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Como escolher o melhor cartão de crédito com milhas?

Entenda como acumular milhas com o cartão de crédito e qual é o cartão ideal para quem quer economizar na hora de viajar.

Publicado em: 19 de setembro de 2024

Categoria CréditoTempo de leitura: 11 minutos

Texto de: Time Serasa

Pilha de cartões de crédito coloridos sobre uma mesa de madeira escura

Quem está em busca de cartão de crédito com milhas pode ficar sem saber como escolher, entre tantas opções disponíveis no mercado, o melhor cartão para este fim.

Neste artigo, descubra como selecionar um bom cartão de crédito com milhas para chamar de seu e acumular mais pontos, economizando na hora de viajar.

E entenda também como funcionam os programas de milhagem, os benefícios de acumular pontos e como maximizar as vantagens para viajar mais gastando menos.

Assista | Como usar os pontos do cartão de crédito

O que são milhas e como funcionam nos cartões de crédito?

Milhas aéreas são uma retribuição fornecida pelas companhias de aviação aos clientes. Assim, ao se cadastrar em um programa de milhas, o consumidor passa a ser bonificado cada vez que voar pela empresa.

Ou seja, é um incentivo, uma fidelização, que tem como objetivo fazer o consumidor utilizar sempre a mesma companhia na hora de viajar.

Mas, com o passar dos anos, as companhias aéreas passaram a se associar a cartões de crédito para oferecer o benefício das milhas a mais pessoas. E, por isso, agora, usar o cartão de crédito no dia a dia é a forma mais fácil de acumular milhas.

E o que são pontos do cartão de crédito?

Pontos do cartão são como uma moeda própria de um programa de incentivo específico e são acumulados de acordo com o valor gasto na fatura do cartão de crédito. O saldo fica vinculado ao CPF do titular do cartão.

A maioria dos programas de fidelidade usa o dólar como referência para a conversão de pontos. Por isso, a cotação da moeda no dia do fechamento da fatura embasa o cálculo.

No fim de um período, após acumular saldo suficiente no programa de pontos, o titular do cartão pode trocar os pontos por recompensas, incluindo, em alguns casos, milhas aéreas, que trarão o benefício do desconto nas passagens de avião.

Quais são os programas de milhas mais conhecidos?

Os programas de milhas mais conhecidos no Brasil são:

Smiles

O Smiles conta com o maior número de parcerias e destinos Internacionais entre os concorrentes. Além de milhas, o programa permite aos usuários trocar os pontos acumulados por diversos itens e serviços em parceiros.

Para fazer o cadastro no Smiles basta ser maior de 18 anos ou menor, assistido por responsáveis legais, acessar o site do programa, clicar em “crie sua conta” e fornecer os dados solicitados. O CPF é o primeiro deles (caso já tenha voado com a Gol, o preenchimento do formulário é simplificado).

Azul Fidelidade (antigo TudoAzul)

O Azul Fidelidade é o programa de milhas da companhia aérea Azul. O programa também disponibiliza seu próprio cartão de crédito, o Azul Itaucard Visa Internacional, que ajuda a acumular ainda mais milhas nas compras.

Para fazer o cadastro no Azul Fidelidade, basta acessar o site e preencher os dados solicitados.

LATAM Pass

O LATAM Pass, antigo Multiplus, é considerado o 4° maior programa de fidelidade do mundo. Ele é bem completo e oferece diversos benefícios além das passagens aéreas, como trocar milhas por combustível nos postos Ipiranga ou adquirir produtos para casa com inúmeros parceiros.

Para fazer cadastro no LATAM Pass é preciso acessar o site do programa, clicar na opção “cadastre-se” e informar os dados pessoais solicitados.

Principais cartões de crédito para acumular milhas

Geralmente, os cartões de crédito que mais acumulam milhas são os cartões considerados Premium, ou seja, que exigem renda mais alta e cobram anuidade.

Dessa forma, cartões Black (Mastercard), Infinite (Visa) e Nanquim (Elo) são alguns dos que disponibilizam essa vantagem aos consumidores.

No entanto, com o passar dos anos e a entrada de novos bancos no cenário, sobretudo os digitais, pontos que não expiram e que podem ser convertidos em milhas a partir de programas de recompensa passaram a ser mais comuns.

