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Aprender sobre investimentos partindo do zero

Para aprender sobre investimentos financeiros, confira este guia com tabela, teste, livros e mais.

Publicado em: 18 de novembro de 2025

Categoria Educação financeiraTempo de leitura: 8 minutos

Texto de: Time Serasa

Empresário trabalhando no relatório financeiro das operações corporativas, balanço

Fazer um bom investimento é colocar seu dinheiro em algo que dê retorno. O retorno pode ser diverso, incluindo retorno em educação, momentos prazerosos e de lazer ou tantas outras coisas que gratifiquem. Mas como aprender sobre investimentos financeiros? 

Quando estamos falando em aumentar a quantia que você investiu, é preciso estudo. Para ajudar, elencamos dicas para servirem de guia nessa jornada da descoberta do mundo dos investimentos. 

Assista | Como investir no tesouro direto - Serasa Ensina

Por onde começar a aprender sobre investimentos


O que estudar para aprender a investir

Para começar a entender de investimentos, a sugestão é seguir uma ordem de estudos conforme a complexidade.  

Comece por etapas mais simples, porém estruturais, para compreender os investimentos. Confira tópicos fundamentais para iniciar seu plano de estudos: 

  • ● Entenda de finanças pessoais antes de partir para o investimento: para quem quer aprender a investir, o ideal é começar com uma base sólida de educação financeira e depois avançar para os temas específicos do mercado. Por isso, aprenda sobre orçamento pessoal e controle de gastos, reserva de emergência, juros compostos e inflação, etc. 

  • ● Estude os termos do mercado: é essencial entender conceitos básicos de investimento, como o que são ativos, passivos e rentabilidade, risco x retorno, diversificação de carteira, perfil de investidor (conservador, moderado, arrojado), etc. 

  • ● Estratégia e planejamento: a partir daí, você já pode começar a planejar. Para isso, estude sobre metas financeiras e prazos para escolher qual faz sentido no seu caso. Inclua na sua análise outros temas como: estratégias de longo prazo, gestão de risco e rebalanceamento de carteira, tributação sobre investimentos, e por aí vai. 

Os 3 pilares do investimento

Os três pilares do investimento incluem segurança, rentabilidade e liquidez. 

Entenda mais sobre as três características que o investidor precisa equilibrar: 

  • ● Rentabilidade: mostra o potencial de ganhos do investimento. O principal objetivo de quem investe, afinal, é ter rentabilidade a partir do dinheiro colocado naquele investimento. 

  • ● Segurança: é a proteção do capital investido. Na busca da rentabilidade, existem alguns riscos (que podem ser de maior ou menor grau, dependendo do perfil do investidor), mas, ainda assim, quanto maior a segurança de retorno, melhor. 

  • ● Liquidez: segundo o Banco Central, liquidez é a disponibilidade de moeda em sentido amplo, ou seja, dinheiro vivo, como a moeda depositada nos bancos. A liquidez aponta o nível de facilidade de resgate quando necessário. É vista como a agilidade com que o investidor consegue converter o valor investido em dinheiro. 

É preciso entender que esses três pilares têm uma série de fatores a influenciá-los. A liquidez, por exemplo, é regulada pelo BC por meio de instrumentos como a taxa básica de juros (Selic) e os compulsórios. 

Ainda assim, na hora de investir é preciso analisar como aquele tipo de investimento se comporta em cada um dos pilares. 

Livros para aprender a investir

Entre os livros mais conhecidos para ajudar quem está iniciando o aprendizado em finanças e investimentos estão: 

  • ● Pai Rico, Pai Pobre: uma das obras mais famosas sobre educação financeira. A história traz o olhar de um garoto que compara os ensinamentos de seu “pai pobre” (biológico, assalariado) com os do “pai rico” (mentor empreendedor) para mostrar como a mentalidade financeira faz diferença na relação com o dinheiro e no fortalecimento financeiro. 

  • ● Seja dona do seu dinheiro: ótimo livro para quem precisa de auxílio para aprender a gerir a própria renda, incluindo finanças básicas e investimentos. Tendo as mulheres como público-alvo, a autora quer mostrar que dinheiro pode ser um aliado na hora de gerenciar as múltiplas funções do dia a dia. 

  • ● O investidor inteligente: escrito por Benjamin Graham, é um clássico que explica os princípios do investimento de valor. Nele, o autor ensina a analisar empresas, avaliar riscos e investir com foco em segurança e paciência. 

  • ● Me Poupe!: o livro da jornalista Nathalia Arcuri, criadora do canal Me Poupe!, aborda de forma leve e prática temas como organização financeira, economia no cotidiano e primeiros passos para investir. A linguagem é simples e pode ser ideal para iniciantes. 
  • Acessar essas obras e definir qual faz mais sentido para você pode ser decisivo entre planejar e começar a investir na prática. 

Os livros ajudam a tirar dúvidas e entender que grande parte dos investidores começou com pouco e que é possível, com calma e organização, iniciar também. 

Além dessa lista, existem muitos outros livros recomendados para investidores. Procure ler sempre e estar em constante aprendizado. 

Tipos de investimentos para iniciantes

Confira, a seguir, uma tabela que compara os tipos de investimentos para iniciantes, incluindo risco e retorno de cada tipo: 

Tipo de investimento Características Tendência de risco e retorno
Renda fixa Alguns exemplos de renda fixa são CDB, Tesouro Direto, LCI/LCA, entre outros. Ideal para quem busca segurança e liquidez, como em reservas de emergência ou objetivos de curto prazo. O risco da renda fixa está entre baixo a moderado, pois a rentabilidade é previsível e há menor chance de perda. Já o retorno é mais estável e limitado. Acompanha, geralmente, a taxa Selic ou o CDI.
Renda variável Nesses investimentos estão incluídas ações, fundos imobiliários, ETFs. Aqui, os valores são influenciados por fatores econômicos, políticos e de gestão das empresas. Risco mais alto, se comparado à renda fixa. Retorno potencialmente alto no longo prazo, mas sem garantias e com mais oscilação.
Fundos de investimento: como funcionam, taxas e objetivos Nestes fundos de investimentos, em geral, o dinheiro de vários investidores é reunido e administrado por um gestor profissional, que aplica em diferentes ativos (renda fixa, ações, câmbio, multimercado, entre outros). Tanto risco quanto retorno variam conforme o tipo de fundo.
Criptomoedas e investimentos alternativos Ideal para quem já tem experiência e investidores com perfil arrojado e agressivo. Risco em investimentos como criptomoedas é muito alto, pois são voláteis e ainda têm pouca regulação. O que pode atrair investidores é que há um potencial alto de retorno. Mas é importante lembrar que isso é imprevisível.

Como saber qual é o meu perfil de investidor?

Uma forma de entender qual é o seu perfil de investidor é respondendo a algumas perguntas. Para isso, reflita sobre questões como: 

  • Qual é a sua renda mensal? Quanto maior a renda, maior a probabilidade de você estar disposto a investimentos de risco. 

    O que você busca ao investir?  

    a) Obter ganhos maiores, mas ter riscos controlados. 

    b) Ter equilíbrio entre segurança e rentabilidade. 

    c) Buscar mais retorno, arriscando mais. 


  • Você possui formação ou experiência em investimentos? 

    a) Nenhuma. 

    b) Possuo formação. 

    c) Possuo experiência. 

    d) Tenho ambas.  


  • Como você investe seu dinheiro? 

    a) Nunca investi.  

    b) Apenas em renda fixa (poupança, CDB, etc). 

    c) Menos da metade em renda variável (ações, etc). 

    d) Mais da metade em renda variável. 

  • Por quanto tempo você pretende manter os investimentos? 

    a) Até 1 ano.   

    b) 1 a 3 anos 

    c) )3 a 5 anos.  

    d) Mais de 5 anos. 

  • O que você faria em caso de desvalorização nos investimentos? 

    a) Resgataria os valores imediatamente. 

    b) Aguardaria até 6 meses para ver se recuperava. 

    c) )Manteria o investimento, pois já sabe que as variações podem acontecer.  

    d) Dependendo do produto, poderia até investir mais. 

Se você respondeu mais A e B, seu perfil é conservador, ou seja, está menos disposto(a) a riscos e tem mais necessidade de se sentir seguro(a). 

Se você respondeu mais C ou D, seu perfil é arrojado. Isso significa que está disposto(a) a correr mais riscos em busca de rentabilidades maiores. 

Portanto, se estiver iniciando, o ideal é começar aos poucos. Primeiro, adquira conhecimento e experiência nas diversas possibilidades de investimento para somente depois assumir riscos. 

Isso tudo precisa estar alinhado à sua realidade financeira. Os investimentos são uma forma de diversificar a renda, mas é preciso ter cautela para não perder mais dinheiro do que poderia e acabar comprometendo sua renda e a da família. 

Lembre-se de que mesmo os investidores mais experientes podem ter prejuízos, já que ações e investimentos são influenciados por fatores que fogem ao nosso controle. 

Plataformas e recursos para aprender

Existem cursos – muitos deles gratuitos – para você começar a entender sobre finanças. É preciso buscar fontes confiáveis e isso pode ser mais simples quando há instituições oficiais por trás. 

Alguns dos cursos disponíveis em português que vêm de fontes confiáveis: 

  • ● Conteúdos do Banco Central: além de ter um glossário de termos ligados ao setor financeiro, o BC tem conteúdos acessíveis sobre temas ligados a finanças pessoais. Entre eles, há uma série de vídeos chamada "Eu e meu dinheiro". 
  • ● Cursos da Bolsa de Valores B3: para quem busca informações mais robustas, a B3 oferece conteúdo especializado e programas de certificação. 
  • ● Cursos livres FGV: a Fundação Getúlio Vargas é uma instituição de ensino superior, mas oferece também cursos gratuitos. Entre eles, estão “Como organizar o orçamento familiar" e “Como Planejar a Aposentadoria". 

Quanto dinheiro preciso para começar a investir?

O dinheiro que é preciso para começar a investir varia muito. Depende dos seus objetivos e de quanto tem à disposição. 

Hoje, existem opções de investimento que podem iniciar com quantias bem pequenas, como, por exemplo, R$ 5. 

Para quem tem pouco dinheiro para investir, ainda está começando e tem um perfil mais conservador, uma sugestão é começar com: 

Poupança: conhecida por ser uma opção bastante segura e popular, a poupança pode ser de qualquer valor. Além disso, com essa forma de investimento, é possível resgatar o valor de forma simples quando for preciso. Porém, cuidado: a poupança tem rendimentos menos vantajosos que outras opções de renda fixa ou Tesouro Direto igualmente fáceis e seguras.  

Aprenda a cuidar das suas finanças antes de começar a investir

É essencial saber gerenciar suas finanças antes de começar a investir. Para isso, você pode contar com os conteúdos da Serasa pelos canais do WhatsApp e YouTube. 

O que é o Serasa Ensina? 

O Serasa Ensina é a plataforma de educação financeira da Serasa que visa esclarecer todos os aspectos das finanças pessoais de maneira gratuita e informativa.  

Aqui, você encontra conteúdos esclarecedores em diferentes formatos, desde vídeos no nosso canal oficial e artigos nos nossos blogs. Além disso, agora você conta com mais um canal para se atualizar: o curso online Finanças Básicas. 

computador com curso de finanças básicas

Perguntas frequentes sobre como aprender sobre investimentos

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