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Pix garantido: como empresas podem usar o Pix como garantia de empréstimo

Com a crescente popularização do Pix no Brasil, o Banco Central está desenvolvendo uma nova funcionalidade: o Pix Garantido.

Publicado em: 18 de fevereiro de 2025

Categoria CréditoTempo de leitura: 9 minutos

Texto de: Time Serasa

Mãos segurando um smartphone com o logotipo do PIX na tela e um monitor de laptop ao fundo. PIX é um sistema instantâneo de transferência e pagamento de dinheiro no Brasil.

Esta modalidade promete revolucionar a forma como os consumidores realizam compras parceladas e pagamentos recorrentes, trazendo mais segurança para as empresas e flexibilidade para os clientes.

Uma das principais inovações é a possibilidade de usar o Pix como garantia de empréstimo, permitindo que empresas utilizem seus recebimentos futuros para obter crédito com melhores condições.

O que é o Pix garantido?

O Pix Garantido é uma nova modalidade de pagamento em desenvolvimento pelo Banco Central que permitirá aos usuários parcelar suas compras utilizando a infraestrutura do Pix.

A funcionalidade surge como uma alternativa ao tradicional parcelamento no cartão de crédito, especialmente para a aquisição de produtos de valor mais elevado.

Se você está buscando outras opções de crédito enquanto o Pix Garantido não é lançado, conheça as alternativas de empréstimo pessoal disponíveis.

Como funciona o Pix garantido?

O Pix Garantido traz novas possibilidades para suas compras. Funciona assim:

  1. Ao fazer uma compra, você encontrará o Pix Garantido como uma das opções de pagamento;

  2. Você pode escolher entre:

    ○     Agendar um pagamento para uma data futura.

    ○     Configurar pagamentos recorrentes.

    ○     Parcelar sua compra em várias vezes.

  • A grande vantagem é que o processo é todo automatizado, envolvendo três partes:

  • ●     Você (o consumidor)
  • ●     A loja onde está comprando
  • ●     Uma instituição financeira que garante a transação

  • Quando você escolhe parcelar, por exemplo, funciona assim:

  1. Você define em quantas vezes quer pagar;

  2. As parcelas são agendadas automaticamente;

  3. Na data de cada parcela:

    ○     Se houver saldo na sua conta, o valor é debitado normalmente

    ○     Se não houver saldo suficiente, a instituição financeira cobre o pagamento e depois cobra de você (com juros e taxas)

Assim, a loja tem a garantia de recebimento, e você tem mais flexibilidade para pagar.

É importante destacar que todas as regras e detalhes de funcionamento do Pix Garantido ainda serão definidos pelo Banco Central antes do lançamento oficial do serviço.

Leia também | Empréstimo Simplic é confiável? Saiba o que é e como funciona

Qual a diferença entre Pix garantido e Pix Parcelado?

A principal diferença está na garantia de pagamento. Confira como funciona cada um:

Pix Parcelado

  • ●     É oferecido hoje por instituições financeiras por conta própria;
  • ●     Funciona como uma linha de crédito pré-aprovada;
  • ●     Os juros são definidos por cada instituição;
  • ●     Algumas empresas vinculam o parcelamento à fatura do cartão de crédito.

Pix Garantido

  • ●     É uma funcionalidade oficial do Banco Central;
  • ●     Assegura o pagamento das parcelas automaticamente;
  • ●     Permite que empresas ofereçam parcelamento com garantia de recebimento;
  • ●     Funciona como um débito automático com data programada.

Em resumo, enquanto o Pix Parcelado é apenas uma forma de crédito, o Pix Garantido é um sistema que assegura o pagamento das parcelas, trazendo mais segurança para as empresas que vendem a prazo.

Enquanto o Pix Garantido não chega, saiba como funciona o empréstimo na hora via Pix tradicional.

Qual a diferença entre Pix garantido e cartão de crédito?

O Pix Garantido e o cartão de crédito funcionam de maneiras bem diferentes. A principal característica do Pix Garantido é a necessidade de ter dinheiro disponível em conta para cada parcela. Quando chega a data do pagamento, o valor é debitado automaticamente da sua conta.

Se você não tiver saldo suficiente no dia do pagamento, o valor pode ser coberto pelo seu limite do cheque especial, caso você tenha. Nessa situação, a transação se transforma em uma operação de crédito e você precisará pagar os juros do cheque especial. O Banco Central ainda vai definir exatamente o que acontece quando o cliente não tiver nem saldo em conta, nem limite disponível no cheque especial.

Já no cartão de crédito, o processo é diferente. A instituição financeira paga o lojista antecipadamente, seja no mês da compra ou de forma parcelada, dependendo da negociação. Você só precisa ter o dinheiro disponível na data de vencimento da sua fatura.

Se você não conseguir pagar o valor total da fatura do cartão, incluindo as parcelas mensais, o valor pendente vai para o crédito rotativo. Esta é considerada a linha de crédito mais cara do mercado financeiro.

Leia também | MEI com CPF negativado também pode conseguir empréstimo? Descubra aqui se é possível.

Quando será lançado o Pix garantido?

O Banco Central ainda não definiu uma data oficial para o lançamento do Pix Garantido. Esta nova modalidade de pagamento ainda está em fase de desenvolvimento e precisará passar por um processo de regulamentação antes de ser disponibilizada ao público.

Para garantir uma implementação segura e eficiente, o processo envolve algumas etapas importantes:

  1. Finalização do desenvolvimento técnico da plataforma

  2. Definição das regras e diretrizes de funcionamento

  3. Período de testes com as instituições financeiras

  4. Aprovação final da regulamentação

Assim que todas estas etapas forem concluídas, o Banco Central deve anunciar oficialmente a data de lançamento.

Precisa de crédito agora?

Enquanto o Pix Garantido não é lançado, você pode encontrar outras opções de crédito que se encaixam no seu perfil. Faça uma simulação gratuita na Serasa e descubra as melhores ofertas de empréstimo para você!

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