Que atire a primeira pedra aquele que não precisou fazer um certo malabarismo para manter as despesas em ordem ao longo do mês. E muitas vezes, mesmo com muita criatividade, é difícil fazer as contas todas fecharem, não é mesmo? E tudo isso parece tão cansativo que às vezes você só gostaria que tivesse uma fórmula para evitar todo esse desgaste mensal. A fórmula existe, mas pra isso você precisa aprender como organizar seu orçamento de forma estratégica. E é exatamente isso que a gente te ensina a fazer aqui.
COMO FAZER UM ORÇAMENTO?
Tudo fica mais legal quando feito em conjunto, né? Se você mora com outras pessoas da família, converse com elas sobre as dívidas e mobilize todos para organizar o orçamento familiar. Baixe nosso modelo simples de orçamento para que você imprima e coloque tudo em ordem.
No orçamento você vai incluir:
- Receitas: é tudo que você recebe, como salário, pensão, renda com bicos ou alugueis de todos os integrantes da família.
- Gastos: despesas básicas da casa, alimentação, transporte, gastos com saúde, educação e lazer.
Faça isso considerando a situação real do mês e a previsão, para cada item, do quanto irá gastar nos próximos três meses. Se você tem uma dívida de R$ 5.000,00, veja um exemplo de como se organizar.
Com as receitas e despesas em mãos, você pode ver se falta ou sobra dinheiro no fim do mês! Mesmo que não sobre é muito importante que você comece a criar uma reserva mesmo que tenha dívidas! O legal é reservar cerca de 5% de sua renda para imprevistos.
Com essa ideia na cabeça, caso você tenha dívidas, você saberá o quanto a família ganha e gasta e quanto poderá dispor para negociar a quitação da dívida com o banco. Nesse caso, o valor de R$ 5.000 em dívidas poderá ser negociado para pagamento em 45 parcelas de R$ 110,00 no máximo, pois é o que a família tem disponível.
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DICAS PRÁTICAS PARA SEU PLANEJAMENTO FINANCEIRO
- Pegue seu orçamento mensal e marque todos os gastos que podem ser cortados ou reduzidos. Tente fazer uma estimativa de quanto poderá ser economizado nos próximos meses se todas as medidas forem implantadas pela família.
- Faça uma lista de ideias para gerar renda. Estime o valor dos ganhos se cada membro da família colocar em prática seus talentos e habilidades para fazer dinheiro.
- Pegue a lista de dívidas e organize da seguinte forma: no topo coloque os serviços essenciais como água, luz, gás. Logo abaixo, liste as dívidas dos juros mais altos, como cartões de crédito e cheque especial. Em seguida, organize as demais dívidas por credor. Assim você saberá quanto deve para cada instituição.
ENVOLVA TODA A FAMÍLIA
Na ânsia de dar conta de tudo, as mães e os pais acabam bancando os gastos de filhos adultos que moram com eles. Diga não para essa situação: eles devem contribuir com as despesas da casa, além de assumir seus próprios gastos e decisões. Quando os pais fazem tudo pelos filhos, eles acabam convencidos de que não têm capacidade de resolver seus problemas sozinhos e se acomodam.
No caso das crianças e adolescentes, converse sobre a situação financeira da família e defina o valor que poderá ser gasto com lanches e mesadas, por exemplo. Esse limite é importante para você e para o futuro dos filhos, pois eles se sentirão úteis participando das decisões familiares e contribuindo para suas conquistas.
Aprender a dizer não para os filhos é uma lição fundamental, na qual todos ganham. Os pais, pois conseguem economizar para realizar seus próprios sonhos e até mesmo para melhorar as condições da família; e os filhos, pois desenvolvem autonomia e aprendem a importância de conquistar seus objetivos com seu próprio esforço, valorizando ainda mais suas realizações.
DE ONDE CORTAR PARA ECONOMIZAR?
Uma vez que você tem seus gastos organizados é possível equilibrar seu orçamento de uma forma mais eficiente. Por exemplo, se a despesa com telefone estiver alta demais, você pode estudar um plano mais em conta e guardar um pouco mais mensalmente.
Muita gente acredita que seja mais fácil cortar os gastos com lazer, mas nem sempre esse raciocínio é eficaz. Você precisa ter em mente que o dinheiro que recebe mensalmente não deve ser usado apenas para pagar contas. É importante que você possa também ter um dinheirinho para ir ao cinema, jantar com amigos, passear com a família. O nosso bem-estar é importante e precisa fazer parte do nosso planejamento.
Em algumas situações pode ser muito mais interessante, por exemplo, buscar um aluguel mais barato e reduzir esse gasto, do que passar o mês sem passear para economizar dinheiro.
A forma como você vai ajustar suas despesas dentro dessa divisão vai depender do seu estilo de vida e de suas prioridades. O importante é que você consiga equilibrar as despesas dentro dessa ordem. Seu bolso agradece e sua qualidade de vida também!
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TROQUE OS SERVIÇOS POR OUTROS MAIS EM CONTA
Faça uma varredura nos serviços que contrata para eliminar duplicidade. Um caso bem comum é manter um serviço de provedor de internet junto com a conta do telefone fixo e, ao mesmo tempo, ter wi-fi. Ou pagar uma conta alta de telefone, com a cobrança de linha e do serviço de discagem. No caso da sua conta bancária também! Confira quais as opções mais baratas e evite taxas desnecessárias. Há opções mais em conta, basta pesquisar. O consumidor tem o direito de escolher o prestador de serviços.
NÃO TENHA VERGONHA DE PEDIR AJUDA
Não fique constrangido de conversar com seus pais, irmãos e filhos sobre sua situação financeira. Isso acontece, principalmente, quando outras pessoas da família são bem-sucedidas e você está endividado. Considere que são justamente essas pessoas, por meio de sua experiência e recursos, que podem ajudar você a se reorganizar. Converse, explique o cenário, peça ajuda e demonstre seu comprometimento para resolver a situação. No caso dos filhos, tenha em mente que sua experiência pode ajudá-los a não cometer os mesmos erros no futuro.
ADOTE O MÉTODO 50/30/20
Feito esse primeiro orçamento simples, depois você pode passar para formas de economizar mais inteligentes. É basicamente separar seus gastos em uma divisão bem simples mas muito eficiente. É divisão 50/30/20. Entenda
50% do dinheiro vai para suas despesas fixas: é tudo aquilo de que você não pode fugir como, aluguel, condomínio, prestação do carro, contas de água, energia, telefone, alimentação, entre outras. 30%, do dinheiro vai para as despesas variáveis: Ou seja, tudo aquilo que você pode viver sem, mas que você gosta, como supérfluos e lazer.
20% do dinheiro vai para criar uma reserva e economizar: é sua parcela para investir no seu futuro, como pensando na sua aposentadoria, uma grande viagem ou a compra de um imóvel, por exemplo.
Agora que você já sabe como organizar seu orçamento, coloque esse conhecimento em prática. E para mais dicas sobre finanças, se inscreva no nosso canal no YouTube e siga nosso podcast.