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Cartão de crédito no exterior: como usar sem erros

Entenda como usar o cartão de crédito fora do Brasil em segurança. Conheça as vantagens e os cuidados.

Publicado em: 2 de julho de 2024

Categoria CréditoTempo de leitura: 3 minutos

Texto de: Time Serasa

Mulher afro-americana feliz usando cartão de crédito e laptop, reservando viagem ao exterior, navegando no site da agência de viagens on-line

Quem está com viagem marcada para fora do Brasil já deve ter se perguntado como utilizar cartão de crédito no exterior, se é uma opção segura e vantajosa, quais os riscos e principais cuidados ao fazer operações de crédito no cartão em outros países.

Por isso, neste artigo, confira tudo sobre o assunto e conheça também como funcionam as tarifas associadas ao uso internacional do cartão.

E mais: os benefícios de usar cartão para viagens, os pontos de atenção e o que fazer para evitar surpresas que podem colocar as finanças em risco por muito tempo depois da viagem. 

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Cartão de crédito no exterior: como funciona

Em primeiro lugar, antes de pensar em utilizar um cartão de crédito no exterior, é preciso saber se seu cartão oferece essa possibilidade e, em caso negativo, como conseguir um cartão para uso internacional.

Para verificar se o cartão pode ser utilizado durante viagens para fora do Brasil, basta conferir se a palavra “internacional” está escrita no verso do cartão.

Cartões que contarem com a informação “valid only in Brazil” (“válido apenas no Brasil”) não são aceitos internacionalmente.

Para confirmar essa informação, basta entrar em contato com a central de atendimento do cartão (o número de telefone costuma constar no próprio cartão físico).

Essa informação também pode ser encontrada no contrato ou por meio de informações disponibilizadas no site e no aplicativo da bandeira do cartão.

Ter acesso a essa informação é fundamental para o planejamento financeiro de uma viagem para fora do Brasil.

Leia também | Como economizar em viagens: oito dicas práticas

Vantagens de usar o cartão de crédito no exterior

  • As principais vantagens são:
  •  
  • ●     Segurança, ao evitar levar dinheiro em espécie em viagens.
  • ●     Praticidade para pagar pelos serviços utilizados (hospedagem, aluguel de carros, ingressos etc.).
  • ●     Pontos e milhas, se o cartão participar de programas do tipo.
  • ●     Benefícios da bandeira do cartão (descontos em restaurantes, lojas e hospedagem, seguro de viagem e acesso às salas VIP em aeroportos).
  • ●     Opção de saque em caixas eletrônicos durante viagens (consulte a tarifa antes).
  • ●     Ferramenta que pode auxiliar na entrada ao país (comprovação de recursos para a viagem).

Taxas e tarifas associadas ao uso internacional

Comprar com o cartão internacional no exterior é uma facilidade, mas é preciso saber que se trata de uma operação sujeita a taxas de câmbio e imposto.

Desde março de 2020, está em vigor a Circular nº 3918, do Banco Central (BC), envolvendo o uso de cartão de crédito no exterior. Desde então, os gastos são convertidos para o real pela cotação do dólar no dia da compra.

Dessa forma, as instituições bancárias têm a obrigação de informar a cotação do dólar diariamente, o que garante mais previsibilidade em relação aos gastos feitos na viagem.

  • As principais taxas e tarifas associadas ao uso do cartão internacional são:
  •  
  • ●      IOF: a taxa para compras e saques internacionais é de 5,38%, mas os valores podem variar conforme a operação e tipo de câmbio. Além disso, o IOF deve diminuir gradualmente até 2028, quando chegará a zero, conforme proposta do Decreto 11.153, de 28 de julho de 2022.
  • ●      Taxa de câmbio: as compras são computadas conforme a cotação do câmbio do dia, mas a instituição bancária pode cobrar uma margem adicional, acima do câmbio do mercado.
  • ●      Taxa de saques: as operadoras costumam cobrar um valor específico toda vez que o consumidor saca com o cartão no exterior.

Além do cartão de crédito: outras formas de pagamento para usar no exterior

O cartão de crédito é, sem dúvida, uma ótima opção para usar em viagens internacionais, mas não é a única alternativa. Existem outras possibilidades para pagar despesas durante passeios internacionais.

  • Os principais são:
  •  
  • ●     cartão de crédito pré-pago internacional;
  • ●     cartão de débito internacional;
  • ●     dinheiro em espécie (mesmo levando um cartão de crédito, é importante ter dinheiro físico, na moeda local, ao fazer viagens internacionais).

Como evitar fraudes com cartão de crédito no exterior

É preciso tomar cuidado antes, durante e após a viagem, e também ao comprar em sites estrangeiros, para evitar fraudes na utilização do cartão de crédito.

  • Assim, pensando na segurança, antes da viagem, é importante lembrar de:
  •  
  • ●     avisar o banco sobre sua viagem, para evitar que o cartão seja bloqueado por “transação suspeita”;
  • ●     ativar o uso internacional do cartão;
  • ●     comparar as taxas e custos de diferentes cartões;
  • ●     anotar os números de telefone de contato do banco e da empresa de cartão de crédito para saber o que fazer em caso de perda ou roubo do cartão e conseguir entrar em contato com a operadora/banco.

Durante a viagem, os seguintes cuidados podem evitar fraudes com o cartão

  • ●     Prestar atenção no entorno e nos equipamentos ao usar o cartão (evitar usar máquinas que pareçam danificadas ou adulteradas).
  • ●     Jamais compartilhar o número do cartão de crédito ou outras informações confidenciais a ninguém.
  • ●     Cobrir o teclado ao digitar a senha.
  • ●     Monitorar as transações efetuadas, habilitando o recebimento de mensagens ou verificando o extrato online diariamente.
  • ●     Guardar os comprovantes das compras (isso pode ser útil em caso de contestação de cobrança ou para declaração de Imposto de Renda).
  • ●     Informar o banco ou operadora do cartão sobre qualquer atividade suspeita (cartão clonado ou roubado, por exemplo, e também a polícia sobre o ocorrido).

Após a viagem, é importante:

  • ●     verificar se as cobranças feitas no cartão estão corretas, assim como a taxa de câmbio cobrada;
  • ●     pagar a fatura em sua totalidade, na data correta de vencimento.   

Para compras online em sites estrangeiros, é preciso sempre:

  • ●     comprar em sites seguros;
  • ●     evitar salvar as informações do cartão em sites;
  • ●     usar computadores seguros;
  • ●     redobrar o cuidado com e-mails e mensagens suspeitas para não cair em estratégias de phishing.

Outros cuidados ao utilizar o cartão de crédito no exterior

  • ●     Verificar se o cartão pode mesmo ser utilizado fora do país.
  • ●     Checar se existem limites diários ou mensais no uso do cartão no exterior.
  • ●     Ativar o uso internacional do cartão.
  • ●     Fazer um seguro viagem.
  • ●     Pesquisar e comparar diferentes opções antes de escolher um cartão ou método de pagamento para usar no exterior.
  • ●     Estar ciente das taxas e custos envolvidos.
  • ●     Tomar medidas para proteger o cartão e as informações financeiras.
  • ●     Levar dinheiro em espécie também.

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