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Como saber se uma financeira é confiável para empréstimos

A decisão de fechar um contrato de crédito ou empréstimo com uma instituição financeira envolve uma série de fatores. Entenda como saber se uma financeira é confiável.

Montanhas feitas de moedas

Publicado em: 17 de abril de 2023

Autora: Marlise Brenol

Financeiras, também conhecidas como instituições financeiras não bancárias, são empresas que oferecem serviços financeiros a pessoas físicas e jurídicas. As financeiras trabalham com uma variedade de produtos como empréstimos, financiamentos, cartões de crédito, seguros, leasing, entre outros. Nesse cenário, como saber se uma financeira é confiável? Confira neste artigo. 

Como atuam as financeiras

Ao contrário dos bancos, as financeiras não podem captar depósitos à vista ou a prazo e não têm a mesma capacidade de conceder crédito de forma ampla e com taxas de juros baixas. No entanto, muitas financeiras oferecem empréstimos e financiamentos a pessoas que têm dificuldade em obter crédito em bancos tradicionais, geralmente com taxas de juros mais altas. 

As financeiras podem ser mais flexíveis e ágeis nas operações que os bancos tradicionais. Isso lhes permite se adaptar mais rapidamente às mudanças nas condições econômicas e necessidades dos clientes. Isso pode ser especialmente relevante em momentos de incertezas econômicas e endividamento massivo, pois famílias e empresas precisam de soluções financeiras mais adaptáveis a diferentes situações. 

Leia também I 10 passos para sair das dívidas  

Como funciona a regulamentação das financeiras no Brasil

As financeiras são regulamentadas no Brasil pelo Banco Central do Brasil (BCB), responsável por supervisionar e fiscalizar a atividade dessas instituições financeiras não bancárias. O BCB tem como objetivo garantir a estabilidade e a solidez do sistema financeiro e proteger os interesses dos consumidores desses serviços. 

As financeiras são regulamentadas pela Resolução CMN 3.954/2011, que estabelece as condições para a autorização, funcionamento e fiscalização dessas instituições. Para se tornar uma financeira, é necessário cumprir uma série de requisitos, como capital mínimo, estrutura organizacional adequada, idoneidade dos controladores e diretores, entre outros. 

As financeiras também estão sujeitas a outras regulamentações, como o Código de Defesa do Consumidor e a Lei do Sigilo Bancário. Além disso, as operações de crédito das financeiras estão sujeitas a limites e restrições estabelecidos pelo Conselho Monetário Nacional (CMN), órgão responsável por formular a política monetária e cambial do país. 

Para garantir a segurança dos clientes, as financeiras são obrigadas a adotar medidas de segurança e controles internos para prevenir a lavagem de dinheiro e o financiamento do crime. Elas também devem seguir as normas de proteção ao consumidor, como a oferta de informações claras e precisas sobre os produtos e serviços oferecidos, a transparência nas operações e a oferta de práticas justas de cobrança e renegociação de dívidas. 

Caso uma financeira descumpra as normas e regulamentações estabelecidas, o BCB pode aplicar sanções, que vão desde advertências até a cassação da autorização para operar. Além disso, os clientes têm o direito de registrar reclamações junto aos órgãos de defesa do consumidor e ao próprio BCB, que atua como mediador em casos de conflitos entre clientes e financeiras. 

Seis dicas para observar se uma financeira é confiável

É preciso conhecer a instituição financeira antes de fechar contrato. Há muitas opções e tipos variados de oferta, e analisar o mercado e as propostas com calma é uma medida importante para não cair em uma cilada ou fraude. Confira as dicas: 

  • • Verifique se a financeira é regulamentada: a primeira coisa a se fazer é verificar se a financeira é regulamentada por um órgão regulador financeiro. Esses órgãos supervisionam as atividades das empresas para garantir que operem de forma justa e transparente. Verifique se a empresa está registrada nos órgãos competentes e se tem licenças para operar. 

  • • Pesquise a reputação da empresa: faça uma pesquisa online para saber o que outras pessoas estão falando sobre a empresa. Leia comentários e avaliações de clientes anteriores e atuais. Isso pode ajudar a ter uma ideia da qualidade dos serviços oferecidos e da reputação da empresa. 

  • • Verifique a transparência da empresa: a empresa deve ser transparente em relação aos serviços, taxas e políticas. Certifique-se de entender completamente todos os termos e condições antes de fazer qualquer negócio com a financeira. Uma empresa confiável fornecerá todas as informações necessárias de forma clara e fácil de entender. 

  • • Verifique a segurança dos dados: a empresa deve ter medidas de segurança adequadas para proteger os dados dos clientes. Certifique-se de que a empresa utiliza criptografia para proteger as informações pessoais e financeiras dos clientes. 

  • • Verifique a facilidade de contato: teste se a empresa tem um serviço de atendimento ao cliente eficiente e fácil de contatar em caso de dúvidas ou problemas. 

  • • Verifique a experiência da empresa: saiba há quanto tempo a empresa está no mercado e se tem boa reputação. Uma empresa com anos de experiência tende a ser mais confiável que uma nova empresa sem histórico estabelecido. 

Assista I Como o Serasa Premium protege os seus dados

Como proteger dados de CPF e CNPJ

A verificação da instituição financeira antes da contratação é um comportamento preventivo importante, mas não deixa o consumidor imune aos riscos. O monitoramento regular das contas e dados pessoais torna-se fundamental para identificar atividades suspeitas, como logins não reconhecidos ou alterações não autorizadas nas informações da conta.  

Se suspeitar de uma violação de segurança, é importante agir rapidamente e tomar medidas para proteger suas informações. Outra questão importante é verificar se há vazamento de dados como logins e senhas na Dark Web.  

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