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O Que E Taxa De Cambio E Como Ela Funciona

O que é taxa de câmbio e como ela funciona

Entenda como funciona a taxa de câmbio e como ela impacta o dia a dia dos brasileiros.

Atualizado em: 28 de agosto de 2024

Categoria Educação financeiraTempo de leitura: 10 minutos

Texto de: Time Serasa

Uma nota de cem dólares mais de cem notas de dólar, ponto foco. Conceito de desvalorização da moeda brasileira e dólar alto

Notícias sobre o dólar e o euro estão todos os dias na imprensa: a moeda oscilou, subiu, baixou, se manteve como estava. Mas, entre o sobe e desce, o fato é que a taxa de câmbio é monitorada de perto por muita gente: viajantes internacionais, investidores, empresas e governos.

Entenda como a taxa de câmbio pode interferir na vida de pessoas e empresas.

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O que é taxa de câmbio

A taxa de câmbio é a relação de valor entre duas moedas diferentes. Ela indica quanto da moeda de um país pode comprar uma unidade da moeda de outro. O dólar americano é a moeda mais aceita do mundo e usada como referência para calcular a valorização ou a desvalorização das moedas de outros países. Nesse caso, a taxa de câmbio é que define quantos reais são necessários para comprar um dólar, por exemplo.

Na cotação de 13 de agosto de 2024, por exemplo, era preciso investir R$5,46 para comprar US$1, ou então R$546 para comprar US$100.

A taxa de câmbio também serve como referência para transações internacionais, pois pode influenciar os preços dos produtos importados e exportados, o custo das viagens internacionais e os retornos de investimentos em moeda estrangeira.

Por exemplo:

Exportações e importações

Uma moeda forte torna as exportações de um país mais caras e as importações mais baratas. Isso pode prejudicar a competitividade das exportações, mas beneficiar os consumidores que importam produtos. Inversamente, uma moeda fraca torna as exportações mais competitivas no exterior, mas aumenta o custo das importações.

Investimentos

Para investidores estrangeiros, uma moeda forte pode significar um retorno menor ao converter lucros para sua moeda local. Por outro lado, uma moeda fraca pode oferecer retornos maiores.

Turismo

Uma moeda desvalorizada torna um destino mais barato para turistas estrangeiros. Por outro lado, os moradores desse país podem encontrar viagens internacionais mais caras.

Como a taxa de câmbio é calculada

No Brasil, o mercado de câmbio é regulado pelo Conselho Monetário Nacional e pelo Banco Central. A taxa de câmbio, por sua vez, pode ser determinada de duas formas principais: pelo mercado (câmbio flutuante) ou por intervenção governamental (câmbio fixo).

O câmbio flutuante é o modelo aplicado no Brasil e na maioria dos países. Nesse regime, o valor de uma moeda é definido pela sua oferta e demanda no mercado. Assim, quanto maior a procura por uma moeda, maior valor ela terá em relação a outras. O câmbio fixo, por sua vez, mantém a estabilidade em relação a uma moeda estrangeira, evitando oscilações a fim de prover previsibilidade ao mercado.

No câmbio flutuante, a taxa de câmbio oscila ao longo do tempo, podendo valorizar ou desvalorizar a moeda. Isso acontece devido a uma série de fatores que podem afetar na sua formação. Por exemplo:
● taxas de juros: juros altos em um país atraem mais investimentos estrangeiros, aumentando a demanda por sua moeda e, consequentemente, valorizando-a.
● inflação: moedas de países com inflação baixa tendem a se valorizar, pois seu poder de compra aumenta em relação a outras moedas.
● balança comercial: países que exportam mais do que importam tendem a ter uma moeda mais forte, pois há maior demanda internacional para pagar por bens e serviços.
● estabilidade política e econômica: países com governos estáveis e economias saudáveis geralmente têm moedas mais fortes, pois atraem investidores que buscam segurança.
● acontecimentos de grande impacto: eventos globais costumam trazer incertezas, como eleições presidenciais, guerras e pandemias, e podem afetar a percepção de risco dos investidores e influenciar a demanda por moedas.

Tipos de taxa de câmbio

Existem tipos diferentes de taxas de câmbio para finalidades diferentes.
● câmbio comercial refere-se a operações de compra e venda feitas por empresas para atividades comerciais, como exportações, importações e remessas financeiras.
● câmbio turismo diz respeito à compra e venda de pessoas físicas que pretendem fazer viagens internacionais ou compras no exterior.

O câmbio turismo é mais caro que o comercial porque os montantes envolvidos são menores e os custos maiores. Ele usa o comercial como base, mas é acrescido de um spread cambial que envolve impostos, custos operacionais e o lucro de quem vende. É o caso do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), além de custos operacionais e logísticos aplicados por casas de câmbio.

Há também taxas diferentes para compra e para venda. Taxa de venda é quanto a instituição cobra para vender determinada moeda, e taxa de compra é quanto ela paga para comprá-la.

Dicas para obter a melhor taxa de câmbio

Obter a melhor taxa de câmbio requer planejamento e atenção a alguns detalhes. Conheça algumas estratégias para garantir que você obtenha a melhor taxa ao trocar moedas:

Planeje com antecedência

Quem já está com uma viagem internacional marcada, já sabe que vai precisar de moeda estrangeira. Por isso, o ideal é começar desde já a monitorar as taxas de câmbio, uma vez que elas variam diariamente. Acompanhar essas variações possibilita identificar o melhor momento para comprar a moeda.

Acompanhe o VET, e não só a taxa de câmbio

Quem costuma comprar moeda estrangeira precisa acompanhar o Valor Efetivo Total (VET), e não apenas a taxa de câmbio em si. Isso porque o VET representa o custo total da transação de câmbio, incluindo taxas, impostos e encargos associados à conversão de uma moeda em outra, além das tarifas e comissões eventualmente cobradas pela instituição que vende. Na prática, portanto, a pessoa paga o valor do VET e não apenas a cotação da moeda naquele dia.

Compare taxas em diferentes lugares

Diferentes instituições, como bancos, corretoras de câmbio e casas de câmbio, oferecem taxas diferentes. Antes de realizar a troca, faço uma pesquisa de preço, comparando todas elas. Alguns sites e aplicativos podem ajudar a fazer essa comparação em tempo real.

Evite trocar moeda em aeroportos

As casas de câmbio nos aeroportos geralmente oferecem taxas menos competitivas devido à conveniência e ao público cativo. Sempre que possível, troque dinheiro em bancos ou corretoras de câmbio fora dos aeroportos, pois as taxas tendem a ser menores.

Utilize cartões de viagem pré-pagos

Cartões de viagem pré-pagos permitem fazer recargas em moeda estrangeira a uma taxa fixa no momento da compra, evitando flutuações cambiais futuras. Além disso, esses cartões podem oferecer segurança adicional em comparação com o transporte de dinheiro em espécie.

Use dinheiro local sempre que possível

Em viagens internacionais, evite pagar em dólares americanos ou euros em países onde essas moedas não são a moeda oficial, pois os comerciantes podem aplicar uma taxa de conversão desfavorável. Pagar na moeda local pode resultar em economia.

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