Carteiras digitais: Como pagar com o celular? | Carteira Digital
26/09/2023Time Serasa
Dentre as mudanças causadas pela COVID-19 (Coronavírus), acelerar a digitalização do universo financeiro foi uma delas. Ganharam relevância e interesse popular questões do tipo: como pagar com o celular? Afinal, até quem não utilizava esse serviço, se viu sem muitas alternativas para manter o isolamento social.
Na hora do pagamento, as necessidades atuais incluem:
- Evitar aglomeração;
- Evitar contato físico;
- Interagir com menos pessoas possível;
- Fazer compras pela internet;
- Resolver a vida sem sair de casa.
De fato, são muitas as exigências. Mesmo assim, as carteiras digitais (wallet) – que já existiam – aparecem como uma resposta completa, prática e gratuita. Se você ainda não é familiarizado ou tem dúvidas sobre como esse serviço funciona, continue aqui.
Confira algumas das perguntas que responderemos:
- O que são carteiras digitais?
- O que é wallet?
- Quais são os benefícios?
- Como pagar por aproximação?
- Como funciona o cashback?
- Quais são as melhores opções de carteira digital?
- Como baixar carteira digital?
COMO FUNCIONA A CARTEIRA DIGITAL?
“Carteira Digital” é um nome sugestivo para a função desse serviço. No próprio mundo físico, o termo “carteira” já é associado ao ato de fazer pagamentos.
Sendo assim, carteira digital é um método de pagamento online. A forma mais fácil de manter as contas em dia. Tudo sem sair de casa ou enfrentar filas. Um verdadeiro sonho, né? Basta ter um smartphone, fazer o download do aplicativo e começar a usar.
Talvez, você se pergunte: quais pagamentos são possíveis de realizar?
Confira alguns exemplos:
- Pagar contas de água, energia elétrica e gás;
- Pagar boletos no geral;
- Pagamentos por aproximação;
- Fazer transferência para bancos;
- Mandar dinheiro para carteira digital de amigos e muito mais.
Mas é claro, antes do dinheiro sair, ele precisa entrar. No geral, as carteiras digitais não funcionam na forma de crédito. Ou seja, não existe um valor disponível para você gastar e pagar ao final do mês. Seu limite está associado ao limite do cartão de crédito cadastrado ou na quantia depositada/transferida.
Como colocar dinheiro na Carteira Digital?
Confira algumas possibilidades:
- Transferir da conta corrente para a carteira;
- Receber dinheiro de outras carteiras digitais;
- Cadastrar o cartão de crédito;
- Cadastrar o cartão de débito;
- Emitir boletos que, quando pagos, inserem o valor na sua carteira digital.
Até aqui, entendemos o quão versátil é a carteira digital. Diversas possibilidades de pagamentos e de inserir dinheiro nelas. Mais adiante, conheça outros benefícios desse serviço.
ENTÃO, O QUE É WALLET?
Wallet ou e-wallet é a própria carteira digital. Porém, esse é o termo em inglês. A palavra estrangeira possui o mesmo significado e função desse serviço financeiro digitalizado.
Em 2011, nos Estados Unidos, a Google lançou o Google Wallet – a primeira carteira digital do mundo. Era uma versão teste e com grandes limitações. Tempo depois foi substituída. Porém, fica evidente o pioneirismo da marca. Já que há uma década ela previu o futuro das finanças.
Hoje, em 2020, a carteira digital dessa – que é uma das maiores empresas de tecnologia do mundo – chama Google Pay. Ainda falaremos mais sobre ela e seus benefícios.
COMO BAIXAR CARTEIRA DIGITAL?
Existem algumas opções de carteira digital, é importante que você identifique a que mais se adeque às suas necessidades. Ainda assim, o processo de instalação é parecido em todos os casos. A maior diferença está no sistema operacional do seu smartphone.
Confira o passo a passo:
- Liste todas as carteiras digitais disponíveis;
- Compare os benefícios de cada uma;
- Escolha a que melhor vai atender suas necessidades;
- No seu smartphone, vá até a loja de aplicativos;
- Android -> Play Store; IOS -> Apple Store;
- Procure pelo nome do aplicativo desejado;
- Faça o download;
- Cadastre-se e comece já a utilizar.
