Seguro Residencial Caixa: como funciona?
Seguro Residencial Caixa: como funciona?Data de publicação 30 de janeiro de 202512 minutos de leitura
Publicado em: 29 de abril de 2024
Categoria Segurança na internetTempo de leitura: 3 minutosTexto de: Time Serasa
As contas digitais desburocratizaram a abertura de contas bancárias e facilitaram muito o acesso aos serviços de crédito e movimentação financeira. Mas, por outro lado, também acabaram por favorecer pessoas mal intencionadas que estão mais interessadas em criar uma conta laranja para cometer crimes e outras ilegalidades.
Entenda como uma conta laranja é criada e como ela pode ser usada em esquemas criminosos de fraude e também as consequências legais para os envolvidos e dicas para se proteger.
Conta laranja é aquela aberta em nome de uma pessoa que não é o verdadeiro beneficiário dos recursos depositados nela - muitas vezes, sem o consentimento e o conhecimento dela. Por isso, essa pessoa é usada como "laranja" para ocultar a identidade do verdadeiro dono do dinheiro ou a origem ilícita desses valores.
Em geral, a conta laranja é criada com dados de uma pessoa real, mas com endereço falso. Com isso, os criminosos conseguem realizar movimentações financeiras e adquirir produtos e serviços sem ter que revelar sua verdadeira identidade, que é justamente aquilo que favorece a prática de atividades ilegais e criminosas.
Esses dados usados para abrir a conta podem ser obtidos de diferentes maneiras. O próprio titular pode fornecer seus dados voluntariamente a um amigo ou familiar, para que ele crie e movimente uma conta bancária, por exemplo. Ou, então, esses dados podem ser fruto de informações vazadas ou roubadas, como o CPF de usuários comuns que passa a ser utilizado para esta finalidade.
Em alguns casos, o esquema pode ser até mais complexo, com pessoas comuns que alugam a própria conta bancária para fraudadores, mediante pagamento de um determinado valor mensal. A própria Polícia Federal, que atua em parceria com a Federação Brasileira de Bancos (Febraban) no combate a esse crime, já manifestou, em nota oficial, sua preocupação com o uso de conta laranja:
“Nos últimos anos, a PF detectou um aumento considerável da participação consciente de pessoas físicas em esquemas criminosos, para os quais “emprestam” suas contas bancárias, mediante pagamento. Este “lucro fácil”, com a cessão das contas para receber transações fraudulentas, possibilita a ocorrência de fraudes bancárias eletrônicas que vitimam inúmeros cidadãos”.
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A conta laranja costuma ser usada em esquemas de lavagem de dinheiro, fraudes fiscais, corrupção e outros crimes financeiros - sempre com o objetivo de dar uma aparência legal a recursos obtidos de forma ilegal.
Um exemplo muito claro disso é o depósito de dinheiro obtido com atividades ilegais em uma conta laranja e, em seguida, a transferência para outro lugar, já que isso dificulta o rastreamento da origem dos recursos e a recuperação desses valores.
Mas além dos crimes, as contas laranjas também podem ser usadas para outros objetivos ilícitos, como, por exemplo, fazer compras, solicitar empréstimos e emitir cartões de crédito.
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Somadas, as penas desses crimes podem facilmente ultrapassar os 20 anos de prisão.
E não são apenas os criminosos que se sujeitam a esse tipo de penalidade. Quem fornece seus dados para a realização de atos ilícitos de forma proposital e consciente pode ter a mesma responsabilidade que ele, seja como cúmplice ou até como coautora dos crimes relacionados ao esquema.
E tem mais: a pessoa também pode se tornar responsável por quaisquer transações realizadas pelo criminoso e perder todos os recursos obtidos de forma ilegal, com a apreensão de seus bens.
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Embora os bancos e instituições financeiras já estejam atentos e adotando soluções para se antecipar a crimes e atividades ilegais envolvendo uma conta laranja, todo cuidado é pouco para se proteger. E monitorar o CPF de forma regular é um deles.
O Serasa Premium é o serviço de assinatura da Serasa que monitora 24 horas por dia o CPF e CNPJ do assinante. Traz informações em tempo real e alertas sobre consultas ao CPF, variação do Serasa Score, vazamento de dados na Dark Web e muito mais.
A assinatura Premium também proporciona atendimento exclusivo na Serasa e permite o bloqueio do Serasa Score para consultas de empresas.
*Importante: a Serasa comunica previamente todos os consumidores sobre negativações em seu CPF, sem qualquer custo. O alerta de negativações do Serasa Premium é apenas uma funcionalidade adicional desse serviço (que permite a ciência em tempo real), mas não substitui o comunicado oficial.
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