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Como conseguir uma planilha de controle financeiro pessoal grátis

Uma planilha gratuita ajuda a organizar as finanças. Saiba como usá-la.

Atualizado em: 20 de março de 2024

Categoria Negociar dívidaTempo de leitura: 10 minutos

Texto de: Time Serasa

Foto de uma planilha com a caneta e a caluladora para adicionar todos os gastos e se planejar financeiramente

Ter acesso a uma planilha de controle financeiro pessoal grátis pode ajudar a transformar sua vida financeira. Este artigo explica para que serve, como funciona, como fazer e encontrar uma planilha de finanças gratuita.

Leia também | Conheça 6 opções de aplicativo para controle financeiro

Planilha de controle financeiro pessoal grátis: por que é importante

O número de brasileiros endividados segue em alta. Segundo o Mapa da Inadimplência e Negociação de Dívidas no Brasil, em janeiro de 2024 o total de pessoas inadimplentes chegou a mais de 72 milhões.

Assim, é fundamental adotar um controle minucioso das finanças para evitar desequilíbrios que levem ao endividamento. Nesse contexto desafiador, uma planilha de gastos gratuita, acessível online ou criada manualmente, torna-se uma ferramenta essencial. Ela permite registrar todas as despesas e receitas, incluindo gastos fixos e variáveis, além de estabelecer metas de poupança mensal.

Leia também | Planilha para sair do endividamento: 5 passos para sair das dívidas

Como montar uma planilha de controle financeiro

Mais adiante, confira quatro opções de planilha financeira pessoal grátis em Excel para baixar e começar a utilizar. Além disso, qualquer um pode construir sua própria planilha do zero, caso tenha facilidade em trabalhar com Excel.

Também é possível destinar um caderninho ou um planner exclusivamente para esse fim, caso o usuário prefira manter a planilha fora do ambiente digital ou até mesmo imprimir o controle financeiro.

Planner Financeiro Serasa

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Um planner financeiro é crucial para ajudar no controle, organização e planejamento das finanças pessoais.

No planner digital da Serasa você encontra 17 páginas para anotar - e visualizar - as receitas e os gastos de cada semana, as despesas fixas ou variáveis e os seus projetos e metas para os próximos meses.

Faça o download e imprima o arquivo para começar o seu controle do mês agora mesmo.

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O Excel, porém, pode facilitar o controle, já que realiza cálculos automaticamente, enquanto no papel o usuário precisará calcular tudo manualmente.

Basicamente, a planilha de orçamento familiar deve conter os seguintes itens:

  1. Receita

    Refere-se a tudo que entra de dinheiro na conta bancária do usuário. Se o usuário é assalariado ou autônomo, ele deve considerar o valor líquido do salário. Se possui imóveis alugados que geram renda ou realiza trabalhos extras, deve incluir o total líquido dessas fontes de renda.


  2. Gastos fixos e gastos variáveis

    Essa parte é muito importante e deve ser bem detalhada. Absolutamente todo e qualquer custo deve aparecer na planilha. Os gastos fixos são aqueles que ocorrem todos os meses, com valores previsíveis, sem muita oscilação, como aluguel, conta de água, de telefone, de energia.

    Os gastos variáveis incluem despesas que ocorrem de vez em quando, como restaurantes, compras, idas ao cinema, shows e outras.

    Dentro de cada um desses dois blocos é possível setorizar os gastos. Exemplo: moradia, transporte, supermercado, farmácia/saúde, alimentação, lazer.


  3. Quantia para poupar e investir

    Quando se inclui esse tópico na planilha é mais fácil lembrar da importância de reservar uma parte do orçamento para poupar e investir. Guardar uma quantia todos os meses, por menor que seja, pode ser muito útil na hora de uma emergência.

    O interessante da planilha de controle financeiro é que, ao alimentá-la com todos esses dados, o usuário consegue enxergar a real situação das suas contas e até mesmo prever quanto terá economizado se mantiver os gastos equilibrados. Esse recurso é também muito importante para manter a saúde financeira.

    Leia também | Como usar uma planilha de gastos mensais com filhos

Assista | Planner financeiro: como usar para organizar as finanças?

Planilha financeira pessoal em Excel: quatro modelos para baixar

É perfeitamente possível montar a própria planilha de orçamento pessoal, mas pode ser mais simples baixar e usar um modelo pronto.

Diversas empresas fazem suas próprias planilhas e as disponibilizam para os interessados de forma gratuita. A Serasa criou uma tabela financeira que pode ser usada agora mesmo.

Tabela Financeira Serasa

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É possível também utilizar templates prontos da Microsoft, por exemplo, para adaptar as planilhas à realidade de cada um.

Abaixo, confira quatro modelos de planilha de gastos pessoais em Excel grátis da Microsoft. Escolha a que mais se encaixa no seu perfil e comece a utilizar agora mesmo.

  1. Planilha de gastos pessoais

    Refere-se à planilha que o usuário utiliza individualmente, sem incluir dados de despesas e receitas de outras pessoas. Mesmo quando o usuário é integrante de uma família que divide as contas, é importante que cada indivíduo tenha sua própria planilha. Dessa forma, as contas da família permanecem separadas das contas pessoais, o que contribui para a organização financeira.


  2. Planilha familiar

    Nela são incluídos os gastos e a renda de todos os integrantes da família, visando compreender o custo de vida mensal. Uma abordagem interessante é manter o pagamento proporcional ao salário, de modo que quem ganha menos contribua menos e quem ganha mais contribua mais (essa proporção pode ser ajustada periodicamente).


  3. Planilha de orçamento mensal simples

    Planilha de gastos mensais em Excel grátis bem objetiva, que mostra de forma bastante visual (com gráficos) quanto se ganha, quanto se gasta e para onde está indo o dinheiro. O resumo dá uma boa visão das finanças e ajuda a planejar metas de longo e curto prazo.


  4. Planilha de controle financeiro anual (mês a mês)

    Essa planilha mostra os gastos mês a mês, é possível ter uma visão completa da situação financeira e até mesmo saber quanto conseguirá poupar e investir caso mantenha os gastos naquele padrão. É possível também enxergar quanto já gastou no cartão de crédito, por exemplo, de forma clara. Assim, fica muito mais fácil se manter longe do endividamento.

O que fazer após montar a planilha de gastos

Após o preenchimento de todas as informações de renda e gastos na planilha, é hora de fazer uma análise e ajustar as despesas em busca de oportunidades de economia.

Se notar desequilíbrio financeiro, considere a possibilidade de fazer um empréstimo com juros mais baixos para evitar os altos encargos do cheque especial, por exemplo.

Se perceber que o limite do cartão de crédito já está comprometido por compras parceladas, adote uma abordagem mais criteriosa nas despesas e evite compras impulsivas. Essa é a chance de organizar a vida financeira e, eventualmente, sair das dívidas. O Serasa Limpa Nome pode ajudar com renegociações e descontos em dívidas.

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