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Organização financeira pessoal: 10 dicas essenciais

Saiba por onde começar a organizar de vez as finanças e construir uma boa relação com o seu dinheiro.

Publicado em: 29 de janeiro de 2024

Categoria Consultar ScoreTempo de leitura: 3 minutos

Texto de: Time Serasa

Close-up do economista usando calculadora

Ter uma boa organização financeira pessoal e manter as contas sempre pagas é um desafio enfrentado diariamente.

Afinal, as dívidas, complicações com pagamentos e negativações podem se tornar uma realidade estressante se a organização financeira não for uma prioridade.

Segundo o Mapa da Inadimplência da Serasa, em dezembro de 2023, as principais dívidas dos brasileiros eram com:

  • ●      bancos/cartões de crédito: 27,92%;
  • ●      contas básicas (água, luz e gás): 24,04%;
  • ●      financeiras: 16,85%;
  • ●      varejo: 11,07%.

 

Neste artigo, conheça 10 dicas essenciais que ajudam a manter as finanças em ordem, evitando armadilhas comuns e buscando formas saudáveis de guardar dinheiro e fazer investimentos.

O que é organização financeira pessoal

Organização financeira pessoal é o gerenciamento dos recursos financeiros de uma pessoa para atingir metas específicas, manter estabilidade econômica e evitar problemas, como dívidas excessivas e estresse financeiro.

Por isso, a organização envolve a criação de hábitos e estratégias para lidar com o dinheiro de forma responsável, priorizando:

  • ●      equilíbrio entre receitas e despesas;
  • ●      construção de reservas financeiras;
  • ●      busca por oportunidades de investimento.

Assista | Dicas infalíveis para organizar suas despesas

O que pode acontecer por causa da falta de organização financeira

A falta de organização financeira pessoal pode levar a uma série de consequências negativas que afetam tanto o curto quanto o longo prazo.

Alguns dos principais problemas associados à ausência de uma gestão financeira eficiente são:

 

Leia também | Estou endividado, o que fazer? Como recuperar o equilíbrio financeiro

10 dicas de organização financeira

A seguir, confira dicas de organização financeira aplicáveis por qualquer pessoa.

1. Faça um orçamento detalhado

Registre todas as fontes de renda e despesas mensais, separando-as por categorias. Isso proporciona uma visão clara de para onde vai cada centavo.

Use aplicativos de finanças pessoais para facilitar esse processo, acompanhando seus gastos em tempo real.

Tabela Financeira Serasa

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2. Estabeleça metas financeiras realistas

Defina metas financeiras alcançáveis no curto, médio e longo prazo. Não adianta criar a meta de financiar um carro novo daqui a dois meses se ainda não tem o dinheiro de entrada ou está com outras dívidas que impossibilitem a aprovação do crédito.

As primeiras metas financeiras podem incluir, por exemplo:

  • ●      a quitação de dívidas;
  • ●      a criação de uma reserva de emergência;
  • ●      a realização de investimentos.

3. Elimine dívidas de juros altos

Dívidas de juros elevados podem se tornar um peso financeiro significativo. Priorize o pagamento dessas dívidas para evitar que cresçam ainda mais.

Considere estratégias como a portabilidade de dívidas ou a renegociação de taxas de juros para tornar o processo mais gerenciável.

4. Crie uma reserva de emergência

Toda boa organização financeira pessoal precisa contar com uma reserva de emergência.

Esse dinheiro é fundamental para enfrentar imprevistos, como despesas médicas inesperadas ou perda de emprego.

Por isso, tente economizar pelo menos três a seis meses de despesas básicas em uma conta separada, acessível quando necessário. Isso proporciona tranquilidade financeira e evita a acumulação de dívidas em momentos difíceis.

5. Automatize pagamentos e investimentos

Automatizar pagamentos de contas e transferências para investimentos pode evitar atrasos e garantir que o consumidor cumpra suas obrigações financeiras.

Configure pagamentos automáticos para as contas recorrentes e programe transferências regulares para a conta de investimentos, assim que o salário cair na conta. Isso ajuda a manter a consistência e disciplina financeira.

6. Reduza despesas desnecessárias

Revise regularmente suas despesas para identificar áreas em que é possível economizar.

Pergunte-se se determinados gastos são realmente essenciais e se há alternativas mais econômicas disponíveis. Exemplos de gastos que podem ser cortados ou reduzidos são:

  • ●      telefone e internet;
  • ●      streamings de filmes e músicas;
  • ●      compras de supérfluos;
  • ●      delivery de comida.

7. Invista em educação financeira

Adquirir conhecimento sobre finanças pessoais é uma ferramenta poderosa para a organização financeira. Leia livros, participe de cursos online ou busque a orientação de um consultor financeiro para aprimorar suas habilidades financeiras.

Quanto mais entender sobre o assunto, mais preparado estará para tomar decisões informadas sobre seu dinheiro.

8. Diversifique seus investimentos

Ao começar a investir, busque diversificar suas aplicações. Isso ajuda a reduzir os riscos associados a um único tipo de investimento.

Comece com títulos de renda fixa, que dão mais segurança. Porém, à medida que estuda e aprende sobre novos investimentos, considere diversificar a carteira com outros ativos, como ações, fundos imobiliários etc.

9. Estabeleça um fundo de aposentadoria sólido

É fundamental se preparar para a aposentadoria. Contribua regularmente para um plano de aposentadoria para complementar o INSS e, assim, ter mais poder de compra ao se aposentar.

Estude sobre planos de aposentadoria privada e sobre o Tesouro RendA+, título de renda fixa negociado pelo Tesouro Direto especificamente para a aposentadoria.

10. Revise e ajuste regularmente

A vida financeira é dinâmica, e é importante revisar e ajustar as estratégias regularmente. Alterações em sua situação financeira ou objetivos de vida podem exigir adaptações no plano financeiro. Mantenha-se flexível e alerta para fazer ajustes conforme necessário.

Leia também | Planeje-se com a Tabela Financeira da Serasa

Minhas Contas, do aplicativo da Serasa, ajuda a organizar a vida financeira

A funcionalidade Minhas Contas, da Serasa, é uma solução completa para gerenciar e pagar todas as contas de forma inteligente.

Imagine ter todas as despesas, incluindo água, luz, gás* e até compras online, reunidas em um só lugar. Com o aplicativo da Serasa, você pode fazer isso e muito mais.

  • ●      Visualize: tenha uma visão clara de todas as suas contas.
  • ●      Unificação das contas: você escolhe se quer pagar uma conta por vez ou a soma de todas elas.
  • ●      Pague com agilidade: pague boletos com apenas alguns toques, de forma rápida e segura.
  • ●      Receba alertas de vencimento: acompanhe o vencimento das contas para sempre pagar em dia.
  • ●      Central de pagamento: água, luz, gás e até compras online. Todos os seus boletos registrados em um só lugar, para sua comodidade.
  • ●      Segurança Serasa: conte com toda a segurança e confiabilidade da Serasa.

*Contas básicas como água, luz e gás serão disponibilizadas de forma faseada para os Estados, acompanhe na página do Minhas Contas as atualizações.

Experimente agora mesmo essa função exclusiva e gratuita no aplicativo da Serasa. Simplifique sua vida financeira com o Minhas Contas!

Celular mostrando a carteira digital Serasa

*Importante: a Serasa comunica previamente todos os consumidores sobre negativações em seu CPF, sem qualquer custo. O alerta de negativações do Serasa Premium é apenas uma funcionalidade adicional desse serviço (que permite a ciência em tempo real), mas não substitui o comunicado oficial.

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