Como poupar dinheiro para objetivos e metas

Descubra técnicas e ferramentas financeiras para poupar dinheiro e alcançar metas e planos.

Publicado em: 14 de abril de 2025

Categoria Renda Extra: Universo DigitalTempo de leitura: 10 minutos

Texto de: Time Serasa

Homem de negócios mão colocando moedas em cofrinho rosa com pilha de dinheiro intensificar crescimento crescente. Planejamento intensifica, economizando dinheiro para plano futuro, fundo de aposentadoria.

Para alcançar metas e conquistas, é preciso ter uma boa organização financeira. Para isso, existem técnicas e ferramentas que ajudam a economizar recursos e conseguir dinheiro para realizações pessoais e profissionais. Aprenda, a seguir, como poupar dinheiro para objetivos usando algumas dessas estratégias.

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Como criar metas financeiras e poupar dinheiro para realizá-las

Uma boa saúde financeira proporciona que as pessoas consigam criar e atingir metas e objetivos. Descubra, a seguir, como se organizar para traçar planos que façam mais sentido para sua vida e, claro, como poupar recursos para colocá-los em prática.

Como criar metas financeiras

Antes de começar a economizar dinheiro, é importante traçar planos e metas para usar essa reserva. Essa é uma boa forma de se sentir estimulado a economizar e, assim, gerar um ciclo de busca pela saúde financeira.

Algumas formas de criar metas financeiras e trabalhar nelas são:
● Defina suas prioridades de curto prazo: entre os objetivos a curto prazo, podem estar a quitação de uma dívida pequena que se encaixe no seu orçamento de forma mais rápida; fazer um curso livre no próximo mês; reformar um banheiro, entre outras.
● Defina suas prioridades de médio prazo: de uma forma mais imediata, você pode incluir aqui metas como uma viagem anual com amigas ou amigos. Ou, quem sabe, uma festa de aniversário de 15 anos para os filhos, sobrinhos, que completarão essa idade neste ano ou no próximo.
● Defina suas prioridades de longo prazo: alguns exemplos podem ser ter uma aposentadoria confortável, conseguir contribuir com os estudos de um neto, entre outras.
● Organize as metas: faça um documento com essas metas, organizando por ordem de importância;
● Ilustre as metas e torne-as visíveis: para cumprir uma meta, é importante conseguir visualizá-la. Se puder colocar esses objetivos em um quadro, por exemplo, isso pode motivá-lo a seguir economizando até alcançá-los.

Como poupar dinheiro para objetivos: estratégias de economia diária

● Usar dinheiro trocado: separar uma quantia de dinheiro para usar por dia e manter a meta de usar dinheiro em espécie para isso pode ajudar a se manter dentro daquele teto de gasto diário.
● Colocar um limite no cartão de crédito: em diversos aplicativos de banco é possível controlar o limite do cartão de crédito, inclusive mantendo esse limite mais baixo do que está disponível. Fazer isso pode ajudar a ter mais controle nos gastos diários, já que é possível acompanhar a evolução do extrato e saber quando o gasto máximo estiver se aproximando.
● Ter um orçamento de curto prazo: analisar semanalmente qual sua possibilidade de gasto pode ajudá-lo a se manter dentro do limite que estabeleceu. Para isso, é possível usar planilhas ou mesmo uma tabela de organização financeira e preenchê-la frequentemente.
● Use metas populares de economia: colocar em prática estratégias e metas criadas especialmente para auxiliar na economia, pode tornar esse caminho mais simples. Confira algumas opções nos próximos tópicos deste artigo.
● Manter apenas uma conta de cada tipo: se você assina um serviço de streaming de músicas ou vídeos, por exemplo, mantenha apenas uma conta e evite assinar diversos.
● Compre peças de segunda mão: outra forma de atingir objetivos é diminuindo as compras de objetos e acessórios não essenciais, ou optando por comprar itens de segunda mão. Eles podem ter a mesma qualidade e ainda assim custar muito menos do que os novos.

Como usar sua pontuação de crédito para facilitar seu planejamento financeiro

Outra forma de se manter organizado financeiramente é sabendo dados como a sua pontuação de crédito. A partir do Serasa Score, por exemplo, é possível traçar algumas estratégias para facilitar seu planejamento financeiro. Entre elas, estão:
● Entender qual a probabilidade de um pedido de crédito ser aceito: a depender de como está seu Score, as empresas terão mais confiança em emprestar dinheiro ou não.
● Com ferramentas como o Diagnóstico Score Serasa será possível acessar um relatório completo da Serasa, com análise personalizada de seu momento financeiro e dicas para aumentar suas chances de conseguir crédito.
● Sabendo quais os problemas, como dívidas, será possível se organizar para resolvê-los.
● No caso de débitos, reúna todos para definir quais serão pagas primeiro;
● Quando estiverem quitadas as dívidas, será possível consultar novamente o Serasa Score e verificar como ficou sua pontuação.
● Se tiver dúvidas, é possível consultar o Manual Score da Serasa: Guia Oficial.

