Lei do Superendividamento: saiba o que é mínimo existencial
Conheça a Lei do Superendividamento, entenda o que significa mínimo existencial e como essa medida protege quem precisa negociar dívidas em bloco.
Manual do Endividado
Confira quais são os seus direitos e saiba como sair do endividamento com este material preparado pela Serasa.
Confira o manual agora mesmo
Você não está sozinho(a)
Segundo dados da pesquisa Mapa da Inadimplência da Serasa, desde o ano de 2023, o país contabiliza mais de 70 milhões de endividados.
Por causa das consequências e da preocupação excessiva que o endividamento pode causar, é comum se sentir perdido(a) para resolver a situação e até recorrer a orações para Santa Edwiges (protetora dos endividados) à espera de um milagre.
Para reforçar as preces e ajudar na retomada do controle financeiro, o Manual do Endividamento traz dicas práticas e eficazes para melhorar a saúde financeira.
O que é endividamento
O endividamento é a situação em que uma pessoa tem dívidas a pagar, como empréstimos, financiamentos ou contas do cartão de crédito. As principais causas do endividamento incluem:
- • Descontrole financeiro: gastos maiores do que a renda.
- • Emergências: imprevistos que exigem gastos não planejados.
- • Compras de alto valor: como imóveis e carros, principalmente sem ter um planejamento financeiro.
- • Redução de renda: troca de trabalho ou desemprego.
Principais consequências do endividamento
- • Juros e multas: o acúmulo de juros e multas por atraso no pagamento faz o valor total devido crescer rapidamente, dificultando a quitação.
- • Restrição de crédito: seu nome é registrado em órgãos de proteção de crédito (como a Serasa) e o Score de crédito fica baixo, dificultando a contratação de crédito e serviços.
- • Impactos na saúde mental: o endividamento pode causar estresse, ansiedade, insônia, medo do futuro, depressão, e abalar tanto a vida pessoal quanto a profissional.
- • Suspensão de serviços: as empresas de serviços básicos (energia, água, gás e internet) podem suspender o fornecimento em caso de não pagamento.
- • Risco de perda de bens: em casos mais graves, pode haver processos judiciais, que podem resultar na penhora de bens (veículos, imóveis ou outros patrimônios) para quitar a dívida.
O que você aprenderá com o Manual do Endividado
O e-book produzido pela Serasa traz informações e sugestões para os brasileiros que estão endividados ou em situação de superendividamento.
A ideia é contribuir para que os consumidores conheçam seus direitos e estratégias para sair do endividamento, e ajudar na concretização das preces dos endividados para Santa Edwiges. No manual, você irá encontrar:
- • Como o endividamento afeta a vida financeira: conceito de endividamento, diferença entre dívida saudável e endividamento excessivo e causas mais comuns de inadimplência.
- • O que diz a lei brasileira: o que é superendividamento e direitos assegurados pela Lei do Superendividamento (Lei nº 14.181/2021).
- • Por onde começar: como reconhecer que a dívida está fora de controle, calcular o grau de endividamento e organizar uma lista de prioridades.
- • Como sair do endividamento: como mapear sua situação financeira e negociar dívidas.
- • Educação financeira para não se endividar novamente: como criar reserva de emergência, metas financeiras e usar o crédito de forma consciente.
Assista | Impactos do endividamento no comportamento dos brasileiros - com Valéria Meirelles
A Serasa é Amiga da Justiça
O Selo Amigo da Justiça é a certificação do Tribunal de Justiça de SP para empresas que aderem ao Programa Empresa Amiga da Justiça, comprovando seu compromisso de cooperar com o Judiciário, promover conciliações e educação financeira, prevenir o superendividamento e evitar a judicialização excessiva.
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