serasa Score, monitore seu CPF e muito mais!

Tudo isso de forma rápida e prática, usando apenas o celular. Confira os serviços disponíveis no app da Serasa: