Educação Financeira: a melhor ferramenta para controlar as finanças pessoais
Veja como a educação financeira pode ajudar a controlar as finanças pessoais, proporcionar uma rotina tranquila e mais qualidade de vida.
Publicado em: 15 de agosto de 2022.
A educação financeira é tão essencial para a qualidade de vida que, recentemente, se tornou conteúdo obrigatório em sala de aula. A educação financeira possibilita que desde cedo o brasileiro tenha contato com orientações básicas e fundamentais sobre finanças pessoais, controle e planejamento financeiro e planejamento financeiro, ajudando a evitar o endividamento, transtorno para quem enfrenta essa condição.
Se você já passou do período escolar e não recebeu esses ensinamentos na infância ou na adolescência, nem na faculdade, saiba que sempre é tempo de aprender a se disciplinar sobre um tema que rege a rotina de todo adulto.
Continue a leitura e perceba a importância da educação financeira para uma vida mais saudável economicamente.
O que é educação financeira?
A educação financeira aborda a gestão das finanças pessoais. Ter uma administração das contas possibilita uma adequada distribuição do salário ou de outras fontes de renda frente às despesas, inclusive evitando que escolhas impulsivas sejam a raiz do endividamento e de problemas financeiros insanáveis.
A educação financeira é indicada para todas as idades. Desde as muito novas, que nem sequer receberam o primeiro salário, até quem hoje se arrepende pelas decisões tomadas ao longo da vida, vindo a comprometer o orçamento pessoal e doméstico.
É fundamental aprender os princípios da organização financeira para corrigir eventuais equívocos e evitar que se repitam. Ao contrário do que alguns imaginam, ter planejamento financeiro não é chato, não é restritivo, não é difícil.
Quem consegue se planejar tem mais liberdade de escolha, podendo traçar planos e realizar sonhos sem entrar na inadimplência.
Como melhorar minha gestão financeira?
Existem passos básicos que podem ser adotados por todos. Elencamos quatro passos que podem ser seguidos:
1. Faça uma avaliação de suas finanças pessoais
Como primeira ação, separe seus documentos: pegue extratos bancários, faturas de cartão de crédito, contas a pagar e demais informações financeiras necessárias para um diagnóstico real. Observe alguns fatores:
• Quanto você ganha por mês?
• Você está trabalhando apenas para pagar
contas?
• Verifique se acumulou dívidas recentemente
• Qual é o seu
custo de vida fixo mensal?
Anote essas informações e compare: quem recebe R$ 5.000 e gasta R$ 4.800 com despesas mensais tem pouca margem para melhorar a vida financeira. Avalie se não é possível reduzir os custos fixos, como água, luz, internet e moradia.
Responda e anote:
Você tem dívidas?;
Quanto você deve: dívida
original e valor com juros?;
Para quem você deve?;
Quanto tempo
levará para pagá-la?
É importante analisar tais informações para projetar um plano de ação a fim de alterar a situação financeira.
Uma maneira adequada e recomendada de controlar e organizar o orçamento é através do uso de uma carteira digital. Na carteira digital da Serasa você pode guardar dinheiro, parcelar faturas, fazer pagamentos e transferir valores. É simples e seguro, feito pelo próprio aplicativo da Serasa, disponível no Google Play e na App Store.
Tenha um Plano de Ação
Quem está endividado e com dificuldades para quitar débitos, talvez tenha de procurar uma fonte de renda extra.
Em algumas situações, vale a pena renegociar a dívida para baixar os juros e
facilitar a quitação.
Quem trabalha só para pagar contas terá de buscar
uma redução no custo de vida:
Um local menor para morar?
Um outro bairro?
Já avaliou a
possibilidade de trocar o carro por um mais econômico?
É possível reduzir custos com assinatura de streamings e outros serviços menos essenciais?
Traçar um plano de ação individual ajuda a assumir o controle financeiro de sua vida, evitando que possa acabar sucumbindo às dívidas no longo prazo, afetando a saúde e a mente.
Ter controle sobre as despesas não significa necessariamente cortar todos os gastos, mas significa viver dentro de sua realidade financeira.
2. Trace objetivos e metas para o dinheiro
É muito importante sempre procurar viver com 80 a 90% do seu salário, sempre separando uma pequena parte do valor mensal para guardar e investir. Dessa forma, será possível disponibilizar uma parte de seu orçamento para atingir metas e alcançar objetivos.
Sabe aquela viagem dos sonhos que sempre quis fazer? É totalmente possível realizá-la com planejamento financeiro. Faça, por exemplo, com que a viagem se torne uma meta, sua ou da família. Defina o orçamento necessário para alimentação, hospedagem e transporte. Com tudo anotado é possível começar a economizar todos os meses para viajar quando houver condições financeiras.
Seja qual for a sua meta de vida, é importante definir quanto vai custar, de modo que consiga se organizar e guardar uma parte do orçamento mensal. Afinal, o objetivo da organização financeira é a qualidade de vida. E quem poupa consegue usufruir de momentos prazerosos.
3. Tenha foco em suas metas
Muitas pessoas sentem dificuldade de resistir a compras por impulso. Quem foca na meta traçada tem menos probabilidade de falhar no processo. Por isso, quando traçar uma meta financeira defina algo que você tenha muita vontade de alcançar, como a compra/troca de um carro novo, a casa própria, uma viagem ou até mesmo uma cirurgia estética.
Sempre que pensar em realizar uma compra por impulso, respire. A pausa para refletir ajuda a relembrar os objetivos e sonhos para os quais o dinheiro está reservado. Esse é um aspecto fundamental para que você desista de gastar desnecessariamente e se mantenha firme na organização financeira rumo ao seu objetivo maior.
Quando alcançar a quantia necessária para realizar seus sonhos, sentirá um imenso prazer por ter conseguido cumprir sua meta. Sentirá orgulho de sua disciplina e organização.
Reeducação financeira é possível em todas as idades
Algumas pessoas desenvolveram ao longo dos anos hábitos pouco saudáveis para o uso do salário. Por isso acabam necessitando de um choque de realidade ao se depararem com a sua real situação financeira.
Não é raro que pessoas endividadas evitem olhar o extrato bancário e fujam de qualquer indicador financeiro. Entretanto, quem sonha com uma vida livre de dívidas logo percebe que controle financeiro não é algo chato ou difícil. Ao contrário, é a principal ferramenta para alcançar mais qualidade de vida. Dormir tranquilo, sem dívidas impagáveis, não tem preço.
Se o seu objetivo atual é melhorar seu controle financeiro para viver uma vida melhor, ainda há bastante que aprender. Convidamos nossos leitores a conhecerem a carteira digital da Serasa, aprender mais sobre o processo de educação financeira e mudar sua realidade para melhor.
