Entrar
Navegação do blog
  1. Blog
  2. Cobranca Extrajudicial

Cobrança extrajudicial: o que é, como funciona e como evitar

A cobrança extrajudicial é uma das formas utilizadas pelas empresas ou credores para buscar o pagamento de dívidas, sem recorrer ao sistema judiciário.

Publicado em: 18 de novembro de 2024

Categoria Educação financeiraTempo de leitura: 11 minutos

Texto de: Time Serasa

O juiz Gavel e o advogado do conceito de direito dão conselhos sobre o julgamento em uma sala de audiência.

A cobrança extrajudicial é uma das formas utilizadas pelas empresas ou credores para buscar o pagamento de dívidas, sem recorrer ao sistema judiciário. A principal vantagem desse processo é a agilidade e os custos reduzidos em comparação com o procedimento judicial. No entanto, é importante entender como ela funciona, os casos em que é aplicada e as melhores formas de se precaver ou reagir caso receba uma notificação de cobrança extrajudicial.

Assista | Nome protestado: saiba as consequências - Serasa Ensina

O que é a cobrança extrajudicial?

A cobrança extrajudicial é um processo de cobrança realizado fora do ambiente judicial. Em vez de levar o caso para a Justiça, o credor tenta resolver a questão de forma amigável, enviando notificações, e-mails, cartas ou até realizando ligações telefônicas. Ela é utilizada quando o devedor não pagou a dívida na data acordada, mas a intenção do credor é evitar a judicialização do processo, oferecendo ao devedor a chance de regularizar sua situação antes de uma possível ação judicial.

Em quais casos a cobrança extrajudicial é aplicada?

A cobrança extrajudicial pode ser aplicada em diversas situações, incluindo:

  1. Dívidas de crédito pessoal:

    quando o devedor deixa de pagar a parcela de um empréstimo, crédito pessoal ou financiamento, a cobrança extrajudicial é uma das primeiras etapas adotadas pelos credores para tentar reaver o valor devido.

  2. Cartão de crédito e cheques sem fundos:

    em casos de faturas de cartão de crédito não pagas ou cheques sem fundos, a cobrança extrajudicial é uma forma comum de pressionar o devedor a quitar os valores pendentes.

  3. Dívidas de serviços:

    empresas prestadoras de serviços como energia elétrica, internet, telefonia e água, frequentemente utilizam a cobrança extrajudicial para receber contas em atraso.

  4. Aluguéis impagos:

    proprietários de imóveis podem iniciar o processo de cobrança extrajudicial quando os locatários deixam de pagar o aluguel acordado no contrato.

Como se prevenir da cobrança extrajudicial?

Evitar a cobrança extrajudicial envolve uma gestão financeira responsável e o cumprimento dos compromissos assumidos. Algumas dicas incluem:

  1. Planejamento financeiro:

    organizar os gastos e realizar um controle de todas as dívidas ajuda a evitar o atraso no pagamento das contas. O uso de planilhas de controle financeiro ou aplicativos específicos pode ser uma boa estratégia para evitar surpresas.

  2. Negociar antes do atraso:

    caso não seja possível pagar uma fatura ou parcela, é recomendável entrar em contato com o credor antes de o pagamento se tornar vencido. Muitas empresas oferecem alternativas de renegociação para evitar que a dívida se agrave.

  3. Evitar exceder o limite de crédito:

    não comprometer mais do que uma parte da renda com dívidas é fundamental para manter as finanças equilibradas e longe das cobranças extrajudiciais.

O que fazer caso receba uma cobrança extrajudicial?

Se uma cobrança extrajudicial for recebida, é importante agir com calma e seguir alguns passos:

  1. Verificar a autenticidade:

    primeiramente, deve-se garantir que a cobrança seja legítima. Isso pode ser feito conferindo os dados do credor e o valor cobrado. Se houver qualquer dúvida quanto à veracidade da cobrança, é importante buscar orientação de um advogado.

  2. Analisar a situação da dívida:

    se a dívida for válida, é essencial verificar qual a melhor forma de regularizar a pendência. Uma negociação pode ser mais vantajosa para evitar juros e multas.

  3. Negociar a dívida:

    muitas vezes, os credores estão dispostos a negociar prazos ou valores para facilitar o pagamento da dívida. Tentar uma renegociação amigável pode evitar que o processo evolua para uma ação judicial.

  4. Evitar o ignoramento:

    ignorar as tentativas de cobrança pode resultar em consequências mais graves, como o aumento da dívida e a judicialização do caso. A negociação ou o pagamento da dívida dentro do prazo acordado pode evitar esses problemas.

Como evitar a cobrança extrajudicial?

A melhor forma de evitar a cobrança extrajudicial é manter as finanças pessoais organizadas e evitar o acúmulo de dívidas. Algumas estratégias incluem:

  1. Manter uma reserva de emergência:

    ter uma reserva financeira ajuda a lidar com imprevistos, evitando que o atraso de uma conta leve à cobrança extrajudicial.

  2. Fazer renegociações de dívidas:

    caso o pagamento de uma dívida não seja possível, buscar a renegociação com o credor antes de a dívida vencer pode impedir que a cobrança se inicie.

  3. Ficar atento aos vencimentos:

    controlar os prazos de pagamento das contas e crediários ajuda a evitar atrasos, que podem levar ao processo de cobrança extrajudicial.

A cobrança extrajudicial é uma ferramenta utilizada pelos credores para buscar o pagamento de dívidas, sem recorrer à Justiça. Embora seja uma alternativa menos agressiva, o processo ainda pode trazer transtornos financeiros e psicológicos para o devedor. Por isso, é fundamental adotar uma boa gestão financeira, negociar dívidas sempre que possível e manter o controle sobre o orçamento, prevenindo-se de futuras cobranças extrajudiciais e garantindo maior estabilidade financeira.

O aplicativo Serasa tem tudo para você cuidar da sua vida financeira. Organize as contas do mês para manter o pagamento em dia, negocie dívidas em seu nome ou no CNPJ de sua empresa, solicite crédito, consulte e saiba como aumentar seu Serasa Score, monitore seu CPF e muito mais!  

Tudo isso de forma rápida e prática, usando apenas o celular. Confira os serviços disponíveis no app da Serasa: 

Serviços Serasa na Estrada
Serasa Score Ícone

Serasa Score

Consulte e descubra o que está impactando seu Serasa Score e como melhorar a pontuação. 

Limpa nome ícone

Serasa Limpa Nome

Confira ofertas, negocie dívidas e contas atrasadas com centenas de empresas parceiras. 

Logo serasa verde

Serasa Crédito

Simule, compare e peça empréstimo, cartão de crédito ou conta digital de acordo com seu perfil e a disponibilidade das empresas parceiras. 

Logo serasa rosa

Serasa Premium

Monitore seu CPF, consultas, vazamentos, movimentações feitas em seu nome e proteja seus dados pessoais. 

Logo serasa azul

Carteira Digital

Faça pagamentos online, consulte e regularize débitos de veículo em até 12 parcelas, coloque crédito no celular, tudo em tempo real e sem custo de manutenção. 

Baixe agora mesmo o aplicativo Serasa.


botão do app store botão do google play


Ou escaneie o código:

Compartilhe o artigo

Este artigo foi útil?

Escolha de 1 a 5 estrelas para avaliar
Média de avaliação: 4.5 de 5

Artigos relacionados