Qual é o sistema do seu smartphone?
Como você pode perceber, existe o sistema IOS e o sistema Android. O primeiro é exclusivo dos celulares Apple, os iPhones. Já o segundo, é encontrado em, praticamente, todos os outros smartphones.
Confira algumas marcas de smartphone que utilizam o Android:
- Samsung;
- Motorola;
- LG;
- Asus;
- Sony.
QUAIS OS BENEFÍCIOS DA CARTEIRA DIGITAL?
Por aqui, já mencionamos o pagamento por aproximação como um grande benefício. Evita que você toque em superfícies de uso comum, como o teclado das maquininhas de cartão, por exemplo. Também impede que ocorra aquele imprevisto: esquecer a carteira em casa. Apenas com o seu celular, você já está pronto para tudo.
Porém, os benefícios vão além disso. Olha só:
- Receba seu dinheiro de volta, participe das campanhas de cashback;
- Compras online sem que seus dados de cartão sejam compartilhados;
- Em poucos cliques, realize pagamentos em sites e apps;
- Participe de clubes de pontos e clubes de desconto;
- Pague amigos (faça transferências) com dinheiro do cartão de crédito;
- Faça saques no caixa eletrônico;
- Recarregue o celular em poucos cliques;
- Também recarregue o Bilhete Único (passe para o transporte público);
- Sem filas da lotérica, pague contas sem sair de casa;
- Pague em estabelecimentos com sistema de aproximação do smartphone;
- Utilize também o pagamento por QR Code;
- Possibilidades de rendimento maior que a poupança.
Os benefícios variam conforme a carteira digital escolhida. Até aqui, apresentamos os benefícios mais interessantes e comum entre elas.
Como funciona o Cashback?
Esse é outro termo de origem norte-americana. Do inglês, cashback significa: dinheiro de volta. E é exatamente isso que acontece. Ao realizar determinada compra, parte do dinheiro é devolvida a você.
Algumas carteiras digitais utilizam desse recurso para serem ainda mais atrativas. Ao comprar em lojas selecionadas, uma porcentagem do valor gasto retorna a sua conta. Do ponto de vista do consumidor, no Serasa Ensina, nós enxergamos isso como uma boa oportunidade. Na verdade, uma oportunidade excelente. Pequenas economias fazem a diferença ao final do mês. Assim como, os pequenos gastos também nos impactam.
Ah, mas não utilize o cashback como desculpa para gastar mais do que está planejado no orçamento.
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O que é Iti?
O Iti é a carteira digital Itaú. Porém, mesmo sendo vinculada ao banco, você não precisa ser correntista para usufruir dos benefícios. Na verdade, o Iti não se vincula a nenhuma conta bancária. Ele é 100% gratuito e dispõe de toda segurança do próprio Itaú – o maior banco privado do Brasil.
No app Iti você pode:
- Receber cashback;
- Cadastrar seu cartão de crédito (apenas crédito) para pagamentos;
- Colocar dinheiro no seu saldo via transferência ou boleto;
- Pagar com o celular por meio do QR Code;
- Encontrar amigos da sua agenda de contatos que também utilizam Iti;
- Receber pagamentos de quem usa Iti ou conta em qualquer banco;
- Pagar boletos com seu saldo Iti;
- Emitir boletos e, com isso, cobrar pessoas;
- Recarregar seu celular;
São muitos benefícios e praticidades. Você pode até transferir de Iti pra Iti com dinheiro do cartão de crédito. A pessoa recebe na hora, mas você só paga na fatura. Também é possível sacar o saldo Iti em caixas eletrônicos do Banco24horas.
O que é o Mercado Pago?
O Mercado Pago é a carteira digital criada pelo Mercado Livre. Ela oferece inúmeros benefícios e alternativas para facilitar seus pagamentos. Com uma conta no Mercado Pago, é possível cadastrar todos os seus catões de crédito juntos.
