Pagamentos pela maquininha: o que são e como funcionam

Saiba como funciona e como escolher uma máquina de cartão para começar a receber por este meio na empresa.

Publicado em: 30 de abril de 2024

Categoria CréditoTempo de leitura: 3 minutos

Texto de: Time Serasa

Malas no aeroporto. Conceito de viagem. Renderização 3D

Quem é autônomo ou possui uma pequena empresa pode se beneficiar ao receber pagamentos pela maquininha de cartão.

Afinal, o número de consumidores que optam por utilizar cartões como forma de pagamento não para de aumentar.

Para se ter ideia, segundo a Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs), as compras feitas com cartões de crédito, débito e pré-pagos cresceram 10,1% em 2023, somando R$ 3,73 trilhões em transações (os brasileiros fizeram até 115 milhões de pagamentos pela maquininha por dia).

Neste artigo, conheça quais são as vantagens de receber pagamentos pela maquininha e descubra como escolher o aparelho ideal para a empresa.

Saiba também sobre as taxas aplicadas pelo serviço e de que maneira a maquininha pode auxiliar estrategicamente no aumento das vendas do negócio.

Assista | Como vender pela internet?

Pagamentos pela maquininha: o que é?

Maquininha de cartão é um dispositivo utilizado por empresas de todos os portes e até mesmo por pessoas empreendedoras.

Serve para que a clientela possa pagar pelo serviço ou produto adquirido por meio do cartão de crédito (inserindo ou aproximando o cartão, digitando a senha ou não).

O dispositivo faz a leitura automática e envia as informações da venda para a operadora do cartão.

Se a compra for aprovada pela instituição financeira, a maquininha emite um comprovante de pagamento (alguns modelos permitem enviar o comprovante por SMS ou email).

Assim, pagamentos pela maquininha são aqueles efetuados dessa maneira, por meio de cartão de crédito.

Para o lojista, o dinheiro dos pagamentos pela maquininha pode cair na conta em até 30 dias. No entanto, algumas máquinas oferecem antecipação do recebível, disponibilizando o valor de forma imediata, em um dia útil ou em até 15 dias.

Como funcionam os pagamentos pela maquininha?

maquininha é preciso adquirir ou alugar o equipamento.

As empresas que vendem ou alugam as maquininhas são conhecidas como adquirentes e elas funcionam com autorização do Banco Central, atuando como ponte entre o empreendedor/loja e as operadoras de cartão.

As maquininhas de cartão podem aceitar cartões de débito ou crédito de diferentes bandeiras, voucher ou Pix.

Basicamente, existem três principais modelos de máquinas de cartão. Eles são:
● Máquinas de cartão POS (Point Of Sale): sua principal característica é que precisam ser ligadas à linha telefônica por meio de um fio.
● Máquinas de cartão TEF (Transferência Eletrônica de Fundos): funcionam ligadas a um sistema de computador que possibilita a emissão de notas e a administração dos pagamentos.
● Máquinas de cartão POO e mPOS: não necessitam de uma linha telefônica fixa, podendo usar um chip interno 3G, ou conexões Wi-Fi e Bluetooth conectado a um celular.

Como escolher a melhor maquininha de cartão para meu negócio?

Quem quer receber pagamentos pela maquininha em sua empresa precisa considerar alguns fatores antes de escolher o equipamento.

Confira o que é importante prestar atenção ao fazer essa escolha:

Avalie o perfil do seu público
Se seus clientes em geral utilizam somente as principais bandeiras de cartão, como Master, Visa e Elo, todas as marcas de maquininha de cartão de crédito podem atender bem.
Quanto pretende investir na compra de uma máquina de cartão?
Existem boas máquinas de cartão que, parcelando em 12 vezes, têm mensalidade abaixo de R$ 10,00.
Menores taxas, conforme a sua demanda
Ninguém quer pagar taxas altas, mas é fundamental avaliar quais máquinas oferecem as modalidades de pagamento mais interessantes para a empresa e a clientela.
Precisa ter conta bancária?
Saiba que não é necessário ter uma conta no banco para receber pagamentos pela maquininha.
No mercado existem opções para quem não tem nem quer ter uma conta. São empresas que oferecem conta digital e cartão pré-pago para qualquer pessoa que adquira uma de suas alternativas.
Volume de vendas
Existem opções de maquininhas com chip voltadas para quem tem volume baixo ou médio de vendas na máquina de crédito.
Considere o segmento de seu negócio
É preciso prestar atenção ao seu segmento antes de definir a maquininha de cartão de crédito mais adequada ao seu negócio.
Por exemplo, uma empresa do setor de alimentação precisa escolher uma maquininha que aceita cartão-refeição.
Quais funções seu negócio exige?
Se sua empresa precisa ou quer oferecer aos clientes funcionalidades como leitura de QR code e pagamento por Pix, é preciso verificar quais são os modelos que oferecem essas possibilidades.
Leia também | Saiba como gerar link de pagamento

