Coparticipação no plano de saúde: como funciona

Saiba como funciona a coparticipação no plano de saúde, além de suas vantagens e desvantagens.

Publicado em: 12 de dezembro de 2024

Categoria CréditoTempo de leitura: 8 minutos

Texto de: Time Serasa

Estetoscópio sobre notas de dinheiro brasileiro, 50 reais, em um fundo de madeira

Na hora de escolher um plano de saúde, o cidadão se depara com inúmeras ofertas e tipos de plano. Um deles é a coparticipação. Neste artigo, entenda o conceito de coparticipação no plano de saúde, como ele funciona, quais são as suas vantagens e desvantagens, e para quem esse modelo pode ser mais vantajoso.

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O que é coparticipação no plano de saúde?

A coparticipação no plano de saúde é o modelo em que há um valor cobrado, além da mensalidade, quando o cliente utiliza determinado serviço. Entre os serviços podem estar consultas, exames, entre outros.

Por meio desse modelo, o beneficiário arca com parte das despesas assistenciais. Por isso, segundo a Agência Nacional de Saúde Suplementar (ANS), órgão ligado ao Ministério da Saúde brasileiro, a coparticipação é considerada um tipo de mecanismo financeiro de regulação que os planos podem utilizar.

Como funciona a coparticipação?

A coparticipação funciona da seguinte maneira:

A pessoa contrata o plano com uma mensalidade de, por exemplo R$1.000.
O plano apresenta uma tabela de referência utilizada pela operadora de saúde que aponta os valores cobrados a cada uso de serviço.
Quando ela utiliza o plano para fazer consultas e exames, entre outros serviços, é preciso pagar uma porcentagem sobre esse serviço. Caso tenha dependentes, a cobrança também é realizada quando eles usam os serviços.
O valor extra é cobrado no boleto da mensalidade do plano no prazo determinado pelo contrato, no caso de planos individuais. Já no caso de planos coletivos empresariais com desconto em folha, o valor de uso dos serviços é pago à empresa contratante do plano de saúde.

Vantagens e desvantagens da coparticipação

Assim como outros modelos de planos de saúde, ou mesmo de outras formas de assistência e até mesmo de seguros, a coparticipação tem seus prós e contras.

Confira alguns desses pontos sobre a coparticipação em planos de saúde.

Vantagens

O grande ponto positivo da coparticipação em plano de saúde é a redução dos preços das mensalidades.

Esse barateamento no valor da mensalidade é um dos benefícios mais claros frente a outros modelos, onde a mensalidade é a forma principal do plano receber pagamento direto do cliente.

Facilidade na cobrança da coparticipação que, quando é de plano individual, é feita diretamente junto do vencimento do boleto da mensalidade.

A coparticipação é cobrada apenas quando há utilização do plano. No caso de consultas e exames, essa cobrança é feita em percentual, com base na tabela referência da operadora de saúde.

Também é importante tirar todas as suas dúvidas no momento da contratação. Nessa hora, é preciso perguntar detalhes sobre porcentagem cobrada e limite dessas cobranças em cada serviço.

Desvantagens

A principal desvantagem da coparticipação em plano de saúde é a necessidade de desembolsar um valor extra a cada serviço que precisar acessar.

Além disso, hoje ainda está em discussão os limites do que pode ser cobrado a mais de pacientes que contrataram esse tipo de ano. Por isso, ainda há incerteza sobre o custo que essa escolha poderá ter caso o paciente necessidade de exames ou consultas extras em determinado momento.

ANS regulamenta o funcionamento da coparticipação, e informou em outubro deste ano que vai promover audiência pública sobre política de preços e reajustes. A ideia é colocar em debate o limite de percentual máximo que poderá ser cobrado por procedimento.

Os pontos principais a decidir são:
● definição dos limites financeiros extras cobrados mensal e anualmente dos pacientes;
● definição dos procedimentos não elegíveis, ou seja, aqueles sobre os quais não poderá haver cobrança extra.

Quem pode se beneficiar da coparticipação?

A coparticipação pode ser uma escolha mais vantajosa para perfis como:
● jovens que não estejam em faixas etárias que precisem de consultas mais regulares;
● empresas que tem o plano de saúde como benefício a funcionários.

Ainda assim, vale lembrar que a escolha deve ser pensada caso a caso e que nem sempre resultará no melhor tipo de economia para alguns consumidores.

E é preciso, ainda, pensar no uso consciente do plano, não deixando de fazer consultas ou exames necessários apenas pela economia no final do mês.

Além de pesquisar como escolher o melhor plano de saúde, também é recomendado pesquisar sobre seguros de saúde e outras opções no mercado antes de tomar uma decisão.

Pesquisa também opções de crédito

Além da escolha por planos de saúde que valham a pena para cada perfil, a decisão na hora de tomar um crédito também requer pesquisa. Para isso, existem ferramentas como a Serasa Crédito.

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