Vale a pena pagar boleto com cartão de crédito?
Entenda como funciona o pagamento de boletos com cartão de crédito e quais as vantagens.
Calculadora de Juros de Boletos
Descubra como calcular os juros diários de boletos atrasados de forma simples.
Por que calcular juros de boleto?
Quando um boleto não é pago na data de vencimento, é acrescido um valor extra (os juros) ao valor original. Como exemplo, os juros são uma espécie de "aluguel" do dinheiro que o consumidor está utilizando além do prazo pactuado.
Ao realizar o cálculo e saber o valor total com juros e multa, é possível negociar a dívida de forma mais eficaz, evitar atrasos desnecessários ou priorizar o pagamento dos boletos que possuem juros mais altos.
Simulação fornece resultados aproximados
A Serasa oferece a calculadora de juros de boleto como uma ferramenta útil para ajudar você a entender melhor suas finanças.
O uso é opcional, e a Serasa não se responsabiliza pelos cálculos ou informações fornecidas, isentando-se de qualquer perda ou custo que você possa ter.
Lembre-se de que os resultados são apenas estimativas e podem mudar com alterações nas taxas de juros ou nas políticas financeiras das empresas.
Ao usar a calculadora, você concorda que os resultados servem apenas para fins educativos. É importante validar as informações e considerar sua situação financeira antes de tomar qualquer decisão.
Como funciona o cálculo de juros de boleto atrasado?
Os juros em boletos atrasados funcionam como um incentivo para o consumidor quitá-lo o mais rápido possível. A cada dia após o vencimento, o valor total a ser pago aumenta.
Geralmente, a modalidade de juros nos boletos é linear, sendo cobrado proporcionalmente aos dias de atraso do pagamento. A fórmula para calcular os juros é:
Como fazer o cálculo de juros de boleto?
A fórmula para calcular os juros de um boleto é:
Se um boleto de R$ 1.000 tem seu pagamento atrasado por 15 dias e os juros praticados são de 0,033% (ou 0,00033) ao dia, o cálculo fica da seguinte maneira:
Portanto, o valor de juros é R$ 4,95.
Lembrete: números de porcentagem devem ser convertidos para número decimal em contas matemáticas. Para isso, basta dividir por 100. Desta maneira, 0,1% ficam 0,001.
Como calcular o valor total de um boleto atrasado com juros?
Para saber o valor total do boleto, deve-se calcular as taxas de juros e multa. Considere que um boleto de R$ 500 tem seu pagamento atrasado por 10 dias e os juros praticados são de 0,033% (ou 0,00033) ao dia.
O cálculo dos juros segue desta maneira:
Para calcular a multa, utiliza-se a seguinte fórmula:
Utilizando o valor padrão de multa de 2% (ou 0,02) e o valor do boleto, calcula-se:
Assim, temos que o boleto de R$ 500 com 10 dias de atraso gerou a cobrança adicional de R$ 1,65 de juros e R$ 10 de multa. O total do pagamento é R$ 511,65.
Como funciona o 1% ao mês?
Os juros de 1% ao mês significam que a cada mês, adiciona-se 1% do valor do boleto ao seu valor total. Ao dividir 1 por 30 dias se obtém o percentual dos juros diários, que é 0,033%.
Quais são os limites de juros cobrados por lei?
O Código de Defesa do Consumidor estabelece que a multa pode ter percentual de até 2%. Já o Código Tributário Nacional define que os juros de mora tenham o valor máximo de 1% ao mês.
Porém, em caso de contrato assinado pelas partes que firma condições de juros e multa especificas, os limites estipulados por lei não serão aplicados , prevalecendo o acordado entre as partes contratualmente. Em alguns casos, pode ocorrer a cobrança de juros compostos — como no atraso do pagamento da fatura do cartão de crédito, por exemplo.
Qual a diferença na aplicação de juros em boletos de concessionárias e nas empresas privadas?
Os boletos emitidos por empresas privadas devem respeitar o limite de 1% ao mês definido por lei. Porém, a depender do caso, e do combinado entre as partes, pode haver uma cobrança mais elevada.
Da mesma forma, os boletos de concessionárias seguem os limites estabelecidos por lei e pelas respectivas agências reguladoras. No caso das contas de energia, por exemplo, além da cobrança de juros e multa, incide a atualização financeira com base no Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA).
As especificações de juros em atraso de pagamento podem apresentar variações de acordo com o estado e a empresa concessionária.
Quando os juros começam a ser aplicados e como verificar a taxa exata no boleto ou contrato?
Os juros começam a ser aplicados no dia seguinte da data de vencimento. Se, por exemplo, a conta venceu no dia 10, os juros já incidem a partir do dia 11 até a data de pagamento, dependendo do firmado entre as partes.
Nos boletos, a informação referente aos juros em caso de atraso pode ser encontrados no campo de descrição/instruções de pagamento, como informação adicional em letras menores ou no verso do documento. O assunto pode aparecer como "juros de mora", "taxa de juros" ou expressões similares.
Em contratos, geralmente os juros são tratados em uma cláusula específica sobre condições de pagamento.
Como calcular juros em boletos de diferentes instituições financeiras?
O primeiro passo é consultar o boleto para confirmar a incidência de juros simples. Ao encontrar a informação sobre "juros de mora" ou "taxa de juros", verifique se o valor indicado é cobrado ao mês ou ao dia.
Aplique os valores pertinentes na fórmula "Juros = Valor do boleto x Taxa de juros x Tempo em dias". Se os juros indicados no boleto for mensal e o atraso for de apenas alguns dias, divida o valor por 30 para encontrar os juros diários.
Não esqueça de calcular a multa para obter o valor total do boleto.
Qual é o impacto do número de dias de atraso no valor final do boleto?
Os dias de atraso impactam direta e proporcionalmente o valor final do boleto. Quanto mais o pagamento atrasar, maior será o valor acumulado dos juros diários.
Como fazer o cálculo?
Informe nos campos indicados:
O valor principal do boleto, ou seja, o valor inicial da dívida.
A taxa de juros (%) cobrada no boleto.
Selecione se os juros são cobrados ao dia (a.d), ao mês (a.m) ou ao ano (a.a).
A taxa de multa (%). Geralmente, cobra-se 2%.
Os dias corridos desde a data de vencimento do boleto.
O resultado mostra a estimativa das taxas de juros e multa, e o valor final que será cobrado.
Vantagens da Calculadora de Juros de Boleto da Serasa
Acesso rápido
Use a ferramenta no celular, tablet ou computador, e tenha o resultado em poucos segundos.
Serviço gratuito e sem limite de uso
Utilize-a gratuitamente sempre que precisar.
Calcule juros sem complicações
Não há necessidade de realizar previamente cálculos ou conversão de valores para utilizar a calculadora. Basta inserir os dados informados no boleto.
Auxílio na tomada de decisões
Calcular os juros de boletos ajuda a planejar pagamentos e prever valores futuros quando não é possível pagar os boletos em dia.
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