Planeje-se com a Tabela Financeira da Serasa

A Serasa preparou uma tabela financeira fácil de preencher, ideal para quem quer controlar melhor os gastos.

Atualizado em: 20 de dezembro de 2023

Categoria Educação financeiraTempo de leitura: 10 minutos

Texto de: Time Serasa

Começo de ano é sempre cheio de planos e promessas. Em grande parte dos casos, essas metas envolvem dinheiro, e uma das melhores ferramentas para alcançá-las é usar uma tabela financeira.

Para sair das dívidas, poupar ou até investir, é preciso se planejar. Ao fazer esse planejamento, é muito importante saber quanto ganha, quanto gasta e com o que gasta. Para ajudar nessa equação, a Serasa criou uma tabela financeira que calcula direitinho todos os gastos, rendimentos e metas para 2024.

Confira como funciona esse controle e baixe a Tabela Financeira da Serasa gratuitamente.

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Use uma tabela de controle financeiro

Não é apenas preciosismo de quem gosta de organização: manter os gastos registrados é o primeiro passo para evitar contrair dívidas e fazer planejamento financeiro de médio e longo prazo.

Em uma tabela de organização financeira, é possível anotar o quanto se ganha e o quanto se gasta. Parece simples, mas muita gente não sabe responder qual a soma dos gastos mensais. A orientação é diferenciar os gastos indispensáveis (como moradia, transporte e alimentação) daqueles que podem ser flexibilizados, como compras de presentes e gastos com lazer e restaurantes.

Outra vantagem ao alimentar uma tabela é que a disciplina necessária para manter os dados em dia deixa o consumidor mais alerta aos seus comportamentos de consumo. Fica mais fácil mapear onde o dinheiro poderia ser melhor aplicado, por exemplo.

Não existe um formato único de tabela, há várias maneiras de reunir essas informações, algumas mais e outras menos complexas. A Serasa criou um modelo para ajudar os usuários que desejam começar a planejar os gastos, confira abaixo:

Tabela Financeira Serasa

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Como usar a Tabela Financeira da Serasa

Quem não sabe como fazer uma tabela de controle financeiro pode adotar um formato já pronto. A Tabela Financeira da Serasa foi criada para isso: um modelo simples de preencher para ver exatamente para onde vai o dinheiro todos os meses.

A planilha de planejamento financeiro está compartilhada como um documento do Google. Entenda como usar:

● Depois de abrir a tabela, o primeiro passo é clicar em “Arquivo” e depois em “Salvar uma cópia”.
● Salve a planilha em uma pasta pessoal para poder editá-la. É preciso ter uma conta no Google para fazer esse processo.
● Depois de salvar a cópia, comece preenchendo o quanto recebeu no mês.

Como preencher a tabela

Ao salvar a planilha, a primeira informação a ser preenchida é a coluna de quanto ganhou no mês. Logo abaixo estão quatro tabelas menores:

● Quanto eu deveria gastar

Esse é o momento da projeção. A tabela estima quais deveriam ser os seus gastos com base na renda e faz esse cálculo automaticamente. Considera itens como gastos fixos, cartão de crédito, custos com educação e poupança.

Tanto os itens quanto as porcentagens sugeridas podem ser modificados conforme a sua realidade financeira.

● Quanto eu gastei

Essa tabela funciona como um espelho da primeira, mas considera os gastos reais. Nesse espaço, é preciso preencher os dados na coluna “Dinheiro”. A porcentagem do salário dedicada a cada item é calculada automaticamente na planilha.

● Quanto vou ter guardado até o fim do ano

Esse espaço é para organizar suas economias e projetar quanto dinheiro terá até dezembro ao poupar um pouco por mês. A Tabela Financeira da Serasa sugere que 10% do salário seja dedicado a uma reserva.

Esse dinheiro pode ser colocado em uma poupança, um fundo de renda fixa ou qualquer outro investimento. O importante é preencher a coluna “Rendimento” para acompanhar quanto o seu dinheiro deve render a cada mês.

● Metas para 2024

Por último, é possível anotar suas metas financeiras. É uma forma de direcionar o dinheiro que será poupado todo mês. Pode ser para viajar, trocar de carro, reformar a casa etc.

Esse é o espaço para colocar os objetivos financeiros que deseja realizar até o fim do ano ou ainda nos próximos, e quais são prioridade. Preencha o valor final da meta no item “Dinheiro”. A tabela calcula a porcentagem a ser alcançada ao final de 2024, conforme as economias mensais.

Como preencher a cada mês

Crie uma aba para cada mês. É possível fazer isso no mesmo documento, clicando em “Duplicar”. Com as informações dos meses anteriores arquivadas, é possível acompanhar a evolução e fazer uma média dos gastos.

Leia também | Entenda como fazer um orçamento pessoal

Organize a vida financeira com o aplicativo da Serasa

Além de anotar os gastos em uma planilha, é possível contar com a tecnologia também para fazer a gestão do dinheiro e entender como está o seu nome no mercado de crédito.

O aplicativo Serasa tem tudo para você cuidar da sua vida financeira. Organize todas as suas contas para manter o pagamento em dia, negocie dívidas em seu nome ou no CNPJ de sua empresa, solicite crédito, consulte e melhore o seu Serasa Score, monitore seu CPF e muito mais.

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