Como calcular a rentabilidade de um investimento
Sabia que rentabilidade e rendimento são medidas diferentes? Confira se seus investimentos estão gerando retorno positivo.
Publicado em: 2 de junho de 2023
Autora: Sara Moreira
No mundo dos investimentos, uma das metas é saber se os ativos estão gerando retorno. Por isso, é importante saber o que significa de fato a rentabilidade deles.
Aliás, existe uma diferença entre rentabilidade e rendimento, conforme explicaremos ao longo deste conteúdo.
Vamos lá!
O que é rentabilidade de um investimento?
Rentabilidade de um investimento é uma porcentagem que indica o retorno obtido em relação a um valor investido.
Por isso, é uma forma de avaliar o desempenho financeiro dos investimentos ao longo do tempo.
Existem vários tipos de rentabilidade. Os principais são:
● Rentabilidade nominal:
- retorno bruto obtido, sem incluir os custos envolvidos na retirada do dinheiro (como impostos e taxas).
● Rentabilidade líquida:
- retorno líquido obtido, depois de descontados os custos envolvidos na retirada do dinheiro (como impostos e taxas).
● Rentabilidade real:
- rentabilidade obtida já considerando a inflação, ou seja, é o real poder de compra do valor investido.
● Rentabilidade negativa:
- quando não há retorno financeiro, pois o montante final é menor que o valor inicial investido. Portanto, houve prejuízo.
Rentabilidade é o mesmo que rendimento de um investimento?
Embora rentabilidade e rendimento tenham o mesmo objetivo, eles são medidos de forma diferente.
A rentabilidade é uma taxa percentual de retorno de um investimento. O rendimento é uma medida em números que indica a mesma coisa – quanto de retorno um investimento tem.
Eis um exemplo:
Uma pessoa investiu R$1.500,00 em um CDB e, no final de determinado período, o valor líquido que podia ser resgatado era de R$1.780,00.
Nesse caso, temos:
- ● Rendimento: R$280,00.
- ● Rentabilidade: 18,67%.
Mais à frente neste artigo, explicaremos como calcular a rentabilidade.
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Quais fatores influenciam a rentabilidade de um investimento?
A rentabilidade de um investimento é sempre uma estimativa e está sujeita a incertezas.
Ela é influenciada por uma série de fatores que podem variar dependendo do tipo de investimento.
Alguns exemplos são:
● Taxa de retorno do investimento:
- quanto maior a taxa de retorno esperada, maior a rentabilidade potencial do investimento.
● Risco:
- em geral, investimentos mais arriscados oferecem a possibilidade de retornos mais altos, mas também aumentam a probabilidade de perdas.
● Tempo:
- investimentos de longo prazo podem oferecer a oportunidade de obter retornos maiores, enquanto investimentos de curto prazo podem ser mais voláteis e sujeitos a flutuações de curto prazo.
● Diversificação:
ao investir em uma variedade de ativos, setores ou regiões geográficas, os investidores podem mitigar o impacto negativo de eventos específicos em um único investimento e melhorar a rentabilidade geral do portfólio.
● Inflação:
- se a taxa de retorno do investimento não superar a taxa de inflação, o poder de compra do retorno pode diminuir ao longo do tempo.
● Custos e taxas:
- as taxas e custos associados a um investimento, como taxas de administração, corretagem e impostos, podem reduzir a rentabilidade líquida do investimento.
● Condições econômicas e de mercado:
- as condições econômicas e de mercado, como taxas de juros, crescimento econômico, políticas governamentais e eventos geopolíticos, também podem afetar a rentabilidade dos investimentos.
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Como calcular a rentabilidade de um investimento?
Para calcular a rentabilidade de um investimento, pode-se usar a mesma fórmula do Retorno Sobre o Investimento (ROI):
Rentabilidade = (lucro líquido / investimento inicial) x 100
Vamos pegar o exemplo que colocamos no início do post: uma pessoa que investiu R$1.500,00 em CDB e, após um tempo, viu que já havia R$1.780,00, cujo montante líquido podia ser resgatado.
Nesse caso, precisamos saber antes o lucro líquido (o rendimento) antes de calcular a rentabilidade:
Lucro líquido = retorno – investimento inicial
Lucro líquido = R$1.780,00 – R$1.500,00
Lucro líquido = R$280,00
Agora sim, podemos calcular o percentual de rentabilidade:
Rentabilidade = (lucro líquido / investimento inicial) x 100
Rentabilidade = (R$ 280,00 / R$ 1.500,00) x 100
Rentabilidade = 0,1866 x 100
Rentabilidade ≈ 18,67%
Esse é um exemplo simplificado e não leva em consideração fatores adicionais, como o tempo de investimento ou a incidência de impostos e taxas no momento da retirada do dinheiro.
Nesse caso, é possível utilizar outra fórmula para incluir todos os descontos e saber a rentabilidade real do investimento:
Rentabilidade real = [(rendimento nominal – inflação – impostos – taxas) x 100] / valor do investimento
É importante considerar todos os aspectos relevantes ao calcular a rentabilidade de um investimento.
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