Alguns motivos para abrir conta no Mercado Pago:
- Adicione dinheiro via TED ou boleto;
- A taxa de juros do Mercado Pago rende mais que a poupança;
- Envie dinheiro de onde estiver e em segundos para qualquer conta do Mercado Pago;
- Vai fazer “vaquinha” ou ratear algum valor? No Mercado Pago fica mais fácil de organizar isso e ninguém paga tarifa;
- Como retirar o dinheiro do Mercado Pago? É fácil, utilize os caixas eletrônico do Banco24horas ou faça transferência para qualquer banco.
Com o Mercado Pago, é possível acionar a função crédito do próprio app. Consulte as taxas e disponibilidade para o seu perfil.
O que é PicPay?
Esse é um dos maiores aplicativos de pagamento no Brasil. São mais de 20 milhões de usuários e R$ 1,2 bilhão movimentados por mês. O serviço começou lá em 2012. Hoje, é possível fazer pagamentos, transferências e armazenar dinheiro. Tudo no mesmo aplicativo.
Conheça mais benefícios do PicPay:
- Oportunidades de cashback;
- Pagar boletos, recarregar o celular e comprar crédito de jogos online;
- Todas as informações recebidas pelo aplicativo são criptografadas;
- Os pagamentos são protegidos com senha ou sua digital;
- Você não paga nada para baixar o PicPay. Não há anuidade, mensalidade ou qualquer taxa de adesão;
- Tarifas podem ser aplicadas caso o usuário exceda o limite de pagamento realizado por mês;
- Todo o dinheiro que entra na sua carteira PicPay já começa a render. Isso acontece automaticamente, todos os dias úteis, à 100% do CDI.
As próximas carteiras que mostraremos, são vinculadas a grandes empresas de tecnologia. Fica nítido que o serviço é mais simples e limitado. Isso quando comparamos com as carteiras digitais parceiras de bancos ou grandes e-commerces. Porém, pode ser exatamente isso que você precisa para suas necessidades. Vale a pena conferir.
O que é o Google Pay?
Sem dúvidas, a empresa Google é uma das maiores em tecnologia. Logo, não surpreende que ela tenha sido a primeira no ramo de pagamentos digitais. Como já falamos, o produto inicial foi substituído e agora temos o Google Pay – a carteira digital do Google.
Saiba mais sobre os benefícios do Google Pay:
- Seus dados e informações protegidos por criptografia;
- Pagamento por aproximação do celular;
- Praticidade em compras online;
- Salve diversos cartões e, a qualquer momento, escolha qual utilizar;
- Em pagamentos, os números do cartão de crédito são protegidos.
O que é o Samsung Pay?
Em apenas três passos, realize pagamentos com o seu celular. A carteira digital da Samsung, sem dúvidas, é umas das mais práticas e fáceis de utilizar. E mais, a segurança é prioridade nesse app. Pagamentos por aproximação solicitam, no seu smartphone, uma senha ou digital.
O Samsung Pay também protege o número do seu cartão de crédito. A cada transação ou compra, é gerado um código diferente.
Conheça mais o Samsung Pay:
- Transferências bancárias gratuitas;
- Faça saques em mais de 40mil lotéricas espalhadas pelo Brasil;
- Faça cobranças com boletos no app;
- Protegido com criptografia e o sistema Knox;
- Junte todas suas contas digitais em uma só, no Samsung Pay.
Como funciona o Apple Pay?
Realizar pagamentos com o celular é uma enorme praticidade. Agora, imagine pagar a conta com o seu relógio? Aqui é possível. O serviço Apple Pay está disponível em todos os aparelhos Apple. O que inclui o Apple Watch – relógio super tecnológico e com inúmeras funções.
Outras vantagens do Apple Pay:
- Junte todos os seus cartões de crédito e débito em um único lugar;
- Pague sem deixar dados do seu cartão;
- Faça compras online e pule etapas de cadastro;
- Utilize o computador, smartphone, tablet ou smartwatch em seus pagamentos.
Pagar com o celular é prático, simples e seguro!
Agora você já conhece mais sobre esse universo de pagamentos online. Além das carteiras digitais que mostramos aqui, existem outras disponíveis no mercado. Compare os benefícios, segurança e credibilidade da empresa, então, escolha a sua. Compartilhe esse conteúdo com amigos.
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