Bets: evite comprometer sua saúde financeira
Bets: evite comprometer sua saúde financeiraData de publicação 3 de outubro de 202421 minutos de leitura
Atualizado em: 27 de março de 2024
Categoria Educação financeiraTempo de leitura: 10 minutosTexto de: Time Serasa
O cartão de crédito é um dos principais meios utilizados pelos brasileiros para fazer compras e pagar contas – de acordo com o Banco Central, o número de cartões ativos no país, no fim de 2023, ultrapassou os 208 milhões.
Mas é preciso compreender bem o funcionamento desse meio de pagamento para evitar erros e confusões.
Por isso, saiba neste artigo a diferença entre data de vencimento e fechamento da fatura. Descubra também qual é o melhor período para fazer compras com o cartão.
Objetivamente, a data de vencimento é o dia em que o consumidor precisa pagar a fatura do cartão de crédito para não receber a cobrança de taxas e juros.
A data de fechamento é o dia em que a operadora do cartão encerra os gastos que entram na fatura atual.
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A data de vencimento da fatura é o último dia que o consumidor tem para quitar a fatura do cartão de crédito dentro do prazo. Após utilizar o cartão por cerca de um mês, essa é a data em que é preciso pagar o valor referente às compras realizadas.
Saber qual é essa data é muito importante, pois após o vencimento a fatura entra no chamado “crédito rotativo”. O consumidor que não paga a fatura no dia contrai uma dívida com o cartão, já que o saldo não pago é lançado na fatura do mês seguinte, acumulando juros ao longo do tempo.
Então, são cobrados valores adicionais de multa por atraso, juros (que aumentam conforme o tempo de atraso no pagamento) e IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).
Para evitar o acúmulo de dívidas no cartão, o Banco Central autoriza que em apenas um mês seja utilizado o crédito rotativo. Na fatura seguinte, se o consumidor novamente não conseguir pagar o valor integral, a instituição tem obrigação de oferecer o parcelamento do valor total devido. Esse parcelamento também apresenta juros, porém as taxas são menores.
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A data de fechamento da fatura é variável, depende de cada operadora de cartão, mas costuma ser de 5 a 10 dias antes da data de vencimento.
Ela é, na prática, o último dia considerado pela operadora do cartão de crédito na hora de calcular o valor a ser pago pelo consumidor naquele mês.
Assim, os gastos feitos e processados até esse dia entram na fatura correspondente ao mês corrente. Por outro lado, os gastos realizados a partir do dia seguinte ao fechamento da fatura, ou aqueles feitos antes do fechamento mas não processados a tempo, ficam para a fatura seguinte.
Para ficar claro, suponha que a data de fechamento da fatura de um cartão seja todo dia 15, com data de vencimento no dia 25.
Isso significa que as compras realizadas e processadas até o dia 15 devem ser pagas até o dia 25 do mesmo mês, mas as compras feitas a partir do dia 16 só serão lançadas na fatura seguinte, ou seja, apenas no dia 25 do mês posterior.
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Em quase todas as instituições financeiras e operadoras de cartão de crédito, a data de vencimento da fatura ocorre alguns dias após a data do fechamento da fatura.
No fechamento, a operadora compila as compras efetuadas e calcula o quanto o consumidor precisa pagar na fatura daquele mês.
Retomando o exemplo do tópico anterior, uma fatura com vencimento no dia 25 pode ter data de fechamento próximo ao dia 15.
Em geral, na hora de pedir o cartão, o consumidor pode escolher a melhor data de vencimento da sua fatura.
Para definir isso, é importante considerar o dia do recebimento do salário ou outras formas de renda, além das datas de vencimento de outras contas, para ter certeza de que vai ter o dinheiro na conta para pagar a fatura do cartão antes de entrar no rotativo.
É possível também alterar posteriormente a data de vencimento do cartão entrando em contato com a operadora, mas sempre que a data de vencimento é alterada, a data de fechamento também muda.
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Conhecendo a data de vencimento e de fechamento da fatura, é possível calcular o melhor dia de compra do seu cartão. Esse “melhor dia de compra”, na realidade, é o dia em que o consumidor vai ter mais tempo antes de precisar pagar por aquela compra.
Utilizando novamente o exemplo anterior, um cartão que tem vencimento todo dia 25 e fechamento todo dia 15 tem como melhor dia de compra o dia 16.
Afinal, qualquer gasto feito nesse dia só vai entrar na fatura subsequente, com vencimento no dia 25 do mês seguinte. Assim, o consumidor terá cerca de 40 dias antes de precisar pagar por compras feitas nesse dia.
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