Como alcançar a liberdade financeira: dicas práticas

Conheça seus gastos mensais (avalie-os e corte o que for desnecessário)

Ter uma planilha financeira com gastos fixos e variáveis é essencial para ter clareza sobre o orçamento. Essa ferramenta simples, porém poderosa, dá visibilidade para as contas, permitindo verificar se uma pessoa está gastando mais do que sua capacidade financeira.

Com essa clareza, fica mais fácil enxergar em que setores é possível fazer cortes e economizar, além de organizar os valores que precisam ser poupados e investidos.

Quite as dívidas e não entre em novas

Quem já possui dívidas precisa buscar compreender o valor total delas e o quanto do orçamento elas comprometem.

Verificar os juros aplicados nos contratos, solicitar revisão, portabilidade, negociar débitos ou até mesmo avaliar se vale a pena contratar um novo empréstimo para quitar todas as dívidas e ficar com uma única parcela são ações indicadas.

Nesse processo, é fundamental não fazer novas dívidas. Primeiro quite tudo, para que consiga começar uma nova realidade financeira. É importante pagar as contas em dia, ver o dinheiro “sobrar” e aí sim começar a reverter parte dele para investimentos.

Quem vivencia essa experiência consegue perceber na prática os benefícios da liberdade financeira. Afinal, pagar as contas do mês sem sufoco já é, para grande parte da população, uma enorme conquista.

Trace metas

Com os gastos equilibrados e as dívidas em dia, já é possível criar um planejamento financeiro para o curto, médio e longo prazo.

É o momento de criar as estratégias necessárias para conquistar a liberdade financeira: quanto economizar por mês, onde investir, com qual rentabilidade, como conseguir renda extra, como realizar um sonho (ou seja, gastar com consciência e planejamento).

Isso porque, mesmo buscando a liberdade financeira, não é preciso deixar o lazer totalmente de lado. Ao traçar metas e planejar todos os gastos, incluir o lazer no orçamento fica muito mais confortável e seguro. A pessoa até mesmo aproveita mais o momento, pois sabe que não está fazendo nenhuma “loucura” para viver aquilo.

Tenha uma reserva de emergência

Não tem jeito, ter uma reserva de emergência é fundamental. Afinal, imprevistos acontecem o tempo todo e, quando se tem dinheiro guardado, fica muito mais tranquilo encará-los com serenidade.

A recomendação de especialistas e educadores financeiros é que se tenha uma reserva de emergência capaz de quitar de 6 a 18 meses do custo de vida mensal.

Conheça mais sobre finanças

É preciso ter conhecimento para fazer boas escolhas. Para ser financeiramente livre, é preciso conhecer as principais possibilidades disponíveis no mercado e que podem ajudar a fazer o dinheiro aumentar.

Existe muita informação gratuita sobre investimentos disponível na internet. No Blog da Serasa, por exemplo, é possível encontrar diversos artigos sobre educação financeira e investimentos.

Além disso, cursos gratuitos sobre como investir também estão disponíveis (a B3 oferece vários deles).

O importante é ter cautela na hora de consumir as informações, buscar sempre fontes confiáveis e pesquisar mais, caso continue com dúvidas sobre um assunto.

Comece a investir

Com a vida financeira toda em ordem, inclusive com a tranquilidade de ter uma boa reserva de emergência, investir em outros produtos financeiros é o caminho natural para viver plenamente a liberdade e, quem sabe, a independência financeira.

Para começar a trajetória como investidor, é indicado compreender o perfil, estabelecer um percentual da renda disponível para investir e aplicar com regularidade.

Buscar auxílio de corretoras ou profissionais especializados pode ser uma boa ideia nesse momento. Quem preferir consegue investir sozinho pelo próprio aplicativo do banco de preferência ou pelo site do Tesouro Direto, por exemplo.

Leia também | Como investir no Tesouro Direto