Quem nunca se questionou sobre como negociar minhas dívidas que atire o primeiro boleto! Imprevistos acontecem e nós sabemos que até os cozinheiros mais experientes podem queimar o arroz alguma vez na vida.
Se você se considera um ótimo administrador das suas próprias contas, não se culpe se entrar em uma dívida. Pode ser cheque especial, cartão de crédito ou coisa do tipo. Siga as dicas que preparamos para você, limpe seu nome e saia do sufoco!
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COMO NEGOCIAR MINHAS DÍVIDAS?
Para começar a melhor ideia é fazer listas. Elas são fundamentais para você reorganizar o seu orçamento. Use e abuse delas e pode ter certeza, tudo vai ficar mais fácil! Veja abaixo algumas listas que você pode fazer para começar a negociar dívidas e a se reequilibrar financeiramente:
- Liste tudo o que você deve em cartões de crédito, empréstimo, financiamento, cheque especial, carnês e boletos.
- Faça uma tabela com o seu orçamento mensal. Ou seja, tudo o que entra e sai da sua conta bancária todo mês. Se precisar, use a nossa tabela financeira. Ela ajuda a manter um orçamento familiar prático e fácil.
- Elabore uma lista de cortes que podem ser feitos no seu orçamento com a ajuda da família toda.
- Liste ideias para gerar renda extra. O que pode ser feito para complementar o seu orçamento? Vale tudo: fazer doces e comidas para vender, dar aulas particulares, revender um produto. Se precisar, temos muitas ideias no “Como Ganhar Dinheiro”.
- Liste tudo o que pode ser vendido, como itens que não são tão utilizados. Alguns exemplos são aquela bicicleta encostada no quintal ou o violão que não é tocado há um bom tempo.
ESTABELEÇA UM LIMITE DE QUANTO VOCÊ PODE PAGAR
O objetivo é sair das dívidas, certo? Então, é preciso saber o quanto poderá pagar. Defina um valor limite para negociar e não assuma um compromisso com o qual não possa arcar.
Vamos pegar um exemplo: uma família tem uma dívida de R$ 5.000,00 e só consegue pagar R$ 110,00 por mês. Imagine que ela conseguiu um empréstimo com CET (Custo Efetivo Total) de 1,33% ao mês. Nesse cenário, vai demorar quase 6 anos para quitar a dívida.
CONSIDERE OS IMPREVISTOS
Todos nós costumamos acreditar no melhor cenário e, por isso, raramente prevemos um “plano B” para cobrir os eventuais imprevistos. Gastos com reforma, perda do emprego, consertos no carro e doenças na família costumam afetar o pagamento das contas.
Quando planejar o pagamento de dívidas, reserve um valor mensal para cobrir novos imprevistos que poderão surgir. Seja cauteloso e previna-se de novas dívidas desnecessárias.
Com tudo isso no papel, prepare-se para negociar.
DEFINA SUA ESTRATÉGIA DE NEGOCIAÇÃO DA DÍVIDA:
Antes de fazer a negociação com o credor, pense nos argumentos que irá apresentar. E leve todos os documentos que vão comprovar sua capacidade de pagamento. Faça uma lista de perguntas que você poderá fazer antes de assinar a negociação. Por exemplo:
- Qual será o desconto, em percentual, sobre a dívida total?
- Se pagar à vista, posso ter um desconto maior?
- Se parcelar, quais serão os juros?
- Depois de pagar, em quanto tempo terei minha situação regularizada na Serasa?
- Quando pagar, vou receber uma carta de quitação?
Se restar alguma dúvida, não decida por impulso. Peça para que a proposta de negociação seja feita por escrito. Leve para casa, discuta com a família e volte depois com uma contraproposta. Ou, se houver concordância, volte para assinar o contrato de negociação.
E, aí? Pronto para limpar seu nome?
E SE O DONO DE UMA DÍVIDA FALECEU?
Quando uma pessoa endividada falece, tudo o que é possui é considerado patrimônio. Seja ele positivo, como bens (imóvel ou carro) e dinheiro no banco, ou negativo (empréstimos, prestações e contas não pagos).
Por isso, na perda de um familiar, como pai ou mãe, é obrigatório fazer o espólio. No falecimento, as dívidas não deixam de existir. Elas precisam ser inventariadas e incluídas no espólio. Os herdeiros respondem pela dívida, até o limite da herança. Se esse for o seu caso, fale com um advogado, que poderá orientar a família em relação ao pagamento das dívidas.
E COMO EVITAR NOVAS DÍVIDAS?
- Não aceite o crédito fácil que algumas instituições ofertam com taxas maiores.
- Mantenha a sua planilha financeira sempre atualizada.
- Busque equilibrar as despesas e receitas, cortando os excessos.
- Reserve pelo menos 5% da sua renda mensal para imprevistos, mesmo enquanto paga dívidas.
- Evite fazer novas dívidas quando entrar dinheiro extra como 13º ou rescisão.
- Use esse dinheiro para quitar dívidas atuais, poupe para imprevistos ou junte para comprar à vista.
Com todas essas dicas, você já sabe responder para si mesmo a famosa pergunta “como negociar minhas dívidas”. Se você já está pronto para negociar, acesse e consulte o seu CPF no nosso site e limpe seu nome agora mesmo!
Para manter o seu nome limpo e as finanças em dia, confira mais dicas financeiras no nosso canal no YouTube. Aproveite também para ouvir o nosso podcast e descomplicar as finanças.
