Como identificar e evitar golpes financeiros

A cada 2,3 segundos ocorre uma tentativa de fraude no país. Saiba como se proteger destas abordagens.

Atualizado em: 24 de fevereiro de 2026

Categoria Premium Tempo de leitura: 8 minutos

Texto de: Time Serasa

Hoje é difícil encontrar quem não tenha uma história de tentativa de golpe financeiro para contar. Desde uma mensagem suspeita recebida por WhatsApp a uma ligação de um suposto atendente de telemarketing ou um roubo silencioso de dados.

Segundo uma pesquisa da Serasa Experian, houve um recorde no primeiro semestre de 2025: foram 7 milhões de tentativas de fraude, um aumento de 29,5% em comparação ao mesmo período do ano anterior.

De acordo com o Indicador de Tentativas de Fraude da Serasa Experian, isso significa em média uma ocorrência a cada 2,3 segundos, e mais da metade foram direcionadas a operações bancárias e cartão de crédito. Diante deste cenário, a educação financeira contra fraudes é a melhor arma para evitar golpes financeiros e se proteger.

Assista | GOLPES NO WHATSAPP: O QUE você PRECISA saber em 2026 para identificar e se PROTEGER - Serasa Ensina

O que são golpes financeiros e como eles funcionam?

Os golpes financeiros são crimes que geralmente envolvem roubo de dados e engenharia social, que são técnicas de manipulação para convencer a vítima a fazer pagamentos ou fornecer informações.

O objetivo é sempre o mesmo: obter ganho financeiro de forma ilícita, a partir das ferramentas hoje usadas pelo sistema financeiro, como maquininha de cartão, ligações, envio de mensagens e pagamentos digitais.

Com o desenvolvimento da tecnologia e o alerta dos consumidores às tentativas de golpe, as fraudes têm se tornado cada vez mais sofisticadas e difíceis de identificar em alguns casos.

Quais são os tipos mais comuns de golpes financeiros?

De acordo com um levantamento divulgado pela Federação Brasileira de Bancos (Febraban), em 2024 a principal fraude aplicada em clientes de bancos foi o golpe do WhatsApp, seguido pelo golpe das falsas vendas.

Entenda em detalhes como funcionam as quatro principais fraudes relatadas:

Golpe do WhatsApp

Os criminosos tentam clonar o WhatsApp ao cadastrar a conta do usuário em outro aparelho. Eles conseguem obter o código de segurança enviado pelo aplicativo por SMS ao entrar em contato com a vítima, fingindo ser de alguma central de atendimento, e solicitar o número.

Existe também a fraude do WhatsApp em que os golpistas usam a foto da vítima e enviam mensagens a familiares e amigos informando a troca de número e pedindo ajuda financeira.

Falsa venda

Também conhecido como golpe do e-commerce, funciona assim: os criminosos criam sites que imitam os portais de grandes lojas e, neles, anunciam a venda de produtos (que, claro, também não existem). O objetivo é captar os dados do cartão de crédito do usuário ou até receber o pagamento de Pix ou depósito.

Além disso, ao cair nesse golpe, as vítimas também podem acabar compartilhando seu login e senha. Assim, permitem que os criminosos façam compras em seu nome no site verdadeiro.

Falsa central

A vítima recebe a ligação de um suposto funcionário da central de atendimento do seu banco ou de outra instituição com a qual tenha relacionamento. O falso atendente informa algum problema na conta e solicita dados financeiros ou até a transferência de dinheiro para regularizar a situação.

Em alguns casos, os criminosos conseguem até mascarar o número de telefone e a chamada aparece no celular falsamente identificada com o nome do banco.

Phishing (pescaria digital)

Neste caso, o objetivo do golpista é captar os dados pessoais das vítimas. Geralmente, é encaminhada uma mensagem de e-mail com links para o usuário clicar. O problema é que esses links levam para páginas falsas.

Os golpes mais comuns envolvem e-mails falsos em nome de bancos, lojas, empresas de telefonia e até de energia elétrica. Entre as informações falsas, pode constar que você está com dívidas ou que precisa atualizar algum tipo de cadastro.

Na dúvida, não clique em nada e entre em contato com um dos canais de atendimento oficiais do seu banco para confirmar se a comunicação realmente é verdadeira. Outra dica para evitar esse golpe é manter softwares e aplicativos antivírus e bloqueadores de spam atualizados.

Como evitar golpes financeiros

Confira uma lista resumida dos 10 principais golpes apontados pela Febraban e a forma mais fácil de se proteger:

Tipo de golpe	Como funciona	Como evitar
Golpe do WhatsApp	Clonagem do número da vítima, geralmente para pedir transferências a conhecidos.	Ative a verificação em duas etapas do WhatsApp.
Falsas vendas	Lojas virtuais falsas roubam dados de cartão ou ficam com o pagamento.	Prefira sites conhecidos e desconfie de preços muito abaixo do mercado.
Falsa central	Falso atendente de banco solicita dados e transferência.	Desligue e entre em contato com a central oficial do banco.
Pescaria digital (phishing)	Links enviados que solicitam dados pessoais.	Não clique em links desconhecidos e atualize o antivírus.
Falso investimento	Empresas de fachada oferecem altos rendimentos.	Desconfie de promessas muito acima do mercado.
Troca de cartão	Vendedores trocam o cartão ao devolver ao cliente.	Evite entregar o cartão a terceiros.
Envio de falso boleto	Criminosos enviam cobrança fraudulenta.	Confira os dados do beneficiário do boleto.
Devolução de empréstimo	Falso atendente solicita a devolução de um dinheiro supostamente emprestado por engano.	Nunca faça uma transferência solicitada inesperadamente.
Falso motoboy	Falso atendente do banco alega fraude no cartão e envia motoboy para buscá-lo.	Nunca compartilhe informações do cartão por telefone nem entregue o cartão físico.

Leia também | Como proteger os seus dados

Como usar o Serasa Premium para proteger seu CPF?

Uma forma de prevenir a aplicação de fraudes e de agir a tempo caso os seus dados sejam usados indevidamente é monitorar o seu CPF. A Serasa tem ferramentas que podem te ajudar neste controle.

O Serasa Premium é o serviço de assinatura da Serasa que monitora o CPF e o CNPJ do assinante 24 horas por dia e envia alertas em tempo real sobre consultas ao score de crédito, vazamento de dados na Dark Web, variação da pontuação do Serasa Score e muito mais. Além disso:
● Veja quais empresas consultaram seu CPF ou CNPJ.
● Bloqueie ou desbloqueie a visualização do seu score de crédito quando quiser.
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Conhecer planos

Importante: a Serasa comunica previamente todos os consumidores sobre negativações em seu CPF, sem qualquer custo. O alerta de negativações do Serasa Premium é apenas uma funcionalidade adicional desse serviço, e não substitui o comunicado oficial.

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