Como conseguir uma planilha de controle financeiro pessoal grátis?
Uma planilha de controle financeiro pessoal grátis pode ser uma excelente ferramenta na hora de organizar as contas. Aprenda a usar e descubra onde encontrar.
Publicado em: 08 de agosto de 2022.
Você sabe por que ter acesso a uma planilha de controle financeiro pessoal grátis pode ajudar a transformar a sua vida? Não? Então continue a leitura! Vamos explicar para que serve, como funciona, como fazer e onde encontrar uma planilha de finanças gratuita. Vamos lá?
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Planilha de controle financeiro pessoal grátis: para que serve e por que é importante?
O número de brasileiros endividados não para de crescer. Segundo dados do Mapa da Inadimplência da Serasa, 66,13 milhões de pessoas estavam inadimplentes em abril de 2022, aumento de 0,67% em relação a março.
O motivo para que tanta gente tenha tanta conta atrasada está no aumento do desemprego, no mau desempenho da economia, no retorno da inflação e na falta de organização das finanças pessoais.
Cada vez mais os salários não são suficientes para a manutenção do custo de vida no Brasil, e ter controle absoluto de tudo que se ganha e se gasta é fundamental para evitar desequilíbrios que levem ao endividamento (e piorem ainda mais o cenário).
Nesse sentido, uma planilha de gastos grátis, que você baixa da internet ou monta em um caderninho, ajuda muito na hora de cuidar de perto das contas. A planilha é uma ferramenta na qual você inclui todas as entradas de dinheiro, as saídas (gastos fixos, como água, luz, telefone, aluguel, e variáveis, como cabeleireiro, presente de aniversário etc.) e o quanto consegue poupar mensalmente, se for possível.
Quando você monta uma planilha, dependendo do método que utilizar, consegue ter uma visão geral de como ficará a sua vida financeira até o fim do ano, por exemplo, se aquela previsão de entrada e gastos for mantida. Ter essa noção, além de ajudar a manter tudo organizado, incentiva o consumo consciente e diminui as chances de que dívidas sejam contraídas e pagamentos sejam esquecidos.
Organização é fundamental, independentemente da renda e receitas mensais. Essa organização você consegue ter, sem dúvida, quando utiliza uma planilha de controle financeiro pessoal grátis.
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Como montar uma planilha de controle financeiro?
Mais adiante, vamos elencar quatro opções de planilha financeira pessoal grátis em Excel para você simplesmente baixar e começar a utilizar. Se preferir, porém, você pode construir sua própria planilha do zero, caso tenha facilidade em trabalhar com Excel.
Você também pode destinar um caderninho ou um planner exclusivamente para esse fim, caso prefira manter a planilha fora do ambiente digital ou até mesmo imprimir seu controle financeiro. Mas, claro, lembre-se que o Excel pode facilitar bastante o uso da planilha, já que ele soma, subtrai, faz todas as contas automaticamente. No papel, você terá de calcular tudo sozinho.
Basicamente, sua planilha de orçamento familiar deve conter os seguintes itens:
1. Receita
Refere-se a tudo que entra de dinheiro na sua conta bancária. Se é assalariado ou autônomo, qual o valor líquido do seu salário? Você possui imóveis alugados que geram renda? Você faz trabalhos extras que também trazem entrada de dinheiro no orçamento? Coloque o total líquido da sua receita.
2. Gastos fixos e gastos variáveis
Essa parte é muito importante e deve ser bem detalhada. Absolutamente todo e qualquer custo deve aparecer na planilha. Os gastos fixos são aqueles que ocorrem todos os meses, com valores previsíveis, sem muita oscilação, como aluguel, conta de água, de telefone, de energia.
Os gastos variáveis incluem as despesas que ocorrem de vez em quando, como jantar fora, compras no shopping, idas ao cinema, compra de presentes.
Dentro de cada um desses dois blocos é possível setorizar os gastos. Exemplo: moradia, transporte, supermercado, farmácia/saúde, alimentação, lazer.