6 maquininhas de cartão para conhecer

Antes de começar a receber pagamentos pela maquininha, é preciso conhecer as opções disponíveis no mercado, prestando atenção em suas características, custos, taxas, serviços e funcionalidades.

Confira algumas:

● PagueVeloz
A PagueVeloz é uma empresa que nasceu no polo tecnológico de Blumenau e que passou a fazer parte da Serasa Experian em outubro de 2021.
Oferece aluguel de maquininha por R$ 89,90 mensais, com isenção da tarifa para quem transacionar valores acima de R$ 10.000,00/mês e taxas de 5,45% no crédito à vista, e a partir de 7,93 % no parcelamento.

A PagVeloz também oferece a possibilidade de antecipar recebíveis, disponibilizando o valor em conta na hora.

● Ton

O modelo mais simples da Ton tem custa R$ 76,68 e taxas a partir de 0,79% no crédito à vista, e a partir de 8,99% no parcelamento. Envia comprovante por SMS e é destinado a um baixo volume de vendas.

● InfinitePay

A Maquininha Smart é vendida por 12 parcelas de R$ 17,90 e disponibiliza recebimentos em um dia útil para todo tipo de venda: débito, crédito à vista ou parcelado. As taxas de crédito vão de 3,15% à vista e 12,40% para parcelamento em 12 vezes.

● PagSeguro

Todas os modelos aceitam, além das básicas, as bandeiras Cabal, Hipercard, Alelo, Sodexo, Ticket, VR, American Express e Diners Club. A máquina mais em conta, a Minizinha NFC2, custa R$ 22,80 e as taxas de crédito variam de 3,19% no crédito à vista para recebimento em 30 dias e a 3,79%, para parcelamento.

● Mercado Pago

O modelo mais simples é a Mercado Pago Point Mini NFC – custa R$ 22,80. Oferece taxas de crédito de 3,03% à vista a 3,60% para parcelado.

● SumUp

Todos os modelos da SumUp aceitam as bandeiras Visa, Visa Electron, Mastercard, Maestro, Hipercard, Hiper, Elo e American Express. O modelo mais barato é a SumUp Top – custa 12 parcelas de R$ 9,90. As taxas para crédito vão de 0,90% para crédito à vista a 9,90% para parcelamento. Aceita pagamentos via Pix e por aproximação.

Leia também | Qual é a melhor maquininha de cartão de crédito?

Em busca de crédito para sua empresa? Conheça o Serasa Crédito

Quem empreende sabe que às vezes para investir no negócio é preciso recorrer a crédito.

No Serasa Crédito você simula e compara ofertas de cartão de crédito, conta digital, empréstimo pessoal e empréstimo com antecipação do FGTS de acordo com seu perfil financeiro. É tudo online e gratuito, nos canais oficiais da Serasa. Se houver ofertas para seu CPF, a contratação* leva poucos minutos.

Confira o passo a passo:
● Acesse o site ou aplicativo da Serasa (Android ou iOS).
● Faça o login com CPF e senha. Se ainda não tiver cadastro, crie o seu grátis na hora.
● Procure a opção “Pedir cartão de crédito” ou “Pedir empréstimo”. Preencha as informações solicitadas na tela.
● Compare as opções disponíveis e faça a solicitação. Agora é só aguardar a resposta do pedido para finalizar a contratação*.

*A análise de crédito é feita por parceiros; sem garantia de aprovação. Pesquise quantas vezes quiser, grátis e sem afetar o Serasa Score.