Técnicas para guardar dinheiro

Muitas pessoas querem saber o que é a regra 50/30/20 ou outras estratégias para auxiliar quem quer economizar. Confira, abaixo, alguns exemplos e como eles funcionam na prática:

1. A regra 50/30/20?

A regra 50/30/20 é um método simples de organização financeira que ajuda a equilibrar gastos, poupança e lazer. Ela divide sua renda líquida, aquela que chega de fato à sua conta, em três categorias principais:

Como funciona a regra 50/30/20?

50% - Necessidades: separe metade do seu dinheiro para despesas essenciais, como:
● aluguel ou prestação da casa;
● contas de água, luz, internet;
● alimentação;
● transporte;
● saúde
30% - Estilo de vida e lazer: em outros 30% do montante entram os gastos com coisas que não são essenciais, mas tornam sua vida mais prazerosa. Alguns exemplos são:
● restaurantes e delivery;
● assinaturas (Netflix, Spotify, etc.);
● viagens;
● compras supérfluas.
20% - Poupança e investimentos: essa última parte deve ser usada para construir sua segurança financeira, incluindo:
● reserva de emergência;
● investimentos (CDBs, Tesouro Direto, ações);
● pagamento de dívidas (caso tenha).
Exemplo prático da regra 50/30/20:

Se você ganha R$5.000 líquidos por mês, a divisão seria assim:

R$2.500 para necessidades + R$1.500 para lazer e estilo de vida + R$1.000 para investimentos e poupança.

2. Desafio dos 200 depósitos

Para quem quer saber como funciona o desafio dos 200 depósitos, essa estratégia de economia funciona incentivando o desafiado a fazer 200 depósitos. Os valores de cada um deles podem ser progressivos, e ir crescendo mês a mês, ou fixos até atingir um objetivo financeiro.
Como funciona o Desafio dos 200 depósitos?

Defina uma meta: escolha quanto quer economizar (ex: R$10.000).
Dívida essa meta em 200 depósitos: pode ser de valores fixos (ex: R$50 cada) ou progressivos (começando com um valor pequeno e aumentando aos poucos).
Escolha a frequência: diária, semanal ou mensal, conforme seu orçamento.
Crie um controle: use uma planilha, app de finanças ou um cofrinho físico para acompanhar o progresso.

Exemplo prático, usando depósitos com valores progressivos:

1º depósito: R$1 + 2º depósito: R$2 + 3º depósito: R$3 ... + até chegar ao 200º depósito: R$200

Nesse formato, ao final, você terá acumulado R$20.100.

Já para quem preferir depositar um valor fixo, basta dividir sua meta por 200 e depositar sempre o mesmo montante. Uma dica para facilitar esse processo é automatizar as transferências para uma conta separada ou uma aplicação como o Tesouro Direto ou CDBs.

Ferramentas para controlar as finanças e atingir o objetivo mais rápido

No caminho para atingir objetivos financeiros existem ferramentas que podem ajudar a controlar suas finanças. Confira cinco apps para usar e atingir seus objetivos mais rápido:

1. Mobills

O Mobillis é um aplicativo de controle financeiro com categorias personalizáveis, gráficos e metas de gastos. Um dos diferenciais dele é o fato de poder se conectar a bancos para atualização automática dos gastos. Isso agiliza ainda mais o processo e permite que o usuário faça apenas uma conferência regularmente, sem precisar inserir gasto a gasto.

2. Asana

A Asana é um site ou aplicativo que ajuda na organização diária, podendo ser dividida entre diversos projetos. Assim, se você divide suas contas e investimentos com um cônjuge, por exemplo, pode criar tarefas como ‘pagamento de contas’, ou mesmo ‘investir X quantia de dinheiro’ e colocá-la como recorrente. Assim, você poderá sempre conferir quais as tarefas da semana e vai manter seu parceiro atualizado de cada passo.

3. Minhas Economias

Esse gerenciador financeiro é online e gratuito. Ele ajuda no planejamento financeiro, incluindo metas de economia e controle de investimentos.

Diferencial: Permite simular cenários futuros para tomada de decisões.

4. Aplicativo da Serasa

Outro aplicativo que pode auxiliar na organização financeira para 2025 é o Aplicativo da Serasa. Ele possui ferramentas internas como a Carteira Digital Serasa, onde é possível pagar débitos de veículo em até 12 vezes, recarregar o celular e receber dinheiro em tempo real e sem custo.

Outra funcionalidade é a Minhas Contas, onde o usuário visualiza de uma forma mais clara todas as suas contas. Nela também é possível unificar todas as contas e escolher se quer pagar uma conta por vez ou a soma de todas elas, além de poder receber alertas para lembrar do vencimento de boletos.

O aplicativo Serasa tem tudo para você cuidar da sua vida financeira. Organize as contas do mês para manter o pagamento em dia, negocie dívidas em seu nome ou no CNPJ de sua empresa, solicite crédito, consulte e saiba como aumentar seu Serasa Score, monitore seu CPF e muito mais!

Tudo isso de forma rápida e prática, usando apenas o celular. Confira todos os serviços disponíveis no app da Serasa: