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Como organizar o salário: 3 métodos práticos para o dinheiro durar o mês todo

Aprenda como organizar o salário com métodos práticos como o 70/30 e o 50-30-20. Veja dicas para o dinheiro durar o mês todo.

Atualizado em: 25 de fevereiro de 2026

Categoria Educação financeiraTempo de leitura: 8 minutos

Texto de: Time Serasa

Finanças, calculadora e mãos com recibo em casa para desconto de investimento, despesas ou dinheiro de volta

Saber como organizar o salário é o que separa quem vive no sufoco de quem consegue fechar o mês com tranquilidade. O problema, na maioria das vezes, não é ganhar pouco, é não saber distribuir o que entra. 

Existem métodos simples para dividir a renda de forma equilibrada. Do 70/30 ao desafio de juntar R$ 2.000 em três meses, as estratégias abaixo ajudam a colocar ordem nas finanças. 

Assista | 6 dicas de como juntar dinheiro para viajar!

Por que o dinheiro acaba antes do dia 30? O erro da distribuição

O salário cai na conta e, em poucos dias, já não sobra quase nada. Isso é mais comum do que parece, e, geralmente, o problema está em gastar sem planejamento. 

Sem um plano, os gastos acontecem por impulso: uma compra aqui, um delivery ali, uma parcela que parecia caber no orçamento. Quando chega a segunda quinzena, o saldo não acompanha as contas que ainda vão vencer. 

O erro mais frequente é pagar o que aparece primeiro, sem considerar o mês inteiro. A solução passa por três passos: 

  • ● saber quanto entra e quando; 
  • ● mapear todas as despesas fixas e suas datas de vencimento; 
  • ● definir um método para dividir o salário entre gastos e reservas. 

A partir daí, o dinheiro deixa de acabar antes da hora e passa a durar o mês todo. 

O que é o método 50-30-20 e para quem ele serve?

O método 50-30-20 é uma das formas mais conhecidas de dividir o salário. A lógica é separar a renda líquida em três partes, cada uma com uma finalidade específica. 

  • ● 50% para gastos essenciais: moradia, alimentação, transporte, contas de consumo e saúde; 
  • ● 30% para gastos pessoais: lazer, restaurantes, compras, assinaturas e hobbies; 
  • ● 20% para reservas: poupança, investimentos e fundo de emergência. 

Na prática, quem recebe R$ 3.000 destinaria R$ 1.500 para essenciais, R$ 900 para estilo de vida e R$ 600 para guardar. 

Esse método funciona bem para quem tem renda estável e consegue manter os gastos fixos dentro da metade do salário. Se os essenciais já consomem mais de 50%, pode ser necessário ajustar as proporções ou buscar alternativas mais flexíveis. 

Leia também | Como dividir o salário para organizar as finanças 

Outras formas de dividir o salário

O 50-30-20 é popular, mas não funciona para todo mundo. Existem outras formas de organizar o salário que podem se encaixar em diferentes momentos da vida financeira. 

Método 70/30: a estratégia simplificada para quem quer viver o hoje e garantir o amanhã

Essa é a opção mais direta. A ideia é destinar 70% da renda para todas as despesas do dia a dia e reservar 30% para o futuro. 

Dentro dos 70%, entram gastos fixos (aluguel, contas, mercado), educação e lazer moderado. Os 30% restantes são divididos entre reserva de emergência, investimentos e objetivos de médio prazo. 

Exemplo com salário de R$ 3.000: 

  • 70% (R$ 2.100): despesas do mês; 
  • 30% (R$ 900): reservas e investimentos. 

É uma boa alternativa para quem quer simplicidade sem abrir mão de guardar dinheiro. 

Método 50-35-15: para quem prioriza o estilo de vida

Parecido com o 50-30-20, mas com mais espaço para gastos pessoais e menos para reservas. 

  • ●  50%: gastos essenciais; 
  • ●  35%: estilo de vida (lazer, compras, viagens); 
  • ●  15%: reservas. 

Funciona para quem tem as despesas essenciais controladas e prefere manter uma margem maior para aproveitar o presente, mesmo que isso signifique poupar um pouco menos. 

Começando do zero: a regra dos 10% para criar o hábito

Para quem está endividado ou nunca conseguiu guardar dinheiro, começar com metas altas pode gerar frustração. A regra dos 10% é o primeiro degrau. 

A proposta é simples: todo mês, separar 10% do salário antes de qualquer outro gasto. Quem ganha R$ 2.000, por exemplo, reserva R$ 200. 

O objetivo não é enriquecer, mas criar o hábito de poupar. Depois de alguns meses, fica mais fácil aumentar o percentual gradualmente. 

Desafio prático: como juntar R$ 2.000 em 3 meses

Guardar dinheiro fica mais fácil quando existe uma meta concreta. O desafio de juntar R$ 2.000 em três meses transforma a poupança em um jogo com prazo e recompensa definidos. 

A matemática é: 

  • ●  Meta fixa: guardar cerca de R$ 167 por semana ou R$ 23 por dia; 
  • ●  Meta progressiva: começar com R$ 50 na primeira semana e aumentar R$ 10 a cada semana (R$ 50, R$ 60, R$ 70... até R$ 170 na 13ª semana), totalizando R$ 2.080. 

A versão progressiva funciona bem para quem recebe por semana ou quer começar devagar. Já a meta fixa é mais previsível e fácil de automatizar. 

Algumas dicas para não desistir no meio do caminho: 

  • ●  Separe o valor assim que o dinheiro cair na conta. 
  • ●  Use uma conta separada ou o cofrinho do app do banco. 
  • ●  Acompanhe o progresso toda semana para manter a motivação. 
  • ●  Se faltar dinheiro em uma semana, compense na seguinte. 

O segredo é definir um valor realista. Se R$ 2.000 parecer demais para o momento, ajuste para R$ 1.000 ou R$ 500. O importante é criar o hábito. 

Como fazer o salário durar o mês todo: 5 dicas de blindagem

Além de escolher um método de divisão, algumas práticas ajudam a proteger o orçamento contra imprevistos e tentações. São ajustes simples que fazem diferença no fim do mês. 

  1. Alinhe os vencimentos com a data do salário. Se o pagamento cai no dia 5, concentre as contas fixas entre os dias 5 e 15. A maioria das empresas permite alterar a data de vencimento pelo app ou por telefone. 

  2. Pague os essenciais primeiro. Assim que o salário entrar, quite aluguel, luz, água e outras contas fixas. O que sobrar é o dinheiro disponível para o restante do mês. 

  3. Evite parcelamentos desnecessários. Cada parcela compromete o orçamento dos meses seguintes. Antes de dividir uma compra, avalie se o valor total cabe no planejamento. 

  4. Use alertas de vencimento. A funcionalidade Minhas Contas, no app da Serasa, reúne boletos emitidos no CPF e envia lembretes antes do vencimento. Isso evita multas por esquecimento. 

  5. Revise o orçamento toda semana. Uma olhada rápida nos gastos ajuda a identificar excessos antes que virem problema. Uma planilha de controle financeiro gratuita pode facilitar o acompanhamento. 

Como guardar dinheiro de forma automática e não cair em tentação

A melhor forma de poupar é tirar o dinheiro da conta antes que ele seja gasto. Esperar sobrar no fim do mês raramente funciona, porque sempre aparece algo para consumir o saldo. 

A maioria dos bancos oferece ferramentas para automatizar a reserva mensal. É possível programar uma transferência automática para uma conta separada ou para um cofrinho digital logo após o dia do pagamento. 

Algumas opções disponíveis: 

  • Nubank: função "Caixinhas" permite criar reservas com objetivos específicos; 
  • Itaú: ferramenta "Guardar Dinheiro" separa o valor automaticamente; 
  • Outros bancos: a maioria dos apps oferece opções semelhantes de poupança programada. 

O ideal é configurar a transferência para o mesmo dia em que o salário cai. Assim, o dinheiro sai da conta corrente antes de virar gasto. 

Um alerta importante: nem sempre essas aplicações automáticas dos bancos oferecem a melhor rentabilidade. O objetivo inicial é criar o hábito. Depois de acumular um valor maior, vale pesquisar investimentos com retorno melhor. 

10 tipos de investimentos: tudo o que você precisa saber 

Qual a melhor forma de fazer o dinheiro guardado render?

Guardar dinheiro é o primeiro passo. Fazer ele render é o que acelera a construção do patrimônio. Deixar o valor parado na conta corrente ou na poupança tradicional significa perder poder de compra com o tempo. 

Para quem está começando, o mais indicado é priorizar investimentos de baixo risco e fácil resgate. Algumas opções acessíveis: 

  • ●  Tesouro Selic: título público com rentabilidade atrelada à taxa básica de juros, ideal para reserva de emergência; 
  • ●  CDB com liquidez diária: oferecido por diversos bancos, permite resgatar o dinheiro a qualquer momento; 
  • ●  Contas que rendem 100% do CDI: algumas contas digitais oferecem rendimento automático sobre o saldo parado. 

O importante é que a reserva de emergência fique em um lugar seguro e de fácil acesso. Investimentos mais arriscados, como ações, devem ficar para uma segunda etapa, quando já houver uma base sólida. 

Antes de escolher, compare as condições oferecidas por seu banco com outras opções do mercado. Pequenas diferenças de rentabilidade fazem diferença no longo prazo. 

Organize sua vida financeira com a Carteira Digital do app da Serasa

Colocar as finanças em ordem fica mais simples quando todas as informações estão em um só lugar. A Carteira Digital do app da Serasa funciona como um hub financeiro dentro do app, permitindo acompanhar saldos, pagar contas e quitar dívidas sem precisar trocar de plataforma. 

Com a Carteira Digital, é possível: 

  • ●  pagar boletos via Pix, cartão de crédito ou saldo da conta; 
  • ●  acompanhar pagamentos em tempo real; quitar dívidas do Serasa Limpa Nome direto pelo app. 

A ferramenta é gratuita e operada pela PagueVeloz, autorizada pelo Banco Central. Uma forma prática de centralizar a vida financeira e manter o controle do orçamento mês a mês. 

Acessar app da Serasa

Perguntas frequentes sobre como organizar o salário

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