3. Quantia para poupar e investir
Quando se inclui este tópico na planilha fica mais difícil “esquecer” da importância de reservar uma parte do seu orçamento para poupar e investir. Guardar uma quantia todos os meses, por menor que seja, pode ser muito útil na hora de uma emergência.
O interessante da planilha de controle financeiro é que, ao alimentá-la com todos esses dados, você consegue enxergar a real situação das suas contas e até mesmo prever quanto terá economizado se mantiver os gastos equilibrados. Esse recurso é também muito importante para manter a sua saúde financeira, longe de dívidas, e com o Score alto.
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Planilha financeira pessoal em Excel grátis para download: 4 modelos para baixar
Como citamos anteriormente, é perfeitamente possível montar sua própria planilha de orçamento pessoal, mas pode ser mais simples baixar e usar um modelo pronto.
Diversas empresas fazem suas próprias planilhas e as disponibilizam para os interessados de forma gratuita. A Serasa mesmo criou uma tabela que você pode baixar e usar agora mesmo.
Você pode também utilizar templates prontos da Microsoft, por exemplo, para adaptar as planilhas à sua realidade. Abaixo, separamos 4 modelos de planilha de gastos pessoais em Excel grátis da Microsoft. Confira, escolha a que mais se encaixa no seu perfil e comece a utilizar agora mesmo!
1. Planilha de gastos pessoais
Aquela que você utiliza sozinho, sem incluir dados de despesas e receitas de outras pessoas. Mesmo quando se é integrante de uma família que divide as contas, é importante ter uma planilha individual. Assim, as contas da família ficam separadas das contas pessoais e tudo fica mais organizado.
Aquela em que você inclui a renda e os gastos de todos os integrantes da família para compreender o custo de vida mensal. Algo que pode ser interessante é manter o pagamento proporcional ao salário. Basicamente, quem ganha menos paga menos e quem ganha mais paga mais (isso pode ser reajustado de tempos em tempos).
3. Planilha de orçamento mensal simples
Planilha de gastos mensais em Excel grátis bem objetiva, que mostra de forma bastante visual (com gráficos) quanto se ganha, quanto se gasta e para onde está indo o dinheiro. O resumo dá uma boa visão de suas finanças e ajuda a planejar metas de longo e curto prazo.
4. Planilha de controle financeiro anual (mês a mês)
Esta é a planilha mais completa, já que, por mostrar os gastos mês a mês, é possível ter uma visão completa da situação financeira e até mesmo saber quanto conseguirá poupar e investir caso mantenha os gastos naquele padrão. É possível também enxergar quanto já gastou no cartão de crédito, por exemplo, de forma clara. Assim, fica muito mais fácil se manter longe do endividamento.
E após montar minha planilha de gastos, o que fazer?
Preencheu todas as informações de renda e gastos na sua planilha? Não esqueceu nada? Então responda: o que você enxerga nesse retrato da sua vida financeira? Equilíbrio ou desequilíbrio?
Agora é, portanto, hora de fazer essa análise e colocar a casa em ordem, enxergando oportunidades de economia, passando o pente fino nas despesas.
Se perceber que a conta não fecha e que todo mês você termina no vermelho e utiliza o limite do cheque especial, considere fazer um empréstimo com juros menores para parar de pagar os altíssimos juros dessa modalidade de crédito. O Serasa eCred pode ajudar você a encontrar o empréstimo mais vantajoso. Faça sua simulação!
Notou que seu cartão de crédito dos próximos meses já está comprometido por compras parceladas? Comece a ficar mais criterioso na hora de gastar, tente evitar fazer compras por impulso.
Você tem, nesse momento, a chance de organizar toda a sua vida financeira e um dia deixar de pagar juros (sair das dívidas) e começar a ganhar juros (investindo seu dinheiro).
E agora que você descobriu como encontrar uma planilha de gastos mensais grátis, que tal começar a utilizar a sua agora mesmo? Baixe a tabela que a Serasa preparou para você ou aprenda como fazer uma planilha de controle. Continue acompanhando os conteúdos do blog da Serasa para ter acesso a mais conteúdos sobre educação financeira.
Até a próxima!
