O que é microcrédito? Como funciona?
Se você tem planos de abrir um negócio ou precisa ampliá-lo, mas não tem o dinheiro suficiente, precisa conhecer o microcrédito.
Autor: Sara Moreira
Publicado em 28 de setembro de 2022
Microcrédito é um tipo de empréstimo para abrir empresa, reformá-la, comprar equipamentos, montar um capital de giro ou realizar outros investimentos. Como é um microempréstimo, o valor máximo liberado é de R$ 21 mil.
Ele é específico para pequenos empreendedores formais ou informais, tanto pessoas físicas como jurídicas, de atividades produtivas de pequeno porte – ou seja, que têm renda ou receita bruta anual igual ou menor que R$ 360 mil.
Os recursos desse tipo de empréstimo são geridos pelo BNDES (Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social), mas são os bancos e instituições financeiras autorizadas que oferecem o microcrédito.
As principais vantagens do microcrédito
Como o microcrédito é um empréstimo de menor valor, ele é uma boa solução para quem está dando os primeiros passos no empreendedorismo e precisa fazer pequenos investimentos.
Confira as principais vantagens:
• Menor burocracia: os procedimentos de contratação do microcrédito são mais ágeis e, consequentemente, o dinheiro é liberado mais rapidamente.
• Taxas de juros menores: uma regra específica do microcrédito é que as taxas de juros não podem ser maiores que 4% ao mês, já somando encargos e taxas.
• Crescimento do negócio: o microcrédito pode ser usado como empréstimo para abrir empresa, compra de equipamentos, capital de giro, compra de estoque etc. Tudo para que pequenos empreendedores possam crescer.
O que ninguém conta sobre abrir o próprio negócio
As regras do microcrédito
Como dissemos, existem bancos e instituições financeiras autorizadas a conceder microcrédito, mas precisam seguir as regras estabelecidas pelo Conselho Monetário Nacional (CMN).
São elas:
Receita bruta do microempreendedor
Para ter direito ao microcrédito, o faturamento anual bruto do empreendedor deve ser igual ou menor que R$ 360 mil por ano.
O que pode ser financiado
O microcrédito pode ser usado para financiar o capital de giro e realizar outros investimentos, como reformas, compra de equipamentos, materiais, insumos e máquinas (sejam novas ou usadas).
Taxa de juros
As taxas de juros do microcrédito concedido pelos bancos e instituições financeiras podem variar, mas não podem ultrapassar 4% ao mês, já considerando todos os encargos.
Taxa de Abertura de Crédito (TAC)
Bancos e instituições financeiras autorizadas a conceder microcrédito podem cobrar a chamada Taxa de Abertura de Crédito (TAC), mas ela não pode ultrapassar 3% do valor a ser liberado.
Confira também: Como solicitar um empréstimo para MEI online?
Como contratar microcrédito?
Antes de buscar esse tipo de crédito em bancos, é importante saber os requisitos necessários:
- 1. Ser maior de 18 anos.
- 2. Ser pessoa jurídica, MEI ou empreendedor informal com receita bruta de até R$ 360 mil por ano.
- 3. Ser aprovado na análise socioeconômica de sua condição financeira e situação do seu empreendimento.
O valor liberado de microcrédito depende da capacidade de pagamento, porte do negócio e sua necessidade, podendo chegar ao limite de R$ 21 mil.
Eis alguns bancos e instituições que oferecem microcrédito:
• Caixa Econômica Federal;
• Banco do Brasil;
• BNDES,
• Cooperativa Sicoob;
• Cooperativa Sicred;
• Banco Bradesco;
• Banco Itaú;
• Banco Santander;
• Banco do Nordeste.
A lista completa dos bancos e instituições autorizadas a conceder microcrédito estão no site oficial do BNDES.
Depois, basta entrar em contato com o banco para solicitar o microcrédito, enviar os documentos necessários e aguardar a análise e liberação do dinheiro
Microcrédito para negativado: é possível?
Essa é uma dúvida comum de pequenos empreendedores que estão negativados – ou seja, com os nomes inscritos nos órgãos de proteção ao crédito por causa de inadimplência.
Nessas condições, é possível conseguir microcrédito?
De modo geral, cada banco e instituição financeira tem suas regras próprias para a liberação de empréstimos. Estando o pequeno empreendedor negativado, a concessão do crédito pode ser aprovada ou não – depende de cada caso.
No entanto, no início de 2022, a Caixa Econômica Federal anunciou o chamado Microcrédito SIM Digital, que contempla empreendedores pessoa física e microempreendedores individuais (MEIs) – mesmo que estejam com o CPF negativado.
Nesse caso, é importante saber que as dívidas do inadimplente não podem estar acima de R$ 3 mil – não são considerados financiamentos imobiliários ou limites de crédito bancário não utilizados. No caso de MEIs, eles precisam estar com a empresa aberta há pelo menos 12 meses.
Os valores do microcrédito SIM Digital são menores em relação ao microcrédito gerido pelo BNDES:
• Pessoas físicas: empréstimo entre R$ 300 e R$ 1 mil, com taxas de juros entre 1,95% e 3,60% ao mês.
• MEIs: empréstimo entre R$ 1 mil e R$ 3 mil, com taxas de juros entre 1,99% e 3,60% ao mês.
A solicitação desse microcrédito pode ser feita diretamente no aplicativo Caixa Tem.
Segue que é sucesso:
Dicas para escolher a melhor opção de microcrédito
Para finalizar, separamos dicas importantes sobre esse tipo de empréstimo para abrir empresa ou realizar investimentos para alavancar o pequeno negócio:
• Tenha um objetivo claro antes de pegar o microcrédito: esse crédito deve ser usado especificamente para o negócio, e não para finalidades pessoais.
• Compare as taxas e as condições de pagamento dos bancos: mesmo que a regra seja não ultrapassar 4% de taxa de juros ao mês (contando com os encargos), verifique qual banco oferece a menor taxa e a melhor condição de pagamento.
• Desconfie de ofertas imperdíveis: é importante seguir a lista oficial do BNDES, que contém todos os bancos e instituições autorizadas a conceder microcrédito. Por isso, ao receber "ofertas imperdíveis", cheque a lista oficial.
Se por algum motivo você não conseguir solicitar o microcrédito, existem outras opções. Já ouviu falar sobre empréstimo para autônomos? Descubra outras formas de conseguir o dinheiro de que tanto precisa para o seu negócio