São exemplos de cartões para ganhar milhas:

Azul Itaú Visa Gold

Disponível para quem tem renda mínima de R$2500,00, oferece 1,7 ponto por dólar. A anuidade é grátis para quem gastar R$ 2000,00

LATAM Itaú Mastercard Gold

Disponível para quem tem renda mínima de R$2500,00, oferece 1,6 ponto por dólar. A anuidade é grátis para quem gastar R$ 2000,00

Gol Smiles Santander Platinum Visa

Com este cartão, cliente Clube Smiles e/ou Diamante recebe 15.000 milhas na aquisição e acumula, a cada dólar gasto, 3,5 milhas ou 4,5 milhas em compras no site da GOL.

Já clientes Smiles recebem 10.000 milhas na aquisição e acumula, a cada dólar gasto, 2,3 milhas ou 3,3 milhas em compras no site da GOL.

Santander AAdvantage Platinum (Visa)

Com este cartão é possível acumular até 4 milhas por dólar gasto no programa AAdvantage® da American Airlines. Detalhe: as milhas deste cartão nunca expiram.

E mais: 1 milha extra em compras em moeda estrangeira e o dobro de milhas em compras na American Airlines.

E clientes correntistas do Santander tem 50% de redução na parcela mensal da anuidade do cartão. Além de milhas em dobro pagando apenas 4% a mais do valor da fatura.

Dicas para maximizar o acúmulo de milhas

As formas mais conhecidas de acumular milhas são:

-comprar passagens aéreas;

-utilizar o cartão de crédito para compras e pagamentos no dia a dia.

Mas é possível, com algumas estratégias, maximizar o acúmulo de milhas e pontos. Para isso, basta:

Comprar em sites de parceiros

Os programas de fidelidade possuem parcerias com diversas empresas de e-commerce, hospedagens, locação de veículos, entre outros serviços. Ao comprar algum produto ou serviço desses parceiros, o consumidor pontua duas vezes – pela utilização do cartão de crédito e pelo bônus oferecido pelo parceiro na compra.

Participar de promoções de transferências de pontos

Outra maneira de acelerar o acúmulo de pontos e milhas é participando de promoções de transferências de pontos do cartão de crédito para os programas de fidelidade das companhias aéreas.

Neste processo, as companhias podem oferecer, por exemplo, um bônus de 50% para quem transferir 100 mil pontos para o seu programa de fidelidade.

Mas é importante prestar atenção na validade das milhas. O prazo é bem variável – de dois a 10 anos, por exemplo. Mas, milhas promocionais podem ter validade ainda mais reduzida – de seis meses a um ano.

Verificar as parcerias de cada programa de milhas aéreas

Cada programa de milhas aéreas do Brasil possui parcerias diferentes com companhias internacionais. Isso significa que é possível pontuar mesmo voando com outras companhias.

Por exemplo, algumas das parceiras internacionais da GOL são American Airlines, Aerolineas, Copa, Avianca, KLM, Air France.

Aderir a clubes de milhas

Os programas de fidelidade possuem os clubes de milhas. Mas é preciso pagar mensalidades para fazer parte e acumular uma quantidade determinada de milhas fixas por mês.

Os planos e os preços são bem variáveis – de R$ 39,90 a R$ 699 por mês, por exemplo.

Além de milhas adicionais, os membros desses clubes ganham também outras facilidades, como valores diferenciados na transferência dos pontos do cartão para a companhia, descontos no resgate de passagens, comodidades exclusivas nos aeroportos, etc.

Lembrando que, para escolher o melhor programa de milhas, é preciso considerar alguns critérios importantes, como:

Validade das milhas;
flexibilidade no resgate;
cotação das milhas;
variedade de destinos.

Afinal, qual é o melhor cartão de milhas?

Encontrar o melhor cartão de crédito para acumular milhas é muito pessoal. Depende de quanto a pessoa gasta por mês no cartão, qual sua renda, quanto está disposta a pagar de anuidade, se realmente viaja o suficiente para este custo da anuidade valer a pena.

Mas, de forma geral, os cartões que pontuam entre dois e três pontos por dólar costumam ser as melhores opções.

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