Pix Parcelado e pagar boleto com cartão de crédito: como funcionam?

Pagar boleto com cartão de crédito ou fazer um Pix parcelado são duas novidades que chegaram no Brasil. Entenda como funcionam e se vale a pena.

Autor: Sara Moreira

Publicado em 26 de setembro de 2022

Já é possível fazer pagamento de boleto usando cartão de crédito ou com Pix Parcelado. As duas novas formas de pagamento mal surgiram no Brasil e já vêm sendo largamente utilizadas.

Neste artigo vamos avaliar se vale a pena aderir aos novos meios de pagamento, revelar se é necessário pagar alguma taxa e explicar como ocorrem as duas operações.

Qual a diferença entre Pix Parcelado e Pix?

Antes de falar sobre o Pix Parcelado é preciso diferenciá-lo do Pix.

O Pix, sistema de pagamento instantâneo, foi criado pelo Banco Central do Brasil em 2020 e logo se tornou um dos principais meios usados pelos brasileiros para pagar contas e transferir dinheiro.

Segundo dados do Banco Central, somente em julho de 2022 foram realizados mais de 2 milhões de transações via Pix.

A modalidade Pix Parcelado, porém, não foi criada pelo Banco Central, mas pelos bancos e instituições financeiras.

Apesar de não ser um pagamento oficial, não existe veto ao uso dessa forma de transação. Ao contrário, o Banco Central estuda a criação do chamado Pix Garantido, cujo funcionamento deverá ser semelhante ao do Pix Parcelado.

O que é Pix Parcelado?

É um tipo de crédito pessoal que permite parcelar as compras usando esse meio de pagamento. É uma espécie de crédito pessoal disponibilizado por bancos e instituições financeiras.

A dinâmica do Pix Parcelado tem seis pequenos passos:

1. O consumidor faz uma compra via Pix.

2. Ele entra no aplicativo do banco normalmente, digita a chave e o valor da compra.

3. Se o banco disponibilizar a opção de parcelamento, ela vai aparecer na tela.

4. O consumidor escolhe as condições de parcelamento e envia o Pix.

5. O vendedor recebe o valor total na hora.

6. O cliente paga as parcelas ao banco, com cartão de crédito ou débito em conta corrente.

Como se percebe, é uma modalidade parecida com a dinâmica do cartão de crédito. Mesmo que o cliente parcele a compra, o vendedor recebe o valor integral e o comprador passa a pagar ao banco ou à instituição financeira.

Os valores parcelados podem ser incluídos na fatura do cartão de crédito ou debitados na conta corrente do usuário. Cada banco tem regras próprias.

Assista

Como funciona o Pix Parcelado?

Quanto custa fazer um Pix Parcelado?

É possível parcelar o Pix em 12, 24 ou até 60 vezes dependendo do banco, mas esse parcelamento não é gratuito.

Cada parcela terá juros embutidos e cada instituição financeira define o valor.

Vamos a um exemplo:

O consumidor fez uma compra de R$ 500 via Pix Parcelado em 10 vezes pelo aplicativo do banco. Se a taxa de juros for de 3,5% por parcela, teremos:

Valor total da parcela: R$ 50 (valor da parcela) + R$ 1,75 (3,5% de juros) = R$ 51,75.

Valor final da compra: R$ 517,50.

Nesse caso, o custo do Pix Parcelado foi de R$ 17,50.

Atenção: os juros incidem sobre o valor de cada parcela – e não sobre o valor total da compra.

É possível pagar boleto com cartão de crédito?

Outra transação financeira que vem ganhando adeptos é o pagamento de boletos com cartão de crédito.

Boa parte dos bancos, instituições financeiras e carteiras digitais permitem o pagamento de boletos via cartão de crédito, tais como:

• contas básicas (telefone, internet, água, luz, gás etc.);

• boletos de compras em geral;

• a própria fatura do cartão de crédito.

Cada banco tem regras próprias, por isso nem todos aceitam o pagamento de qualquer tipo de boleto bancário por cartão de crédito.

Além disso, também é possível parcelar boleto com cartão de crédito, caso o banco disponibilize essa função.

O procedimento para pagar conta de boleto no cartão de crédito também tem seis passos:

1. Acesse a conta bancária no aplicativo ou internet banking.

2. Escolha a opção de pagamento.

3. Digite ou escaneie o código de barras do boleto.

4. Procure a opção de pagamento com cartão de crédito.

5. Autorize o pagamento digitando a sua senha.

6. Após a transação, o valor do boleto será cobrado na fatura do cartão de crédito.

Atenção: os bancos podem cobrar taxas de juros e IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) no pagamento de boleto com cartão de crédito. Portanto, é necessário avaliar se compensa utilizar esse método.

Confira também: Carteira Digital Serasa: pague boleto de forma rápida e segura.

Vale a pena pagar boleto com cartão de crédito?

Tanto pagar com Pix Parcelado quanto pagar boleto com cartão de crédito são opções que podem ser usadas, mas exigem atenção.

Benefícios de pagar boleto com cartão de crédito:

• reunir todas as contas mensais em uma só fatura, organizando a rotina de pagamentos;

• aproveitar o programa de pontos e cashback de alguns cartões.

Ponto de atenção: é preciso verificar bem o valor dos encargos embutidos nessa transação (não apenas de juros, mas também do IOF) e se realmente será possível pagar a fatura até o vencimento.

Vale a pena usar Pix Parcelado?

Levando-se em conta que o Pix Parcelado não é gratuito e juros incidem em cada uma das parcelas, é prudente avaliar se:

• é melhor aguardar um pouco mais para pagar o Pix à vista;

• a oportunidade está realmente imperdível, valendo a pena o parcelamento.

É fundamental ter certeza de que haverá dinheiro na conta no dia em que o banco debitar o valor da parcela

Portanto, nos dois casos a dica é a mesma:

Tenha cuidado e analise o caso com atenção.

Assista

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