Saia do endividamento: saiba como

O Brasil tem 71,8 milhões de endividados segundo o Mapa da Inadimplência da Serasa. Saiba como renegociar as dívidas.

Atualizado em: 12 de janeiro de 2024

Categoria Negociar dívidaTempo de leitura: 10 minutos

Texto de: Time Serasa

Close-up vista superior negócio mulher mão usando calculadora e laptop fazendo contagem em casa

O Brasil contabiliza 71,8 milhões endividados, de acordo com o Mapa da Inadimplência e Renegociação de Dívidas da Serasa. Até mesmo quem é atento ao controle financeiro pode precisar negociar uma dívida em algum momento da vida. Se isso acontecer, saiba que é uma situação normal e que é possível sair dessa. Confira as dicas para regularizar seu nome e ficar em paz com a vida financeira.

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Brasileiro contrai dívidas para pagar contas essenciais

Para 53% dos brasileiros, contas de água, luz e gás representam o maior percentual do orçamento mensal, de acordo com a pesquisa Perfil e Comportamento do Endividamento Brasileiro 2023. O valor das contas básicas chega a representar até R$750 nos pagamentos do mês, e contas de luz, água e gás correspondem à maior parcela de comprometimento financeiro.

A pesquisa mostra ainda um comportamento consciente em relação à condição da dívida, pois 83% dos entrevistados dizem ter atrasado o pagamento de outro tipo de conta para priorizar o pagamento de água, luz ou gás.

Dicas para sair do endividamento

Para começar a reorganizar as finanças, é preciso entender o orçamento mensal. Listar ganhos e gastos fixos e variáveis é um passo fundamental para identificar os gastos de forma clara. A partir disso, fica mais fácil entender como começar a reequilibrar a vida financeira individual e da família.

1. Organize as finanças do mês

Faça uma lista com todas as dívidas e contas: cartão de crédito, empréstimo, financiamento, boletos, carnês e cheque especial. Todas as entradas e saídas do orçamento mensal devem estar descritas. Pode ser em um caderno, um documento no Excel e ou ainda na Tabela Financeira da Serasa, prática e simples de usar.

Separe uma parte da planilha para colocar todos os gastos a serem eliminados. A ideia é enxergar a economia a ser gerada com os cortes.

2. Saiba quanto pode pagar

Para sair de vez das dívidas, é preciso saber o teto máximo a ser pago a cada parcela da negociação. Isso é importante para honrar o pagamento e não cair em outro débito. Ou seja, é melhor demorar mais para finalizar a dívida em vez de fazer uma parcela alta e não conseguir pagar.

3. Prepare-se para imprevistos

Uma reforma inesperada, carro quebrado, doença ou até mesmo a perda do emprego são imprevistos capazes de afetar as finanças do mês, por isso é importante considerá-los ao planejar o pagamento de dívidas.

Ao estipular o valor mensal a pagar até quitar o débito, deixe uma reserva de emergência para esses possíveis gastos inesperados com o objetivo de evitar novos endividamentos.

4. Tenha uma estratégia bem definida para negociar a dívida

Ter argumentos e uma estratégia bem definida ajudam na hora de conversar com o credor. Isso inclui ter os documentos de comprovação sobre as condições de pagar a dívida até o final. Outro ponto importante para negociar é listar perguntas relativas à negociação antes de assinar o contrato. São exemplos de perguntas:

Qual será o percentual de desconto em relação à dívida total?
Para pagamento à vista, tenho um desconto maior em relação ao valor total da dívida?
Quais são os juros do parcelamento?
Após o pagamento, minha situação será regularizada rapidamente?
Depois de quitar a dívida, terei uma carta de quitação?

Se ainda depois das respostas ainda restarem dúvidas, não feche o contrato por impulso. Peça uma cópia, leve para casa, reflita e apresente a contraproposta. Só assine caso concorde com o contrato como ele está.

5. Siga as metas até resolver todo o endividamento

Estabilizar a vida financeira é como praticar atividade física: é preciso ter regularidade, persistência e manter os bons hábitos sempre para que traga resultados no longo prazo. Assim, essa fase de reestruturação financeira é uma oportunidade para mudar hábitos, ter uma relação saudável com o dinheiro e descartar hábitos que prejudicam as finanças, como comprar por impulso ou fazer muitas dívidas de forma descontrolada.

O que fazer para não entrar em novas dívidas?

● Cuidado com o crédito fácil: ele pode vir com taxas maiores ou até abusivas.
● Atualize a planilha financeira em novas movimentações, tanto de entrada como de saída.
● Corte excessos para equilibrar receitas e débitos.
● Não faça dívidas com 13º, rescisão ou outra renda extra.
● Mesmo enquanto pagar as dívidas, tente reservar pelo menos 5% do dinheiro para imprevistos.
● Antes de adquirir um novo produto, pesquise e junte o dinheiro para comprar à vista, pois assim é possível ter mais poder de compra e negociar com desconto ou melhores condições.

Conte com o Serasa Limpa Nome para a renegociação de dívidas

Pelo Serasa Limpa Nome você consulta suas dívidas e pode conseguir até 90% de desconto para quitar os débitos. O serviço é gratuito e pode ser feito em apenas 3 minutos nos canais oficiais da Serasa: site, app (iOS e Android) ou WhatsApp (11) 99575-2096.

Siga o passo a passo:

● Acesse o Serasa Limpa Nome ou o aplicativo informe seu CPF e Senha.
● Confira sua dívida na tela e clique em “Negociar”.
● Escolha a melhor opção de pagamento (Pix ou boleto, por exemplo) e o número de parcelas
● Confirme as condições escolhidas e pronto!