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Planilha de controle financeiro: 5 opções gratuitas

A planilha é uma ótima ferramenta para organizar as finanças. Veja cinco modelos para baixar.

Atualizado em: 14 de maio de 2025

Categoria Negociar dívidaTempo de leitura: 6 minutos

Texto de: Time Serasa

Foto de uma planilha com a caneta e a caluladora para adicionar todos os gastos e se planejar financeiramente

Organizar as finanças pessoais é fundamental para alcançar objetivos e ter mais estabilidade. Uma planilha de controle financeiro pessoal é uma ferramenta poderosa para acompanhar ganhos, gastos e investimentos de forma clara e eficiente.

Pensando nisso, este guia tem como objetivo apresentar opções online e gratuitas de planilhas financeiras. Depois, basta escolher a que melhor se adapta às suas necessidades para começar a organizar as finanças.

Assista | Dicas práticas para guardar dinheiro - Serasa Ensina

Por que usar uma planilha de controle financeiro pessoal?

  • Manter o controle financeiro pessoal é um passo importante para alcançar estabilidade econômica, realizar sonhos e evitar endividamentos. Uma das ferramentas mais eficazes nessa tarefa é a planilha financeira, que proporciona:
  •  
  • ●     Ter a visão completa das finanças: ao registrar todos os ganhos e gastos, tem-se uma visão clara de para onde o dinheiro está indo. Isso facilita a identificação de gastos supérfluos e áreas onde é possível economizar.
  • ●     Organizar e planejar o orçamento: com as informações centralizadas, é possível planejar o orçamento mensal, estabelecer limites de gastos por categoria e acompanhar o cumprimento dessas metas. Assim, evita-se surpresas desagradáveis ao final do mês.
  • ●     Facilidade no acompanhamento de metas financeiras: a planilha auxilia no acompanhamento de metas, como a formação de uma reserva de emergência, quitação de dívidas ou a compra de algo desejado. A ferramenta também permite ajustes no planejamento, conforme necessário.
  • ●     Ganho de disciplina e consciência financeira: o hábito de registrar e revisar regularmente as finanças proporciona disciplina e consciência sobre os hábitos de consumo e educação financeira. Desta forma, é possível tomar decisões mais inteligentes.

Como montar uma planilha de controle financeiro

Avançando no texto, conheça opções de planilha financeira gratuita em Excel disponíveis para download e uso imediato. No entanto, caso a pessoa prefira, é possível construir uma planilha do zero, desde que ela tenha conhecimento mínimo do Excel.

A opção de destinar um caderno ou planner para esse propósito também é uma possibilidade, caso a preferência seja manter sua planilha fora do ambiente digital ou até mesmo imprimir seu controle financeiro.

5 planilhas financeiras pessoais em Excel grátis

É possível montar a própria planilha de orçamento pessoal, mas pode ser mais simples baixar e usar um modelo pronto. Confira modelos gratuitos:

  1. Modelo de tabela financeira da Serasa

    A Serasa criou uma tabela financeira que pode ser baixada e usada agora mesmo. Abra o arquivo e salve uma cópia da nossa planilha para organizar suas finanças.

    A planilha Serasa ajuda nas metas de guardar dinheiro para realizar um sonho, trocar de carro ou quitar uma dívida.

    Recomendamos o uso do computador para uma experiência mais completa. Mas, caso prefira acessar a tabela pelo celular, sugerimos instalar o Excel para conseguir editar os valores.

    Baixar Tabela Financeira


  2. Planilha de gastos pessoais

    O modelo de planilha de gastos pessoais é apenas para uso individual, não sendo indicada para incluir gastos familiares.

    Mesmo quando se é integrante de uma família que divide as contas, é importante ter uma planilha individual. Assim, as contas da família ficam separadas das contas pessoais, facilitando a organização.


  3. Planilha familiar

    Em uma planilha familiar dá para incluir a renda e os gastos de todos os integrantes da família para compreender o custo de vida mensal.

    Uma dica é manter os pagamentos proporcionais aos salários ganhos. Basicamente, quem ganha menos, paga menos, e quem ganha mais, paga mais. A medida pode ser reajustada de tempos em tempos.


  4. Planilha de orçamento mensal simples

    A planilha de gasto mensal é bem objetiva, e mostra de forma visual quanto se ganha, quanto se gasta e para onde está indo o dinheiro. O resumo dá uma boa visão das finanças e ajuda no planejamento de metas de longo e curto prazo.


  5. Planilha de controle financeiro anual (mês a mês)

    Com a planilha anual se tem uma visão completa da situação financeira e pode-se saber quanto dará para poupar e investir caso os gastos sejam mantidos naquele padrão.

    Também se consegue entender quanto já gastou no cartão de crédito, por exemplo, de forma clara. Assim, fica mais fácil ficar longe do endividamento.

Vantagens de utilizar planilhas gratuitas de controle financeiro

  • Utilizar planilhas gratuitas para o gerenciamento financeiro oferece vantagens que contribuem para uma gestão eficaz do dinheiro de cada um. Entre os principais benefícios estão:
  •  
  • ●     Flexibilidade: as planilhas permitem uma adaptação completa às necessidades individuais. É possível criar categorias específicas, ajustar fórmulas e modificar a página conforme as preferências pessoais.
  • ●     Personalização: é possível criar categorias de gastos e elaborar gráficos e relatórios. Isso torna o processo de gerenciamento mais intuitivo e eficaz.
  • ●     Custo zero: ferramentas como Excel e Google Sheets estão disponíveis gratuitamente, o que permite iniciar o controle financeiro sem a necessidade de pagar por aplicativos ou softwares.

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Celular mostrando a carteira digital Serasa

Perguntas frequentes sobre planilha de controle financeiro pessoal

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